Bariere de intrare și ieșire
Identificarea de intrare și de ieșire barierelor de pe piața de asigurări asociate cu restricția la cerere, saturație ridicată a pieței cu mărfuri, lipsa de conștientizare a populației, clienții scăzut de plată, constrângeri administrative și economice, infrastructura de piață slabă, corupția.
Introducem indicatorii de timp pentru bariera de intrare și ieșire necesară pentru o anumită rambursare a costurilor: T1 = 1 an, T2 = 3 ani, T5 = 5 ani (Tabelul 4). Criteriul T5 = 5 ani coincide cu rata minimă de modificare a legislației din domeniul asigurărilor în UE. În cazul în care asigurătorul în primii trei ani necesar pentru a intra pe piața asigurărilor nu este în măsură să compenseze integral cheltuielile, atunci o astfel de piață poate fi considerată o piață cu o barieră ridicată la intrare.
Trebuie remarcat faptul că complexitatea și volumul mare de standarde de reglementare existente în asigurări provoacă dificultăți semnificative asigurătorilor. Imperfecțiunea de întreținere legală a activității de asigurare, prezența lacunelor și natura contradictorie a statului de drept a crea un mediu favorabil pentru reglementarea opac, subiectiv și discriminatoriu, prin urmare, - duce la corupție, condiții inegale de concurență și denaturarea acesteia. Iar pierderile cauzate de complicitate și corupție, mult mai mult în țările în curs de dezvoltare decât în țările dezvoltate, având în vedere faptul că primul este, de obicei, nici un regim eficient pentru a promova concurența.
Tabelul 4 Criterii pentru barierele de intrare și ieșire pe piața asigurărilor
Ora de compensare a costului integral, t
Piața asigurărilor nu are bariere. Serviciul este în cerere mare
Bariera normală de intrare
Barieră de intrare ridicată
O barieră extrem de ridicată la intrarea pe piață
Limita de capitalizare
Atunci când se caracterizează limita de capitalizare a pieței de asigurări, trebuie luată în considerare impactul dimensiunii societăților de asigurare asupra muncii lor pe piețele financiare în condițiile moderne și nivelul cerințelor statului pentru asigurători.
Pentru cercetătorii din domeniul financiar și asigurări, mărimea companiei este o variabilă fundamentală în determinarea eficacității activității. Diferite studii arată că rezultatul relației dintre mărimea companiei și rezultatele activităților sale poate fi atât pozitiv, cât și negativ. Pe de o parte, o dimensiune mai mare a companiei poate permite o diversificare strategică semnificativă. Firmele mari au o oportunitate largă de a profita de amploarea economiei și de o oportunitate excelentă de a neglija clienții și furnizorii. În plus, astfel de asigurători pot rezista concurenței prin menținerea prețurilor superioare sau inferioare nivelului concurențial. Pe de altă parte, o creștere a dimensiunii poate, de asemenea, să contribuie la scăderea performanței companiei. Dimensiunea mai mare duce la o relație formală cu clienții și agenții, la posibilitatea unui control mai redus asupra acțiunilor de gestionare ale proprietarilor.
Problema deschiderii informațiilor și a cerințelor de stat este actuală.
Este clar că cerințele scăzute de stat pentru asigurători dau dovadă de un grad ridicat de neîncredere din partea statului și a consumatorilor față de asigurare în general. Dacă monitorizați calitatea activelor și informațiile proprii care caracterizează starea financiară reală a asigurătorului, atunci nu este necesară ridicarea artificială a barierelor cantitative la intrarea pe piața asigurărilor.
În piețele occidentale dezvoltate, există companii mari și mici cu succes, dar toate sunt la fel de deschise consumatorului, statului și resurselor proprii care sunt adecvate afacerii lor. Consumatorul, "înarmat cu informații", sub influența legilor ofertei și ofertei, decide cât de multe companii ar trebui să se afle pe o piață sau pe o altă piață.
În condițiile Ucrainei, este evidentă și necesitatea unei norme legislative privind fondul minimal legal al asigurătorului. Această abordare este inerentă în majoritatea țărilor și este considerată ca singura modalitate de reglementare a asigurătorilor de stat la începutul activităților lor.
O nouă abordare (așa-numitele „etapele metodei“) de la aceste poziții pentru a determina mărimea fondului minim autorizat al asigurătorului, atunci când valoarea capitalului social este în creștere la fiecare 5 ani și depinde de tipul de activitate al asigurătorului. Am ținut cont de faptul că modificarea capitalului social necesită întotdeauna timp pentru a finaliza întreaga procedură (reuniunea acționarilor, emiterea și vânzarea de acțiuni etc.). Scopul unui asigurător intern inițial, cu un fond statutar mic, este de a forma un capital de charter de maximum 10 milioane de euro la un nivel de 2 milioane de euro. Apoi va putea să efectueze toate activitățile în Ucraina și să se angajeze în tipuri de asigurări riscante (cu excepția asigurărilor de răspundere civilă) la nivelul țărilor UE.
Din punct de vedere al competitivității prezenței pe piață de asigurare a asiguratorilor mari și foarte mari pot duce la creșterea bariere la intrarea pe piață și dificultățile pentru asigurători, care sunt doar incepand propria afacere. În plus, recenta criză financiară a demonstrat că cele mai mari din SUA băncile comerciale a crescut la o astfel de mărime încât, în caz de faliment este imposibil să se evite pierderile sistemului financiar în ansamblu (așa-numitul principiu al „prea mari pentru a eșua“). Acesta este motivul pentru care guvernul SUA a fost forțat să investească sute de miliarde de dolari în corporații financiare ca „Citigroup“ și „AIG“ (asigurări de viață), susținând că căderea lor ar atrage după sine un efect și mai dăunător asupra sectorului financiar și a economiei în ansamblu.
Astfel, având în vedere volumul de active al asigurătorilor giganți, se poate concluziona că sumele lor extrem de mari reprezintă o amenințare reală nu numai pentru piața asigurărilor, ci și pentru întreaga economie și mediul concurențial.
Munca necesară este în curs de desfășurare și necesită o gândire economică.
Suntem convinși că, pentru a asigura transparența pe piața asigurărilor și să ia decizii în cunoștință de cauză autoritățile centrale ar fi necesare pentru a obliga Comitetul Antimonopol și Comisia de Stat pentru reglementarea serviciilor financiare piețelor în rapoartele anuale furnizează informații complete cu privire la starea de competitivitate a pieței de asigurări din Ucraina în lucrarea de față sistem integrat de evaluare. În cea mai simplă formă, raportul trebuie să conțină cel puțin următorii indicatori: gradul de deschidere a pieței q; nivelul capacității pieței de asigurări; concentrațiile CR1, CR3, CR5 pentru asigurările "Life" și "non-Life"; Indicii Herfindahl - Hirschman HI pentru piețele de asigurări de viață "Life" și "non-Life"; indicatori integrați ai competitivității Ic pentru asigurările "Life" și "non-Life".