operațiuni de încredere - este funcționarea băncilor comerciale și instituțiilor financiare specializate, care vizează gestionarea proprietății și punerea în aplicare a altor servicii în numele unui client și interesele sale.
Atunci când se efectuează operațiuni de încredere ale băncilor comerciale pot acționa în două roluri:
- să fie pe deplin reprezentant al clientului, de a dispune de proprietatea sa pe cont propriu în cadrul contractului;
- efectua strict operațiuni specifice cu proprietatea clientului în numele său.
Într-o economie de piață, operațiunile de încredere devin deosebit de atractive pentru bănci. Cu ajutorul lor, băncile o oportunitate de a rezolva o serie de sarcini pentru a consolida poziția pe piață:
- În primul rând, este - dezvoltarea bazei de clienti, pentru a îmbunătăți calitatea acestuia;
- în al doilea rând, pătrunderea altor segmente ale pieței bancare;
- în al treilea rând, preluarea controlului asupra companiilor, fundațiilor;
- În al patrulea rând, extinderea gamei de operațiuni și servicii;
- În al cincilea rând, creșterea rolului băncii în calitate de participant al pieței de valori.
În practică, Banca utilizează următoarele tipuri de operațiuni de încredere: de gestionare a activelor și servicii de agenție.
de gestionare a încrederii
Primul tip de operațiuni de încredere - de gestionare a activelor este un sistem de relații între proprietar și o altă persoană, mandatarul, care, în virtutea contractului semnat a primit de la proprietarul dreptul de a dispune de proprietatea sa. Mandatar în acțiunile lor vorbește în nume propriu, ci în numele și pe seama fondurilor clientului - proprietarul bunului și în cazurile prevăzute de contract, va fi răspunzător pentru rezultatele acțiunilor.
Tipuri de obiecte sau proprietăți. transferat în managementul de încredere, sunt consacrate în legislația și actele normative ale Federației Ruse. Astfel de obiecte pot fi:
- bunuri mobile și imobile corporale ale organizațiilor și cetățenilor;
- numerar și documentele de însoțire libera circulație a acestora;
- Legea și documentele privind primirea, deținerea, utilizarea și eliminarea proprietății, pentru a primi venituri din proprietate, resursele financiare;
- titluri de valoare.
Design de gestionare a activelor permite băncilor să gestioneze, în plus față de obiecte tradiționale, precum:
Următoarele tipuri de servicii de gestionare a activelor:
a) pentru persoanele fizice:
- transferul de proprietate ca o moștenire;
- managementul proprietății conform contractului;
- custodie sau tutelă asupra proprietății persoanelor aflate în incapacitate total sau parțial;
b) pentru persoanele juridice:
- managementul proprietății, drepturilor de proprietate;
- gestionarea fondurilor de pensii;
- management și alte fonduri de caritate speciale;
- gestionarea societăților de investiții și fonduri.
servicii de agenții
Al doilea tip de operațiuni de încredere - servicii de agenție.
Participanții de servicii de agenție sunt:
- principalul (principalul) - o persoană care instruiește o altă persoană să efectueze orice acțiuni și dă-i puterile sale;
- agent - o persoană care acționează în numele principalului obligat, și se realizează în acuratețea ordinii sale.
Serviciile de agenții de proprietate asupra bunurilor (drepturilor de proprietate) rămâne principalul (principalul). Agentul îndeplinește o funcție de un avocat. În conformitate cu contractul, el este responsabil numai pentru calitatea executării ordinelor și nu pentru rezultatele finale, efectele acestei cereri. Agentul poate în numele clienților să încheie contracte, să obțină credite, scrie cecuri, aproba facturile, plata facturilor, principalul, să emită polițe de asigurare, și așa mai departe. Agentul acționează în detrimentul principalului obligat și primește o recompensă de la el.
Servicii de agent poate fi asigurată atât persoanelor fizice și juridice și includ:
- operațiuni pe piața valorilor mobiliare;
- depozitarea și transferul de bani și alte obiecte de valoare;
- puterea de avocat și a altor servicii notariale;
- interes benefic în acțiunile și obligațiunile;
- Serviciile de depozitare și altele.
Cele mai frecvente sunt acum următoarele tipuri de servicii de încredere oferite de bănci:
- menținerea conturilor bancare personale ale clientului;
- gestionarea tranzacțiilor cu valori mobiliare ale clienților în vederea punerii în aplicare a veniturilor profitabile, primind garantat, înlocuirea unora dintre valori mobiliare pe de altă parte;
- de colectare a veniturilor în favoarea clientului;
- exercită funcțiile de depozitar și de a efectua operațiuni legate de această activitate;
- gestionarea operațională temporară a societății în caz de reorganizare (fuziune, achiziție sau de faliment);
- stocarea de numerar, titluri de valoare și alte obiecte de valoare;
- menținerea documentelor contabile clienților prezentate de către persoana fizică;
- primirea de plăți din partea clientului prin procură, inclusiv dobânzi, dividende, chirii;
- cumpărarea și vânzarea de titluri de valoare pentru contul și în numele clienților, efectuarea de calcule cu cumpărători și vânzători, servicii de consultanță (de selecție a portofoliului optim de titluri de valoare, planificare fiscală, achiziția de bunuri imobiliare, planificarea distribuția optimă a venitului familiei);
- crearea fondurilor de pensii private și a fondurilor asociațiilor de cetățeni;
- adoptarea unor depozite specifice ale cetățenilor și organizațiilor să cumpere imobiliare.
Operațiunile de încredere de mai sus nu epuizează diversitatea lor. În țările occidentale sistemul bancar, lista lor include mai multe sute de specii.
Pentru serviciile de management de încredere, băncile comerciale a crea diviziuni separate de alte servicii ale băncii, care funcționează pe principiul independenței depline, indiferent de volumul de tranzacții. diviziune administrativă de încredere, precum și alte unități ale băncii nu este doar un caracter pur organizațional, aceasta se referă la baza de informații, și despre relațiile cu clienții.
În scopul de a păstra confidențialitatea clienților în operațiunile de încredere, banca poate lua următoarele măsuri:
- departamentul de organizare și tehnică a unităților de încredere, inclusiv închiderea angajaților băncii acces la rețelele de calculatoare ale departamentelor implicate în operațiuni de gestionare a activelor și a unei agenții de pe piața de valori;
- prezentarea separată a unităților de încredere în sistemul de management al băncii comerciale;
- izolarea teritorială a unităților de încredere, adică plasându-le într-o altă clădire separată de sediul principal al băncii;
- executarea unui angajament scris de către angajații unităților de încredere ale nedivulgarea informațiilor confidențiale.
În România, creează acum condițiile pentru dezvoltarea și extinderea afacerilor de încredere. Iar una dintre aceste condiții este organizarea efectivă a operațiunilor de încredere, inclusiv crearea unor servicii bancare specializate.
