Cumpara un apartament în ipotecare astăzi, mulți sunt dispuși să Rumyniyane. Domeniul de aplicare al creditului bancar este în curs de dezvoltare foarte rapid. Una dintre cele mai populare produse este doar ipotecare. Este relevant pentru oamenii din România, cel puțin deoarece costul de apartamente într-o cantitate de 100 de ori, sau chiar mai mare acoperă salariul persoana medie. Desigur, este foarte dificil de a economisi pentru propria lor casă în astfel de condiții. De aceea, oamenii au recurs la ajutorul băncilor.
Pentru a achiziționa fost profitabilă, este necesar să se apropie de căutarea unei bănci adecvate oferă foarte în serios. Singura modalitate de a găsi cele mai bune condiții pe ipoteci.
Noi evaluăm potențialul lor
Înainte de a merge la banca, este necesar să se definească în mod clar condițiile aproximative ale creditelor viitoare. În acest scop, potențialul finanțator trebuie să decidă pentru tine câteva întrebări:
- Prezența și dimensiunea de plată în jos. Aproape toate băncile solicită clienților lor cu privire la orice sumă pentru costul apartamentului. Desigur, există mai multe instituții financiare, în cazul în care puteți lua bani pentru un apartament, și nici o plată în jos, dar condițiile de pe împrumut va fi extrem de dezavantajos. Contribuția inițială minimă de la bănci începe cu 0-15%. În unele setări, poate fi chiar mai mare. Prin urmare, este necesar în prealabil pentru a salva cel puțin niște bani pentru a putea aranja un credit ipotecar în majoritatea instituțiilor financiare.
- Mărimea plății lunare, care va fi capabil de a trage familia. Pentru a face acest lucru, trebuie să rezuma toate veniturile primite și deduce din cifrele care rezultă sunt costurile lunare. În funcție de mărimea plății, va fi posibil în viitor, pentru a calcula termenul de împrumut aproximativă.
- Costul apartamentului. Pentru a face acest lucru, trebuie să definiți parametrii de locuințe viitoare. Pretul final va depinde de oraș, zonă, infrastructura, numărul de camere și de alți factori. Desigur, în cazul în care venitul familiei este mic, ar trebui să nu amenințe imediat să cumpere un apartament spatios cu 4 camere. Este mai bine să cumpere o casa este mai puțin, și apoi a economisi bani pentru schimb.
- Cât de mult efectul de levier este necesar. Pentru a calcula suficientă pentru a deduce din prețul de achiziție suma de bani salvate pentru o plată în jos.
La etapa de planificare de achiziție este important să se identifice alte puncte. De exemplu, puteți cumpăra un apartament într-o casă nou construită sau nou construite, cu un facelift sau ziduri goale. Toate acestea vor afecta prețul apartamentului și la suma de fonduri suplimentare, care vor trebui să investească în locuințe.
Găsirea malul drept
- Rata dobânzii. Pre-necesitatea de a clarifica ceea ce este inclus în costul creditului, este necesar dacă să plătească suplimentar pentru RKO, servicii ale societății de asigurare, în avans în numerar. În cazul în care unele bănci nu ia în considerare aceste servicii, în speranța de a ratelor dobânzilor, este responsabilitatea dumneavoastră de a face calcule.
- împrumut pe termen. Acest lucru este important mai ales pentru cei care fac un credit ipotecar pentru o sumă mare și nu este în măsură să plătească o taxă lunară de mare. Unele bănci limitează termenii de creditare de până la 5 - 10 ani, iar în unele instituții plătească datoria poate fi de peste 25 și chiar 30 de ani.
- Forma de plată. Cele mai multe bănci oferă clienților lor de a face (anuități) plăți lunare egale. Unii debitori preferă plăți diferențiate. instituție de căutare au nevoie, pe baza considerațiilor lor.
- Cerințe pentru debitor. Acesta nu este un aspect mai puțin important, întrucât clientul trebuie să îndeplinească parametrii prezentate de bancă. instituții mari, cum ar fi Sberbank, VTB 24 ipoteci emise de cetățeni care lucrează numai. Numărul de cerințe obligatorii pot include permisul de ședere temporară sau permanentă, o anumită perioadă de serviciu, salariu.
- Lista documentelor necesare. Acest punct este strâns legată de cea anterioară. Disponibilitatea pașaportului și a certificatului de venit pe formularul 2-PIT neapărat la cele mai multe bănci. În cazul în care clientul nu poate furniza informații salariu, lista instituțiilor care doresc să-i dea un credit ipotecar, va scădea brusc. Acum, unele bănci să ia în considerare nu numai salariile, ci și alte tipuri de venituri - dividende, dobânzi la depozite, plata chiriei.
În cazul în care banii pentru a cumpăra un apartament nevoie urgent, este necesar să se evalueze și luarea în considerare viteza de aplicare de către bancă. Cele mai multe dintre ele dau un răspuns la un potențial împrumutat în termen de 1 - 7 zile. Există, de asemenea, așa-numitele împrumuturi rapide, implica obtinerea unui remediu rapid. Dar rata dobânzii pe ele este prea mare, în comparație cu ofertele obișnuite.
Dacă o persoană are un fel de beneficii marginale (de capital de maternitate, familie mare, participarea la INS programul), trebuie să alegeți o bancă care vă permite să aplice subvențiile de stat selectate. Ca regulă generală, se aplică în acest caz, este necesară în cele mai mari instituții financiare ale țării.
Depunerea cererii, se colectează documentele necesare
Atunci când un debitor este stabilit de către bancă, este necesar să se trimită un chestionar on-line de pe Internet (dacă există în această facilitate este disponibilă) sau în persoană la ordonatorul de credite la cea mai apropiată sucursală. Este important să se completeze informații despre tine posibil în mod sigur că în timpul examinării a relevat inexactități care pot determina refuzul de a emite bani.
Nu este suficient doar pentru a introduce date despre tine în profil. Cele mai multe dintre ele încă mai au nevoie pentru a confirma și documentul. Lista de valori mobiliare necesare în băncile pot varia. Dar cele mai multe dintre instituțiile financiare impun următoarele documente:
- pașaport românesc;
- alte documente de identificare (poate fi INN, snils, licență, pașaport, certificat de pensie de conducere);
- scrisoare de la angajator pe formularul 2-PIT (se poate reflecta informații salariu pentru câteva luni, șase luni - totul depinde de cerințele unei anumite bănci);
- o copie certificată a istoricului de muncă sau a contractului de muncă;
- ID-ul militar (bărbați cerute de vârstă militară).
Unele bănci necesită documente de învățământ, certificate de naștere pentru copii, dovada de custodie sau de divorț. Uneori poate fi chiar a cerut să aducă un certificat de la un psihiatru cu privire la potențialul de sănătate împrumutat.
O serie de instituții financiare a redus numărul de documente la un nivel minim, oferindu-le clienților săi posibilitatea de a rapid și fără birocrație a aranja un credit ipotecar. De exemplu, astfel de propuneri sunt în prezent operează în Sberbank și VTB24. Aceste bănci oferă credite pentru a obține doar două documente de identitate. Adevărat, ar trebui să fie imediat pregătită pentru faptul că va crește foarte mult dimensiunea de plată în jos. Pentru acești clienți, Banca de Economii este de 50%, iar VTB 24-40% din costul de locuințe.
Uneori, de credit respins din cauza salariilor mici sau de a reduce mărimea creditului. În acest caz, este posibil să atragă co-debitori sau garanți, pentru a schimba situația. Co-debitor este obligat să furnizeze aceleași documente ca participantul principal în tranzacție. Garanția permite îmbunătățirea condițiilor de creditare. În general, prezența 2 garanților permite băncii să reducă rata dobânzii de 0,5 - 1%.
Se așteaptă un răspuns și apartamente de căutare
În cazul în care banca a dat un răspuns pozitiv, clientul primeste timp pentru a găsi un apartament potrivit. De obicei, această perioadă variază de la 30 zile la 3 - 4 luni.
La alegerea unui apartament este necesar să se ia în considerare cerințele băncii la locuințe. De exemplu, în casa finit trebuie să aibă loc toate de comunicare. Lista de cerințe este necesară în avans pentru a verifica cu banca. În cazul în care o persoană dorește să cumpere un apartament intr-o casa nou construita, puteți lua în considerare opțiunea de a cumpăra o proprietate de la dezvoltator, care lucrează cu o instituție financiară. Acest lucru poate ajuta la reducerea ratei dobânzii sau pentru a obține unele concesii de la bancă.
În cazul în care apartamentul este găsit, toată documentația pe ea aparține băncii, în cazul în care decizia finală.
Ajutor 2 PIT are o durată limitată - 30 de zile. În cazul în care, la momentul încheierii contractului cu banca această perioadă a expirat, este necesar să se aplice angajatorului pentru hârtie din nou.
După aceasta este un acord preliminar între părți - cumpărătorul, vânzătorul și banca. Continuă să facă un depozit, precizează condițiile și responsabilitățile fiecărui participant la tranzacție.
Concluzia creditului și contractul de asigurare
În cazul în care acordul de tentativă va fi semnat, va trebui să colecteze toate documentele din apartament și pentru a face evaluarea. Pentru a face acest lucru, contactați compania care a făcut de Bancă în lista organizațiilor autorizate.
Apoi, clientul alege asigurătorul. Și în acest caz este posibil să se lucreze cu partenerii băncii. Prin lege, o cerere de înregistrare ipotecare impune în mod necesar pentru a asigura proprietate, în calitate de garanție. Cu toate acestea, cele mai multe bănci au nevoie de a asigura în continuare viața tuturor debitorilor. In caz contrar, rata dobânzii poate fi crescută cu 0,5 - 1,5%.
Numai după semnarea contractului de asigurare este emis un acord de împrumut cu banca și a avut loc achiziția finală și vânzarea apartamentului. În aceeași instituție financiară primește o plată inițială și transferul către Vânzător suma.
După semnarea contractului cu vânzătorul de cumpărător apartament va acoperi costurile legale și vine cu toate documentele din autoritatea de înregistrare locală. Trebuie să plătească pentru obținerea de extrase din Registrul de Stat, care să confirme:
- dreptul noului proprietar la apartament;
- acord de împrumut semnat ipotecar de autenticitate;
- valabilitatea cumpărarea și vânzarea apartamentului conform contractului.
Când totul este plătit, va trebui să aștepte 5 zile. Asta-i cât de mult este necesar pentru a verifica toate documentele. După aceea, toți au primit la mâinile extractului dat la banca. Acolo au fost din nou verificate. Dacă totul merge bine, vânzătorul primește restul de valoarea proprietății apartament.
Ce să faci în continuare?
Asta toate eforturile cu înregistrarea contractelor vor fi finalizate. Trebuie doar să se înregistreze pentru o nouă reședință și notifică societatea de administrare sau că apartamentul Hoa are noi proprietari.
După aceea, clientul trebuie să își exercite atribuțiile pe împrumut. Calendarul și cantități de plăți sunt specificate în programul individual (de obicei, format ca o anexă la contractul de ipotecă). Este important de a face bani în timp pentru a obține o amendă sau pedeapsă de la bancă.
Asigurarea proprietății va avea până la rambursarea integrală a datoriei către bancă.
Noua-a făcut proprietar are dreptul la o deducere de proprietate. Pentru a face acest lucru, el trebuie să contacteze Serviciul Fiscal locale și de a afla ce acte aveți nevoie pentru a asigura acest lucru. Banii pot fi utilizate pentru a rambursa o parte din datoria la banca sau la alte nevoi.
Cheia încetează plat pentru a fi numai în cazul în care clientul este pe deplin rambursa băncii.