Contribuția Capitalizarea reprezintă capitalizarea dobinzile, adică, în acest caz, nici un interes se calculează pe valoarea depozitului, iar suma depozitului, plus dobânda acumulată curent.
Există mai multe tipuri de depozite:
- cu capitalizarea dobânzii,
- cu dobânzi de plătit la scadență.
Contribuția la capitalizarea sau depozit cu plata dobânzii la scadență?
Pentru claritate, o vedere mai bună a exemplului standard: suma de depozit - 100 de mii de ruble, termenul - un an, rata dobânzii - 16%.
Formula №1. Dobânda la depozit cu dobândă de plătit la scadență = valoarea totală a contribuțiilor * (1 + (dobânzi la depozite / 12) * durata contribuției).
Calcularea situației reale: 000 * 100 (1 + (0,16 / 12) * 12) = 116 000 ruble.
Formula №2. Dobânda la depozit cu capitalizare = suma totală de depozit * (1 + (interes de depozit) / 12) = perioada de contribuție.
Calcularea situației reale: 000 * 100 (1 + (0,16 / 12) * 12) = 117 200 ruble.
În condiții inițiale egale, se observă că cea de a doua situație este mai favorabilă pentru debitor. Dar nu toate atât de simplu. Banca nu va funcționa la o pierdere, deoarece este destul de logic să se presupună existența „gotchas.“
„Capcanele“
Uneori, nu toate atât de roz. Multe bănci sunt în depozite capitalizate implică un curs de marketing banală, a cărei esență constă, de rasă AAC, inseala clientii. De multe ori, astfel de contribuții implică un interes minim, dar expresia „se percepe dobândă la dobândă“ clienții înșelătoare, și ei cad involuntar în capcana, pentru că, în paralel cu această „propoziția“ băncile ridica ratele de depozit dobânzilor cu plata dobânzii de o singură dată, la sfârșitul durata contractului. Ca urmare, în beneficiul clientului se transformă înapoi.
Prin urmare, cele două contribuții trebuie să fie întotdeauna comparate. Uneori este mai bine să aleagă o rată mare de interes, și, uneori, - dimpotrivă.
Forme și ceea ce privește capitalizarea dobânzii
Băncile se angajeze în mai multe tipuri de capitalizare a dobânzii la depozit.
- Dobânda unică se calculează la sfârșitul perioadei contractului, după care contribuția se extinde, iar totalul de purtătoare de dobândă. Dar este important să timp pentru a vedea „capcana“ ca extensie a nepurtătoare de dobândă, pe care banca nu poate menționa.
- În cazul în care contribuția anuală este plasat la câțiva ani, dobânda acumulată la sfârșitul fiecărui an. Pentru investitori astfel capitalizarea de nici un interes deosebit, deoarece veniturile din acesta este nesemnificativ.
- Trimestriale sferturi În cazul în care depozitul la termen se calculează (șase luni, un an, nouă luni, și așa mai departe), acumularea de interes poate avea loc o dată la trei luni. În acest scenariu, veniturile investitorilor mai mult decât palpabil. Această metodă de a practica economii.
- Lunar rentabilitate bună este garantată, deoarece dobânda se plătește în fiecare lună.
- Ideal zilnic, dar, din păcate, rare și băncile nu sunt practicate, ca pentru ei nu este profitabil, nu se poate spune despre investitorilor câștigătoare.
Puncte importante de acord pentru deponenți
În cazul în care investitorul este cu siguranta decis doar la o astfel de contribuție, atunci el trebuie să acorde o atenție la următoarele puncte:
- rata dobânzii cu capitalizarea dobânzii și fără ea;
- Perioada de angajamente și ceea ce privește capitalizarea dobânzii;
- Plata dobânzii în termenul;
- regularizarea dobânzii la depozit pentru numărul efectiv de zile calendaristice în cursul căreia a depozitului.
Plata dobânzii acumulate prin mai multe metode.
- Transfer la un card de debit.
- Înscrierea în detrimentul „la cerere“.
- Adăugat la suma totală a depozitului.
Fiecare investitor alege opțiunea.
Moneda sau rubla?
O altă întrebare care este adesea întrebat de către investitori, pentru contribuția monedei. Având în vedere volatilitatea rublei, tot mai mulți oameni preferă de dolari. Cu toate că băncile încearcă în fiecare mod de a atrage clienții prin oferirea nu numai capitalizarea dobânzii, dar, de asemenea, interesul a crescut la depozitele rublei. Dar, potrivit experților, în cazul în care banii sunt investiți în șase luni sau un an, este mai bine să deschidă mai multe depozite în același timp și cu o altă monedă. Acest lucru va minimiza riscurile asociate cu fluctuațiile constante ale ratelor de schimb și rubla.
Capitalizarea de interes și este benefică, și nu. Totul depinde de politica băncii. Dar faptul că aceasta poate concura în continuare plata dobânzii la scadență - asta e sigur. În caz contrar, ultima - ar fi intrat în istorie. Nu uita pentru a compara toate ofertele, ca produse bancare, diferența poate fi destul de substanțiale.
Este important să ne amintim că cel mai important - este banca în sine și reputația. Pentru alegerea lui atentă ar trebui să fie abordată în nici un caz, chiar și în ciuda faptului că toate contribuțiile la 700 000 sunt supuse de asigurare. Abordarea responsabilă va economisi nu numai bani, ci timp și nervi.
Pentru majoritatea covârșitoare a cetățenilor medii ale țării noastre problema de a cumpăra propriile lor case este relevantă nu numai, dar, de asemenea, probleme acute. Dându-și seama că se acumulează elementul necesar. Mai mult>
Organizațiile bancare se extind gama de produse de credit, astfel încât să putem alege opțiunea cea mai potrivită pentru posibilitățile materiale și dorințele personale. Dar, înainte de ora. Mai mult>
Pentru mulți oameni obișnuiți cumpere pentru ei înșiși propriile lor case este problematică și destul de dificil. Pur și simplu pune, cei care lucrează în sectorul public al țării noastre, o astfel de achiziție nu își pot permite. Primire. Mai mult>
Dicționar credit du-te>
Credit stand-by - creditul țintă pentru până la 1 an, furnizate de țările membre ale Fondului Monetar Internațional statelor care au nevoie de sprijin financiar.