Ce metode sunt infractori, pentru a intra in posesia mijloacelor situate pe contul bancar? Cum de a contesta o tranzacție care nu a comis?
clasificarea speciilor
Pentru o înțelegere a sistemelor și tehnologiilor de fraudă ar trebui să învețe mai întâi câteva lucruri de bază:
a) pe card nu sunt bani - acestea sunt introduse pe cartela de cont este singura modalitate de acces cheie și instalațiile situate pe acesta;
b) „plastic“ pentru banca doar fizice detaliile cardului media, care sunt în procesarea tranzacțiilor sunt trimise la banca pentru a lua o decizie cu privire la funcționarea, - respectiv, un fals „de plastic“, care conține aceleași informații ca și în original, va fi în mod automat recunoscut de banca real;
c) prezența fizică a cardului nu este necesară pentru funcționarea, uneori, suficient pentru a introduce manual detaliile cardului.
Frauda poate fi împărțită în două grupuri în ceea ce privește problema (problema) carte este furat sau cărți de identitate contrafăcute, titularul furt „de plastic“, și în termeni de serviciu (achiziționarea). Inițiatorii trecut devin adesea întreprinderi comerciale (fals / slip corupt, operațiunile de re-intrare, și așa mai departe. D.).
Să începem cu frauda legate de emiterea de carduri.
Falsurilor - luare carduri, ale căror detalii sunt aceleași detalii de carduri reale emise de emitent. Pe „plastic“ fals poate face tranzacții, dându-i real. Astăzi este cel mai frecvent tip de fraudă (în funcție de sistemele de plată, reprezentând aproximativ 30-40% din toate tranzacțiile frauduloase). Cu toate acestea, cardul este bine protejat împotriva selecționării de detalii, astfel încât această metodă nu este profitabil pentru escroci. Este mai ușor de a fura informații carte de vizită, aici suntem în prezența unui întreg arsenal de tehnici.
Furt de date din serverele de magazine online - magazine online nu li se permite să păstreze cardul în detaliile lor, dar de multe ori acest păcat, oferind astfel posibilitatea de evazioniști o dată pentru a obține datele secrete ale unui număr mare de cărți.
Obținerea de date de la angajații băncii - în funcție de sursa statisticilor de 20% din pierderile financiare ale băncii sunt angajați necinstit, 10% - angajați nemulțumiți de bancă, 55% - personalului neglijență.
Cardul poate fi „spart“, împreună cu codul PIN atunci când se utilizează un ATM. Pentru a face acest lucru, escrocii folosesc: echipamente suplimentare - cititoare de carduri, tastatură deasupra capului, Micro, care sunt instalate pe ATM și citiți detaliile din cărți și valoarea PIN-ul introdus; mașini ATM fals - dispozitive duplicatoare extern ATM, care a citit, de asemenea, informațiile despre card. De multe ori folosit truc „bucla libanez“: impostorul pune cititorul în fanta bancomatului de o bucată de film, fixarea capetelor de pe exteriorul aparatului. După tranzacția nu oferă filmul o hartă pentru a iesi din slot, și un escroc, care oferă ajutorul lor, cunosc PIN-codul este „de plastic“ titular, asigurând că, atunci când re-introducerea codului, el ar trebui să iasă din ATM. După mai multe eșecuri scammer convinge titularul că, în timp ce cardul în ATM, nu sa întâmplat și nu neapărat bloca, și îl încurajează să meargă la banca a doua zi, când inginerii vor lucra sau colectoare. Odată ce titularul cardului pleacă, Crook, știind deja codul PIN extrage filmul fotografic cu cardul.
Mai există un truc la care au recurs evazioniștilor. Din avans în numerar obișnuite din propriile lor birouri fara comision. El îi dă o carte despre comportamentul ei această tranzacție prin acest terminal, atunci clientul tasteaza codul PIN pe o tastatură falsă. Posesorii de carduri pleacă cu banii în declarația sa apare aparent tranzacție non-numerar de cumpărare în magazin cu suma de bani si in-store detaliile cardului rămân și PIN-ul său - tot ce ai nevoie pentru un card fals.
Apoi, după o „de plastic“ fals în numărul total de tranzacții frauduloase sunt CNP-tranzacție (rețea de internet). După primirea informațiilor de card pentru a evazioniștii nu trebuie să le copiați în „plastic“. În primul rând, trebuie să aibă costuri suplimentare. În al doilea rând, există un mod mai convenabil de a le utiliza, și anume în cazul în care tranzacțiile nici cardul, nici titularul nu este prezent în timpul operațiunii. Astfel de operații sunt denumite CNP-tranzacții (Card nu este prezent). Cele mai frecvente dintre ele - cumpărături on-line și rezervare hoteluri. bilete de avion sau auto. Pentru a comite o fraudă, în cazul CNP-tranzacție este suficient să cunoască cele mai simple, detaliile cardului - numărul și data de expirare. În unele cazuri, de asemenea, a solicitat CVC2 valoarea / CVV2 (Card Verification Codul / Valoare - un cod de securitate suplimentar este indicat pe partea din spate a cardului pe banda semnătură). În prezent, în Europa, acest tip de fraudă, în conformitate cu sistemele de plăți, reprezentând aproximativ 25-27% din volumul total al crimelor de card.
Urmatorul tip de cele mai populare de fraudă - operare pe carduri furate sau pierdute. Ele apar în timpul între pierderea sau furtul „de plastic“ și a sistemului său de blocare. Astăzi, conturi o astfel de infracțiuni, pentru 25-30% din toate tranzacțiile frauduloase.
Pe partea de dobândire sau servicii de fraudă, nu mai puțin. Metoda de bază - repetiție alunecă sau să modifice conținutul acestora. Metoda constă în faptul că angajații întreprinderii comerciale face mai mult de o alunecare pe un terminal electronic, sau mai mult de o disozitie pe imprinterului pentru a crea noi instrumente de plată sau modifică valoarea tranzacției după semnarea clientul de alunecare.
O altă metodă - „întoarcerea de cumpărare.“ Destul de des, băncile primesc apeluri de la clienții care solicită de ce nu sunt creditate în contul unei restituiri de la magazin. Banca, în aceste situații, cere clientului să scrie o declarație care să confirme acest transfer. După toate, escrocii, chiar și introducerea informațiilor de card nu este sigur că contul de card este, mijloacele prin care acestea pot beneficia. Prin urmare, orice angajat al societăților comerciale în care clientul face o achiziție sau un hacker pe numele magazinului poate face o operație de retur, care va crește soldul pe un card. Mai mult, fraudatorul folosește compania de transfer de credit și de comerț, la rândul său, reamintește revenirea, din moment ce nu-l face. Clientul în acest caz, se poate merge în minus, și, chiar dacă ancheta este restituire completă a tranzacțiilor frauduloase, de interes pe descoperit de cont nu se poate întoarce.
Dacă deveniți o victimă a fraudei, ar trebui să blocheze imediat cardul și să emită o declarație de dezacord cu operațiunea. Motivele pentru dezacord pot fi diferite, dar la etapa initiala de fraudă poate fi numai în următoarele condiții: a) cardul la momentul operației este în mâinile tale; b) operațiunea a fost într-un nefamiliare punctul de vânzare (ATM) sau în astfel de servicii pe care le utilizați, dar au finalizat deja toate calculele și orice amortizări suplimentare pe ele nu pot fi.
Cine plătește pentru înșelăciune
Astfel, participanții la tranzacție sunt deținătorul de card, puncte de vânzare cu amănuntul și servicii de băncile lor - emitenți și achizitori, respectiv. Teoretic, oricare dintre ele ar putea fi vinovat de pierderi și, în consecință, primul candidat în plătitorilor.
Luați în considerare cazul clasic: rapoartele titularului cardului, care, în declarația sa, el vede tranzacții care nu a comis. Pentru a compensa pierderile de la client, aveți nevoie pentru a afla o serie de probleme. Dacă el nu a comis tranzacția, sau el doar nu vrea să plătească pentru asta? Dacă o persoană este de a spune adevărul, că este, dacă vina lui că a făcut o carte de tranzacție de către o altă persoană?
Esența lucrării revendicarea este tocmai pentru a determina cauza pierderii, pentru a găsi vinovatul și să soluționeze problemele financiare între părțile interesate. În cazul în care partea de client nu este dezvăluită utilizarea cardului încălcări, emitentul este obligat să restituie banii la el. Cu toate acestea, el va face totul pentru a nu rambursa clientului pierderea de resurse proprii, și să impună aceste costuri asupra altor participanți la tranzacție - o piață de desfacere cu amănuntul și dobânditor acesteia. În același timp, dobânditorul va apăra interesele lor proprii și clienții lor - în ceea ce privește comerțul. Este clar că, fără reguli clare și prezența organismului care reglementează acest proces, băncile pot argumenta la nesfârșit, în timp ce clientul va aștepta, atunci când acesta va compensa pierderea. Organismul de reglementare efectuează sistem de plată. În primul rând, se creează norme uniforme pentru toți participanții, algoritmul și procesul de timp. Mai mult decât atât, în cazuri complexe în care polemiști înșiși nu pot ajunge la un acord, sistemul de plată va lua decizia și „pedeapsă“ pentru o insistență nerezonabil pierde parte.
Chiar procesul de investigare are loc după cum urmează:
1. Achizitor face o reprezentare a sumei care urmează să fie dedusă. titularul cardului contestă suma. Emitentul trebuie să Dobânditorul obligația de a furniza documente care confirmă validitatea anulărilor. Perioada de așteptare - 30 de zile.
Există două opțiuni: a) achiziționarea documentelor furnizate, clientul este familiarizat cu ei, este de acord și confirmă operațiunea - întrebarea este epuizată; b) cumpărătorul nu a furnizat documente în termen de 30 de zile, acestea sunt emise în mod incorect sau autenticitatea lor este discutabilă.
În cazul celei de a doua variantă a băncii emitente debitează suma contestată din contul dobânditorului (așa-numitul chargeback) și creditează contul dvs. (bani de client la această etapă nu vor fi returnate). Cu toate acestea, el arată motivul pentru acțiunile lor, și argumentează în favoarea validității lor. Apoi, timp de 45 de zile, emitentul așteaptă reacția acquirer. În cazul în care acesta din urmă recunoaște dreptul emitentului, de obicei, nu răspunde la emitentul deține valoarea tranzacțiilor cu punctul lor, dacă este necesar. Emitentul este, după o așteptare de 45 de zile pentru a credita suma în contul clientului. În cazul în care cumpărătorul nu a răspuns în mod corespunzător o cerere de documente justificative, dar le poate oferi sau consideră că, în această situație, nici el, nici ieșire său de vânzare cu amănuntul nu sunt răspunzătoare pentru pierderile de client, ancheta se mută la etapa următoare.
2. Achizitor Redebitarea valoarea contului emitentului și creditat-l în cont. Această etapă este însoțită în mod necesar de furnizarea de documente și argumente justificative în favoarea sa. În plus, situația se dezvoltă în două scenarii. Primul - emitentul nu are nimic de a se opune argumentelor dobânditorului, și în lipsa culpei titularului cardului se rambursează la el din veniturile emitentului. Al doilea - argumentele dobânditorului nu dovedesc pe deplin că el a avut dreptate, sau în timpul tranzacției are loc în același timp atac cazurile în care responsabilitatea cade pe diferitele aspecte ale procesului. Ancheta se mută într-o nouă etapă.
3. În termen de 60 de zile de la data rambursării, emitentul face o cerere de examinare a cauzei comisiei de arbitraj a sistemului de plăți, și începe de decontare predarbitrazhnoe. Emitenții și achizitori, pentru a discuta între ei situația actuală, furnizează argumente și dovezi ale nevinovăției sale. Poate că o soluție de compromis, cum ar fi plata de daune-interese în jumătate. Dacă în această etapă, ei nu au putut să cadă de acord, ele trebuie să prezinte cazul unui comitet de arbitraj.
4. Înainte de arbitraj ajunge la un număr foarte mic de investigații, părțile gestionează, de obicei, pentru a rezolva problema în stadii incipiente. Mai puțin frecvent, ea vine și discuții predarbitrazhnogo. Comitetul de arbitraj - o comisie specială în cadrul sistemului de plăți, care consideră că toate argumentele părților și va lua decizia. Decizia sa este obligatorie, iar recursul este posibilă numai în cazuri excepționale și numai pentru investigațiile cu privire la suma de mai mult de 5 mii. dolari. Partea care pierde plătește pedeapsa în favoarea sistemului de plăți și câștigătorul. Fondurile sunt creditate în contul clientului (cu excepția cazului în care se dovedește declarații nefondate sau apariția vinului, în cazul în cauză).
În cazuri rare, atunci când faptul de fraudă este evidentă, valoarea tranzacției este mare, nevinovăția clientului, fără îndoială, dar problema este deosebit de acută pentru reputația băncii, el poate într-un stadiu incipient de a rambursa suma la client, și după de a soluționa problemele financiare cu dobânditorului. Cu toate acestea, acest lucru se întâmplă în cazuri excepționale, în toate clientul rămase trebuie să fie pregătiți pentru faptul că așteptarea va avea probabil mai mult de o lună.
Separat insista asupra investigațiilor legate de tranzacții la ATM-uri. În cazul în care nu a fost emis de unitatea de bani ATM proprietarul titularul cardului - controalele dobânditor la cererea emitentului excedentare de bancnote de la un bancomat și defecțiuni tehnice în deservirea unui card special. Investigarea constă din două etape: 1) transferul de întoarcere, după care achiziționează și efectuarea unui ATM anchetă internă; 2) în cazul în care emiterea unui factor nu este detectat, acesta oferă copiile emitentului de rapoarte tehnice (busteni) de la mașină și produce o retrimitere a sumei care urmează să fie amortizate. Cu fraudă, această situație în nici un fel de legătură.
Într-o situație atunci când un bancomat a făcut o tranzacție frauduloasă privind retragerea de numerar, ATM, desigur, ancheta nu este implicată, iar emitentul (eventual împreună cu dobânditorul) este de lucru pentru a identifica punctul de a compromite titularului cardului și vinovăție. Cel mai adesea, responsabilitatea pentru astfel de cazuri revine emitentului, atât de multe bănci asigura astfel de operațiuni și după valoarea compensației clientul primește compensații de la societățile de asigurare.
Card de fraudă - acțiuni frauduloase intenționate ale unei părți bazate pe utilizarea cardurilor și a tehnologiilor de plastic care vizează stăpânirea fondurilor neautorizate plasate pe conturile de „carte“ ale clienților băncii - emitenți de carduri de plastic sau întreprindere drepturi comerciale pentru operațiunile cu carduri.
prevenirea accidentelor
Atunci când fac cumpărături on-line, încercați să plătească pe site-urile bine cunoscute și de încredere.
Încercați să utilizați ATM-uri situate în zone luminate și protejate. Înainte de a introduce cartela, ATM-uri, verificați vizual pentru prezența unor dispozitive suplimentare. Dacă aveți nevoie pentru a forța pentru a introduce cardul în ATM, este mai bine să-l trage și de a folosi o alta.
Nu depozitați contul de card sume mari de bani. Pentru depozitare înseamnă mai bine pentru a deschide un cont separat și pentru a transfera pe card la fel de mult ca ai nevoie pentru a efectua operațiuni curente.
Pentru utilizarea activă a internetului este de asemenea mai bine pentru a deschide un card separat și stocate pe ea exact la fel de mult bani după cum este necesar. Unele bănci oferă cartele virtuale, destinate utilizării pe web.