Aproape toți proprietarii de magazine mici și mijlocii on-line se va confrunta, mai devreme sau mai târziu, problema lipsei de fonduri pentru a efectua plăți curente. Pare a fi o afacere profitabilă, și cifre de afaceri sunt în creștere, dar să plătească salariile personalului sau a închide datoria către furnizorul de bunuri nu este nimic. În această situație, se poate argumenta că există lacune în afaceri de numerar.
decalaj de numerar - o situație în care, la o anumită dată în soldul de numerar, luând în considerare toate conturile de venituri nu este suficientă pentru a efectua plățile planificate. Lipsa banilor nu este vorba despre pierderea de magazin on-line. Faptul este că, în plus față de bani, în afaceri, există și alte tipuri de active, cum ar fi produse de bază, creanțe, active necorporale și alte. În cazul în numerar diferența este un deficit de numerar ea.
Să ne uităm la următorul exemplu:
Am înființat un tabel cu operațiunile și se calculează soldul de numerar pentru fiecare zi de tranzacționare.
Luați în considerare aceleași date din diagramă.
Cele mai frecvente cauze de deficit de numerar sunt întârzieri în clienți plătitori, lipsa de planificare a mișcării de bani, „înghețarea activelor.“ Luați în considerare măsuri pentru a face față cu lacune în numerar.
măsuri preventive
Pentru a reduce la minimum riscul de penurie de numerar, este necesar să se ia măsuri preventive. Să ne, în opinia noastră, cele mai eficiente aranjamente.
1. Programul de elaborare a fluxului de numerar
Situația cea mai favorabilă este detectarea deficitului de numerar în faza de planificare. În acest caz, conducerea companiei are suficient timp pentru a lua măsuri pentru remedierea lacunelor.
Exemplu grafic al fluxului de numerar
2. clienții Încurajarea la plata anticipată
Fluxurile de numerar de la clienți pentru a întârzia conduce la faptul că trebuie să utilizați capitalul curent de lucru pentru executarea ordinului. De exemplu, fondurile disponibile sunt direcționate către achiziționarea de bunuri, pregătirea pre-vânzare, livrarea către cumpărător. În plus, cumpărătorul poate refuza bunurile. În acest caz, veți plăti și returna bunurile la depozit.
După cum putem vedea, pentru executarea ordinului, o multitudine de costuri de operațiuni, dar punerea în aplicare nu a fost făcut, iar banii de la cumpărător nu a primit. Banii sunt retrase din circulație și sunt acum înghețate sub formă de mărfuri.
Pentru a reduce cantitatea de astfel de retragere a banilor din circulație, este necesar pentru a încuraja clienții la plata anticipată. Furnizarea de transport gratuit, reduceri mici sau cadouri pentru plată fără numerar. Sau, dimpotrivă, face un semn pe ordinele post-paid (numerar la livrare, cu plata la curier, etc).
Reduceri de la 2-5% la suta din costul comenzii pentru plata în avans de cumpărături on-line este mult mai ieftin decât golurile de numerar generate.
3. Monitorizarea regulată a creanțelor
Surprinzător, mulți dintre liderii de magazine online nu se angajeze în monitorizarea regulată a creanțelor. Ca rezultat, acest lucru conduce la faptul că o parte a creanțelor de la clienți este „agățat“ pe soldul organizației de luni de zile.
Este necesar să se controleze în mod regulat colectarea creanțelor de către clienții dumneavoastră. Acest lucru va crea un flux de numerar pe conturile tale.
Dezvoltarea de acțiuni care trebuie luate pentru fiecare creanțele pe termen și să lucreze pe ele.
4. Reducerea activelor înghețate sub formă de mărfuri, materii prime
Un alt motiv pentru lipsa de fonduri pentru operațiunile în curs de desfășurare este înghețarea activelor sub formă de mărfuri și materiale. O situație similară apare în cazul în care organizația nu are un model stabilit de achiziții de bunuri.
Achiziția de bunuri „pentru o utilizare viitoare“ conduce la faptul că o parte semnificativă a fondurilor se transformă în produse și nu sunt vândute pentru o lungă perioadă de timp. Ca rezultat, bani este o greutate mort pe stoc și nu poate participa la cifra de afaceri a companiei.
Nu ar trebui să cumpere bunuri mai mult decât este necesar pentru activitățile de exploatare. bani gratuit mai bine utilizate pentru a crește numărul de ordine și de a crește cifra de afaceri a magazinului online decât să le înghețe în active mai puțin lichide.
Măsurile de mai sus vor ajuta la reducerea riscului de deficit de numerar. Dar ce se întâmplă dacă lipsa de numerar ai luat prin surprindere? Luați în considerare măsurile operaționale pentru a închide golurile de numerar.
măsuri operaționale
1. Plata în rate
Plata in rate va ajuta pentru a netezi fluxurile de numerar. Fragmentarea permite plăți să plătească pentru obligațiile sale în cadrul unei perioade mai lungi, ceea ce ar necesita un echilibru fond mai mic. În cazul plății efectuate într-o singură plată, magazin online, trebuie să aveți un stoc mai mare de bani.
Plata in rate se poate susține atât cu clienții și cu furnizorii.
Puteți peredogovoritsya cu cumpărătorii să împartă plățile, în cazul în care lucrați la schema de plată ulterioară. Sunt de acord privind plata anticipată parțială sau acoperă o anumită parte din costurile directe de executare a ordinului. Dacă aveți clienți mari, cereți-le să împartă de început și plata mai devreme.
Același lucru se aplică furnizorilor. Majoritatea furnizorilor de a merge la astfel de concesii, pentru vânzările lor importante, mai degrabă decât primirea imediată a banilor.
Primirea bani de la clienții înainte de a plăti furnizorii și mai târziu, va fi capabil să mențină echilibrul necesar de bani pentru operațiunile.
Principalul avantaj al acestei metode este lipsa de taxe și dobânzi pentru plăți în rate.
2. overdraft cont curent
Un alt instrument este eliminarea decalajelor în materie de numerar descoperit de cont.
Overdraft - Banca este de creditare pentru a deschide un cont de verificare pentru plata documentelor de decontare, în cazul în care soldul de numerar curent nu este suficientă.
Atunci când plata prin banca oferă în mod automat suma lipsă în limita aprobată. În viitor, banca trimite toate intrate în contul de fonduri pentru rambursarea datoriei până când datoria este închisă.
Principalul avantaj al overdraftului în raport cu împrumut clasic, sunt mici de timp necesară pentru a primi banii și acordarea automată și de rambursare a sumelor necesare. Unele bănci oferă o perioadă de grație în care nu se percepe dobândă pe împrumut. Acest lucru este deosebit de avantajoasă atunci când se știe că este de așteptat diferența de numerar în termen de câteva zile.
Fiecare banca de abordare a determinarea valorii limitei de descoperit de cont și de condițiile de împrumut. Pentru calculul lor, acesta este de obicei tratate astfel de criterii de afaceri, cum ar fi valoarea medie a veniturilor de la clienți în contul bancar, frecvența veniturilor, numărul lor.
lipsa banilor Coperta din cauza descoperit de cont
3. Factoring
Factoring - o serie de servicii financiare pentru instituții, lider activități comerciale pe schema postpaid.
La efectuarea operațiunilor cu magazin de plăți online amânat trebuie să-și retragă banii lor proprii din circulație până la plata cumpărător pentru comanda. Acest lucru crește foarte mult riscul de penurie de numerar.
În scopul de a ridica banii înainte, puteți utiliza un instrument, cum ar fi de factoring. În tranzacțiile de factoring implicate trei părți: un magazin online, cumpărătorul, factorul (banca sau factoring organizație).
Luați în considerare principiul furnizării de servicii în contractul de factoring între un magazin online și un factor.
- nave Internet-magazin mărfurilor către cumpărător;
- Internet magazinul transmite un set de factor de documente de transport și dă dreptul la o creanță;
- Factor imediat on-line liste de magazin de până la 90% din furnizarea de bunuri;
- Clientul plateste factorul bunurilor livrate;
- Factorul transferă cantitatea rămasă de magazin on-line a taxelor nete;
Avantajele acestei metode sunt:
- aprovizionare rapidă a banilor în timpul perioadelor lungi de circulație a mărfurilor;
- finanțarea fără garanții;
- controlul conturilor de primit nu este doar direcția unui magazin online, dar managerul bancar sau o companie de factoring.
4. Carduri de credit cu împrumut preferențial
Nu este un secret faptul că unele dintre plățile pentru obligațiile unui magazin online de manageri este efectuat folosind carduri de credit personale. Pentru astfel de operațiuni, în caz de risc ridicat al diferenței de numerar, este posibil să se utilizeze cardurile de credit.
Cele mai multe carduri de credit au o perioadă de grație de 30 până la 100 de zile. În această perioadă, clientul nu acumulează dobânda la împrumut.
Cardurile de credit pot fi utilizate pentru serviciile de plată fără numerar și lucrări. În cazul retragerii de numerar, vi se va percepe un comision.
Avantajul acestei metode este livrarea imediată a creditului în numerar și o lipsă de interes pe împrumut în perioada de grație.
În cazul în care diferența de numerar este inevitabilă, folosiți sfatul nostru, în plus față de astfel de metode clasice de finanțare ca un împrumut de la un depozit bancar sau cash la sediul nostru în fondatori.
Artem Melkonyan
Tactici de cap managementul financiar al proiectelor
