Orice întreprindere bancară pe teritoriul Federației Ruse nu își poate începe activitatea fără a obține o înregistrare specială de la stat. Cum se implementează procedurile de acordare a licențelor și de înregistrare de stat a instituțiilor financiare? Răspunsul la această întrebare include numărul 395-1-FZ "Despre activitățile bancare", ale cărui prevederi individuale vor fi discutate în detaliu în articol.
Despre ce este vorba despre lege?
O instituție de credit este de obicei menționată ca entitate juridică a cărei scop principal este de a realiza profit. Câștigurile de finanțare se produc prin acordarea de împrumuturi utilizatorilor cu care a fost încheiat un acord special. Banca este, de asemenea, o instituție de creditare. Cu privire la termenii și principiile plății, rambursării, deschiderii și urgenței, întreprinderile bancare pot forma și menține conturile persoanelor fizice de tip fizic și legal.
Conform actului normativ în discuție, licențierea activităților bancare în Rusia este obligatorie pentru executarea procedurii. În acest caz, licențele în sine pot fi de mai multe tipuri: de exemplu, de bază și universale. Deci, dacă în primul caz vorbim despre anumite restricții (inadmisibilitatea deschiderii conturilor corespondente, lipsa posibilității de a pune în aplicare operațiunile de leasing etc.), în cazul licențelor de tip universitar, băncile au mult mai multe oportunități și puteri.
Organizațiile de credit pot avea și un caracter nebancar. În acest caz, licențierea activităților bancare nu va fi obligatorie, însă o serie de competențe ale unor astfel de organizații vor fi foarte limitate.
Despre sistemul bancar al Federației Ruse
Potrivit articolului 3, organizațiile de credit pot crea asociații și uniuni speciale. Crearea unor astfel de grupuri este necesară pentru a-și proteja membrii. Atât sindicatele, cât și asociațiile ar trebui, de asemenea, să facă obiectul înregistrării de stat.
Despre operațiunile bancare
Ce, în conformitate cu articolul 5 din legea federală în cauză, se referă la o serie de tranzacții efectuate de întreprinderile bancare? Iată ce merită să numiți:
Ce operațiuni nu pot fi efectuate de instituțiile de credit? Aici este necesar să se aloce gestionarea încrederii în finanțe, emiterea de garanții pentru străini, vânzarea de diverse tipuri de operațiuni cu metale prețioase, operațiuni de leasing etc.
Despre înregistrarea de stat
Articolul 12 Nr. 395-1-FZ se referă la înregistrarea de stat a organizațiilor de tip credit. Cine realizează licențierea activităților bancare și înregistrarea? Conform legii, Banca Centrală a Rusiei înregistrează întreprinderile financiare în conformitate cu actul normativ în cauză. O instituție de credit primește o licență, după care întreprinderea înregistrată este înscrisă într-un registru special al persoanelor juridice.
Banca Centrală a Federației Ruse este obligată să exercite o serie de funcții de control și supraveghere cu privire la instituțiile financiare înregistrate. Dacă organizația de credit a suferit modificări semnificative, este necesar să raportați acest lucru la timp CBR.
Cu privire la licențierea activităților bancare
Procedura de obținere a licențelor de către organizațiile financiare este prevăzută la articolul 13 din actul normativ în cauză. Licențele sunt încă emise de Banca Centrală a Rusiei. Procedura de emitere este stabilită prin lege, în special în Legea federală "Cu privire la sistemul național de plăți".
Ce trebuie indicat în licența eliberată întreprinderilor bancare rusești? Aici merită menționat operațiunile bancare care pot fi puse în aplicare de titularul documentului, precum și moneda acceptabilă pentru implementarea funcțiilor. Licența nu este limitată de niciunul dintre termeni. În caz de încălcare, poate fi retrasă.
Documentația necesară pentru înregistrare
Articolul 14 Nr. 395-1-FZ se referă la documentația necesară pentru înregistrarea băncilor și acordarea licențelor pentru activități bancare. Iată ce trebuie menționat aici:
- statutul unei organizații bancare - sub forma unui exemplar sau original;
- acordul constitutiv al băncii;
- o cerere specială de acordare a licențelor unei organizații bancare, furnizarea tuturor informațiilor necesare despre bancă (locație, nume, capital autorizat etc.);
- un document care confirmă plata taxei de stat;
- concluziile auditorilor și contabililor;
- un număr de documente prin care ar putea fi confirmată legalitatea utilizării surselor de origine ale fondurilor din care a fost construită întreprinderea;
- chestionarele candidaților pentru funcțiile de șefi ai organizației de credit;
- Documentație pentru evaluarea reputației de afaceri a fondatorilor unei întreprinderi bancare.
Pentru a obține o licență pentru desfășurarea activităților bancare, Banca Centrală a Federației Ruse poate solicita și alte tipuri de documentație.
Cu privire la procedura de înregistrare de stat și de acordare a licențelor
Articolul 15 din Legea în cauză descrie puțin mai atent procedura de obținere a înregistrării de stat de către bancă. Odată ce toate documentele de mai sus sunt prezentate la Banca Centrală a Rusiei, candidatul pentru obținerea unei licențe va primi un certificat scris de acceptare a documentelor trimise. Puțin mai târziu, va veni o altă notificare - deja despre revizuirea documentației existente.
Banca Rusiei va lua o decizie adecvată în termen de șase luni de la data primirii cererii. Pe baza analizei tuturor documentelor disponibile, Banca Centrală a Federației Ruse va accepta sau va respinge oferta de candidat a unei licențe.
În ce cazuri, în implementarea înregistrării și obținerea unei licențe, Banca Centrală poate refuza în mod legitim? Răspunsul la această întrebare este prevăzut la articolul 16 din Legea federală. Iată ce ar trebui să acordați atenție:
- Inconsecvența candidaților nominalizați pentru funcția de șef al unei organizații bancare, precum și a oricărui alt angajat, cerințe de calificare sau facilități de bună-credință. Cerințele sunt înțelese ca absența cazierului judiciar, precum și experiența de lucru specială, educația specială și așa mai departe.
- Situația financiară nesatisfăcătoare a organizației.
- Discrepanța dintre documentele depuse la Banca Centrală cu cerințele legale.
Articolul 16 din legea federală nr. 395-1 include și alte fenomene care nu ar permite instituției financiare să treacă la acordarea de licențe pentru activități bancare.
Tipuri de licențe bancare
Licențele emise de Banca Centrală Rusă pot lua diverse forme. Un document clasic este o licență eliberată unei întreprinderi bancare înființate. Se caracterizează prin capacitatea de a implementa tranzacții bancare în ruble, atragerea depozitelor, plasarea metalelor prețioase și îndeplinirea altor funcții de bază.
