Subiect 13. Funcții, metoda de măsurare și istoria banilor
Apariția banilor și a funcțiilor sale.
Agregatele monetare M1, M2, M3. viteza de bani.
Rata dobânzii și cererea de bani.
Equilibrium pe piața monetară.
Bibliografie: D [1,4] D [15,28]
Punct de vedere istoric, elementele activității bancare într-un fel sau altul se găsesc în Grecia, Egipt și alte țări cu mult înainte de noua eră. Inițial, operațiunile bancare au fost limitate la cumpărarea, vânzarea și negociere cip, Uche, obligațiile înainte de data scadenței, de a primi depozite, acordarea de credite, ipoteci și tranzacții colaterale, consiliere cu privire la actele de co-reprezentare și altele. Mai târziu, prin ordin al creditorilor săi cuș-ENTOV începe să se efectueze calcule și alt operator-talkie.
Odată cu dezvoltarea circulației mărfurilor pe bani în toate sectoarele economiei impactul capitalului bancar este din ce în ce în expansiune. Pentru funcția inițială enumerate adaugă noi, în special, cum ar fi gestionarea capitalului, purtătoare de dobândă.
Băncile au început să servească întregul proces de producție și semi-chili posibilitatea să-l influențeze. În plus față de problemele tradiționale NYM ale băncilor - organizarea circulației monetare și a relațiilor de credit-ditnyh - în funcția lor, de asemenea, include efectuarea, de finanțare a economiei, operațiunile de asigurare, cumpărarea și vânzarea de titluri de valoare, iar în unele cazuri, de brokeraj, operațiuni de investiții, obligațiile de cumpărare din garanții, consultanță.
esență Banca dezvăluie caracteristicile sale:
1. Funcția acumulării de fonduri temporar libere. Banca colectează nu numai că mulți străini BPE fondurile sale Menno-libere. Resursele banii colectați sunt-ele nu sunt pe cont propriu și la nevoile altora. Corectă-ness privind resursele acumulate reținute de iniĠial, creditorul (clienții băncii).
2. Funcția de reglementare a circulației monetare. Băncile sunt centrele prin care tranzacțiile de entități de afaceri de plată. Din cauza băncilor de sistem de plată oferă clienților lor posibilitatea de a face un schimb,
fluxul de numerar și de capital. Se trece prin bănci ca cifra de afaceri a unei singure entități, iar economia Stra-ne ca un întreg.
3. Funcția de intermediar, în conformitate cu care a ta de Banca elf înțeleasă ca un mediator în plăți. Che-res băncile sunt plăți întreprinderi, guverne și publicul. Banca este în măsură să transforme dimensiunea și calendarul de gestionare a capitalului, în conformitate cu OMS-Nick are nevoie de economie. Funcția Intermediar, devenind astfel mai mult o funcție a resurselor de formare a trans.
Astfel, această instituție financiară-bancară, pro-care afectează diferite tipuri de operațiuni cu bani și tranzacții preț guvernamental și furnizează servicii financiare de-mente dreapta, firme, persoane fizice și alte bănci.
În cazul în care o țară are bănci, instituții de credit, precum și organizațiile care efectuează anumite operațiuni bancare parametri, este posibil să se vorbească despre o temă sistem bancar. În afară de acestea, în sistemul bancar include, de asemenea, firme specializate, care nu sunt angajate în tranzacții bancare, ci pentru a asigura activitățile băncilor și instituțiilor de credit-guvernamentale: decontare în numerar și centre de compensare, Audit companie de bănci, firme de dealer pentru a lucra cu documente de preț-TION, organizația care definesc evaluări ban-ing, oferindu-le cu echipamente speciale și în formarea, experți, etc. în același timp băncile și instituțiile de credit-LARG interacționează cu clienții lor - .. subiecte ale economiei, cu banca centrală, un prieten E organice și autoritățile de stat de contact, precum și unele cu altele.
Operarea în băncile țară pot avea o organizație cu un singur nivel și pe două niveluri. Sibling poate fi o opțiune reală, în cazul în care țara nu are nici o bancă centrală Do-Bo au doar o singură bancă centrală. În acest caz, vorbind despre sistemul bancar este încă prea devreme. Sistemul bancar ca element-ment al unei economii de piață nu poate fi decât două niveluri. În primul rând, nivelul superior, sau nivel - banca centrală. Al doilea, nivelul inferior, sau nivel - băncile comerciale și instituțiile de creditare. Un loc special și rolul băncilor centrale-ka în sistemul financiar al unui stat modern, sunt de a determina nivelul și natura relațiilor de piață.
banca centrală a țării este veriga principală a băncilor din sistemul XYZ al statului, este în primul rând un mediator între a doua sudarstvom și economie. În multe țări, aceste bănci sunt numite în moduri diferite: statul, oamenii, cota în natură, de backup. Băncile centrale au apărut ca un bănci Commer-parametru autorizate să emită bancnote.
La sfârșitul XIX - începutul secolului XX. în majoritatea țărilor, emisiile de toate bancnotele a fost concentrată într-o singură bancă de emisiune, care a devenit cunoscut sub numele de emisie centrală, urmat-up doar de către banca centrală. Sarcina principală a băncii centrale într-o economie de piață - pentru a proteja-Poku puterea translatie de bani și de a ajuta la funcționarea normală a piețelor-ționarea financiare.
Banca centrală este de multe ori proprietatea statului. Prin activitatea sa, la nivel macro, acesta reflectă interesul național, are o politică de a nu în interesul unei anumite regiuni sau a unui anumit grup de industrii sau întreprinderi, ci în interesul Gosu darstva în general. În acest caz, banca centrală nu are ca scop realizarea de profit.
În mod tradițional, banca centrală are patru funcții de baze de-evaluate: ea realizează o problemă exclusivă notă; banca băncilor; bancher Guvernului; efectuează reglementarea monetară și supravegherea bancară. Reveal aceste caracteristici:
- banca centrală în calitate de reprezentant al statului legiferat monopol de emisie bancnote otno-shenii, adică bani de credit național. Cu cât proporția circulației numerarului în țară, cele mai importante valori ale bancnotelor emisii;
2. Banca centrală nu se ocupă în mod direct cu brad-si populatie Mami. clientelei sale principale sunt bănci com-comerciale, care acționează ca și în cazul în care rolul de mediatori între economie și banca centrală. Ultima păstrează băncile comerciale în numerar utilizabile, adică. E. rezervele lor ca un fond de garantare pentru răscumpărarea de-pozitive. Luarea în considerare rezervele de depozitare a băncilor comerciale Cove, banca centrală le oferă sprijin de credit. Pentru băncile comerciale, este creditor de ultimă instanță;
- banca centrală este strâns legată de stat. Guvernul-cali stve bancher banca centrală acționează ca un casier, și creditorul său, acesta a deschis conturile guvernamentale. Banca centrală prevede, de obicei, în numerar IC completează bugetul de stat. Banca centrală, în numele guvernului reglementează rezervele-vă valută străină, este un gardian tradițional al rezervelor valutare ale statului, reglementează calculele ționale interna- balanței de plăți implicate în operațiune s din piața mondială a capitalului de împrumut și de aur. Banca Centrală reprezintă țara în organizațiile monetare internaționale;
- Toate aceste funcții băncii centrale creează premisele necesare pentru exercitarea funcțiilor de reglementare în întregul sistem monetar al țării, precum și carne și prin reglementarea directă a economiei. Funcția monetară-credit TION (monetară) supravegherea și reglementarea bancară NE-doresc să stabilească la etapa actuală cea mai importantă funcție a băncii centrale-TION.
Băncile comerciale care cuprinde doua bănci de nivel ale sistemului XYZ. băncile comerciale moderne - sunt bănci, care deservesc în mod direct afacerile și populație. Scopul principal Hoz de funcționare a băncilor comerciale - profit maxim luchenie.
Principalele funcții ale băncilor comerciale sunt: mo-stabilizare a fondurilor temporar libere și conv-TION a capitalului lor în împrumut; creditarea întreprinderilor, guvern și a publicului; servicii de decontare și de numerar.
O manifestare concretă a funcțiilor bancare pe Prac-tic sunt operațiunile băncilor comerciale:
Fondurile 1.privlechenie de la persoane juridice și fizice din depozitele la vedere și depozitele la termen;
2.predostavlenie împrumuturi în detrimentul fondurilor proprii și împrumutate;
3.otkrytie și întreținerea persoanelor fizice și juridice;
4.osuschestvlenie așezări în numele clienților;
- colectarea de numerar, facturi, documente de plată și de decontare în numerar și servicii;
6.upravlenie fonduri în contract cu sobst-Vennikov sau manager de mijloace;
- Cumpărarea de la persoane fizice și juridice și le vinde valută străină;
- operațiuni cu metale prețioase;
- garanții bancare și altele.
O varietate specială a instituțiilor financiare - societățile de investiții care investesc o cotă-ERS (acționari) în valori mobiliare de diverse companii. Un rol important în sistemul de credite joacă instituții de economii: bănci de economii, acumulând populație BEAC-zheniya și să le furnizeze la alte instituții de credit și de fi-financiare și a statului; de economii și asociațiile de credit și sindicate, care sunt o formă de instituții de cooperare-proliferativă care utilizează capital de împrumut pentru creditarea de locuințe. Credit tema UTI include, de asemenea, instituțiile non-bancare, care efectuează tranzacții bancare (cum ar fi companiile de finanțare, oferă împrumuturi pe termen lung întreprinderilor-gropi). Cele mai importante dintre acestea sunt companii de asigurare care primesc contribuții de la cei care asigura proprietatea sau viața lor și a primelor de asigurare de plată în caz de incendiu, moarte, etc. Deși reprezentarea de afaceri de asigurare, doresc să înființeze o activitate independentă, societățile de asigurare sunt strâns legate de sistemul de credite, iar băncile chiar supravegheat-con. Companiile de asigurări se folosesc de fonduri mobilizate ca credit TION de resurse prin achiziționarea de titluri de valoare ale companiilor și obligațiuni de stat. Resurse pe termen lung la dispoziția acestora, permițându-le să Pat acționat, cel mai mare investitor pe piața valorilor mobiliare.
Fondurile de pensii acumulează pensia mii de securitate. La fel ca societățile de asigurare, acestea sunt rotunjite în sus, da de capital considerabile, care este folosit în principal pentru finanțarea companiilor industriale mari prin emiterea de acțiuni și obligațiuni.
Un loc special în sistemul de credite să ia bursele de valori al căror scop principal este acela de a asigura eficiență ef al pieței pentru vânzarea și cumpărarea de titluri de valoare. Plasarea de acțiuni și obligațiuni prin bursă se realizează în principal de către bănci mari.
Sistemul de credit include, de asemenea, o serie de link-uri, ghiduri de joc un rol secundar în mecanismul de creditare: companii phi-financiare, firme de brokeraj, etc. Ei au funcția vypol-nyayut care leagă diferitele sectoare ale capitalului de împrumut de piață într-un singur sistem.
În plus față de creditul național și financiar insti-ing, există instituții de credit inter-statale: Fondul Monetar Internațional, Banca Internațională pentru Reconstrucție și Dezvoltare, Banca Reglementelor Internaționale și altele.
Depozitele sunt împărțite în două grupe: Vostro-mente urgente și, sau curent. Urgent - pot fi solicitate de către investitor, după o anumită perioadă. Înainte de a Vostro-murile sau curente, pot fi retrase în orice moment. Partea predominantă a conturile de depozit pentru depozitele la vedere.
operațiunilor active ale băncilor includ credite pe termen și demon pe termen că băncile emise pentru clienții săi. Împrumuturile pe termen care urmează să fie rambursat după o perioadă definită de lennogo (luna, anul, de trei ani, etc.). Potrivit bessroch de împrumut NYM banca are dreptul de a cere de la banii clientului înapoi în orice moment. Potrivit acestuia obiecte active de operă-TION băncilor sunt împărțite în cambii, de fund, stoc, gol.