Formulare pentru a împrumuta fonduri
1. credit interbancare.
Resursele lor de credit ale băncilor comerciale pot reface din resursele altor bănci. Gratuit resurse de credit de tranzacționare băncile comerciale stabile în care există întotdeauna un surplus de credit din punct de vedere financiar. Pentru a aduce aceste venituri resurse, băncile tind să le plaseze în alte bănci-debitori. În plus față de beneficiile activelor spațiale, băncile creditoare au posibilitatea de a stabili parteneriate de afaceri.
MBC 3-4 luni de timp. Rata dobânzii depinde de rata de actualizare a dobânzii Băncii Centrale, dar întotdeauna mai mici decât ratele dobânzilor la creditele acordate de directori de afaceri.
Motivul pentru atragerea de resurse de credit ale băncilor de împrumut de la alte bănci este de a satisface nevoile clienților săi din fonduri împrumutate, și anume extinderea investițiilor sale de credit.
MBC atracție în două moduri:
- în mod independent, prin negocieri directe și alte aspecte ale activităților bancare;
- prin intermediari, cum ar fi băncile, firmele de brokeraj, burse de valori, case financiare.
În alocarea pieței de valori a resurselor de credit se realizează prin intermediul unei licitații. resurse vânzare sunt atât persoane juridice și fizice. Singurele bănci sau alte instituții financiare, care, conform legii au dreptul de a accepta depozite poate acționa ca un debitor. Debitorii trebuie să se prevadă încheierea de licitație a organizației de audit a bonității sale. Organizațiile și băncile care doresc să participe la licitație trebuie să depună o cerere scrisă de participare, care va cuprinde:
· Suma de bani oferite pentru plasare sau atragere;
· Perioada de transfer sau pentru a strânge fonduri;
· Rata dobânzii dorită;
· Cazare specială.
Ca urmare, tranzacțiile sunt determinate de valoarea specifică a creditului, rata dobânzii și termenul împrumuturilor interbancare. Atunci când coincidența interesele cumpărătorului și vânzătorul completează în certificatul de înregistrare a tranzacției de licitație, care este baza pentru încheierea unui acord interbancare. Pentru medierea lor debitorul plătește Bursa de un procent din valoarea tranzacției.
Atracție (publicare) a resurselor este realizată de către bănci în două moduri:
# 45; independent, și anume prin negocieri directe între vânzător și cumpărător;
# 45; cu ajutorul unui intermediar (bănci de dealeri, companii financiare, bursa de valori).
Bănci Dealeri transporta vânzarea IBC în numele său și pe propria cheltuială, pentru a obține venituri din diferența în procentul de achiziție și de desfășurare a resurselor. Ca o regulă, este marile bănci cu dezvoltarea relațiilor de corespondent. Acesta din urmă permite băncilor-dealeri care să folosească sistemul de relații de corespondent pentru organizarea operațiunilor de creditare interbancare, precum și reduce semnificativ riscurile ca tranzacțiile sunt efectuate cu parteneri bine-cunoscute din punct de vedere financiar.
împrumuturile interbancare pot fi furnizate într-o singură comandă și sub forma unei linii de credit la o anumită bancă. În efectuarea interbancare bancare de creditare stabilește limite pe contrapartide, adică determină mărimea sumei maxime a răspunderii din partea fiecărui partener (debitor). În funcție de starea mediului în ansamblu sau modificările în situația financiară limitează dimensiunea contrapărțile pot fi revizuite.
În timpul tranzacțiilor interbancare sunt metodă importantă de transmitere a informațiilor privind încheierea tranzacției și metoda executării sale.
2. Împrumuturile de la Banca Centrală a România.
Un rol tot mai important în formarea resurselor băncilor comerciale au început să joace MBC. Cu toate acestea, ele au dezavantaje semnificative - lipsa de eficiență în redistribuirea resurselor, limitate în dimensiune și de sincronizare. Eliminarea acestor neajunsuri pot fi din cauza implicării Băncii Centrale ca un creditor de resurse „în ultimă instanță.“
Implementarea controlului monetar, Banca Centrală desfășoară în legătură cu politica băncilor comerciale expansiunii creditului și restricții de credit, care vizează extinderea sau contracția volumului investițiilor de credit. Acesta utilizează următoarele instrumente:
1) modificări ale ratei de refinanțare;
2) se modifică în dimensiunea cerințele minime de rezervare obligatorie a resurselor atrase de bancă;
3) o modificare a volumului operațiunilor efectuate pe piața deschisă.
CBR oferă împrumuturi centralizate la băncile comerciale, în următoarele cazuri:
· Pentru extinderea investițiilor de credit în sectoarele prioritare ale economiei;
· Livrarea timpurie a mărfurilor în Extremul Nord;
Condiția unei bănci comerciale a resurselor de creditare centralizate este conformitatea acesteia cu marja, adică diferența dintre prețul de achiziție a resurselor și revânzarea acestora către clienți sub formă de credite. marja stabilită CBR și indiferent de creșterea ratei de refinanțare a rămas neschimbat la trei puncte.
Modul cel mai democratic al creditelor bancare comerciale - o exploatație licitații CBR de credit. Achiziționat la resursele de credit de licitație pot fi utilizate de către bancă la discreția sa.
Permis la licitație, doar acele bănci care au:
· Au o licență și contul corespondent CBR în Banca Centrală;
· Nu aveți pe contul corespondent soldurile debitoare și restanțele la creditele acordate de Banca Centrală;
· A lucrat în piața de capital de cel puțin un an;
· Transfer de fonduri la timp și complete din fondul de rezervă obligatoriu;
· Au un aviz de audit cu privire la raportul anual.
3. Emiterea de valori mobiliare bancare
Fondurile strânse de către bancă prin emisiunea de titluri de valoare, împrumuturi sunt considerate în opoziție cu soldul de numerar de pe conturile clienților care au apelat implicați în practica bancară. Odată cu lansarea Băncii de valori mobiliare joacă un rol activ, inițiativa aparține să-l elibereze, în timp ce în atragerea de depozite rolul pasiv al băncii.
Băncile comerciale pot emite: obligațiuni, note, certificate de depozit și de economii.