1. Obiectele de asigurare
Din ce în ce mai des în forumuri, refuzul de plată este discutat din cauza discrepanței dintre obiectul asigurării și normele obiectelor cuprinse în reguli. Prin urmare, primul lucru pe care ar trebui să-l acordați este dacă proprietatea dvs. poate fi asigurată în conformitate cu regulile de asigurare.
2. Evenimentele asigurate și riscurile de asigurare
Normele de asigurare conțin formularea tuturor riscurilor de asigurare, care pot fi asigurate în cadrul acestui produs de asigurare. Lista de riscuri, de la debutul căruia vă protejează asigurarea, este specificată în contract. Este important să se acorde atenție, în regulile de asigurare, textului evenimentului asigurat și riscurilor. Adesea, asigurătorii specifică definiția riscului de asigurare pentru a reduce acoperirea sa. La această restricție se pot atribui cazuri în care riscul de "efracție" se limitează la o anumită parte a articolului din Codul penal al Federației Ruse. Dacă cauza penală este deschisă pentru o altă parte a articolului sau nu există o procedură penală, asigurătorul poate refuza să plătească.
De asemenea, este de remarcat faptul că nu există un principiu fără echivoc de grupare a riscurilor. De exemplu, unele companii de asigurări aflate în riscul de "incendiu" includ pierderile cauzate de incendiere intenționată, dar alte companii pot include incendiere în acoperirea riscului de "acțiuni ilegale ale unor terțe părți". Acest lucru este important pentru a lua în considerare în cazul achiziționării unui contract de asigurare nu cu acoperire completă, ci doar pentru o parte din riscuri.
Atunci când se analizează riscurile ar trebui să evalueze probabilitatea de apariție a evenimentului asigurat, în ceea ce privește riscurile specifice pentru proprietatea dumneavoastră. De exemplu, dacă locuiți la ultimul etaj al unui bloc de apartamente, ar trebui să evite limba limitarea cazurilor de Golful Golful numai spațiilor de locuit, ca golful de la etajul superior tehnic al acestui risc nu este acoperit. Dacă doriți să asigurați clădirea pe pământ, studiați cu atenție riscul de "dezastre naturale". În legislația nu există o definiție clară a „dezastru natural“, iar evenimentele care sunt de obicei incluse în normele de asigurare (cutremur, uragan, furtuna, și așa mai departe. D.), prezintă riscuri naturale. Un set de fenomene incluse în acest risc, asiguratorii fac la discreția lor. Și pierderile vor fi compensate doar pentru astfel de fenomene.
3. Suma asigurată și termenele de rambursare
În ceea ce privește stabilirea sumei asigurate pentru proprietatea asigurată, regulile de asigurare sunt în mod substanțial duplicate de prevederile Codului civil al Federației Ruse. Suma asigurărilor se stabilește prin acordul părților, dar nu poate depăși valoarea reală de piață. Dacă ați stabilit valoarea asigurării mai mare decât valoarea asigurată, atunci la apariția evenimentului de asigurare, veți primi în continuare o sumă care nu depășește costul. Dacă suma asigurată este stabilită mai mică decât valoarea de piață a bunului, plata se va face în conformitate cu normele Codului civil al Federației Ruse cu privire la principiul asigurării de proprietate incompletă. cu excepția cazului în care contractul de asigurare prevede altfel. Dacă doriți să vă asigurați proprietatea dvs. nu la valoarea de piață, este recomandabil să includeți în contract contractul "prima de risc". În plus față de sumele de asigurare, regulile de asigurare pot conține, de asemenea, limite de rambursare pentru fiecare grup de bunuri mobile dacă suma asigurată pentru fiecare unitate de proprietate nu este stabilită de inventar.
Normele Codului civil prevăd excepții care scutesc asigurătorul de răspundere în temeiul contractului, în cazul în care prejudiciul este cauzat ca urmare a:
· Efectele unei explozii sau radiațiilor nucleare;
· Acțiuni militare, tulburări populare sau greve;
· Sechestrarea sau distrugerea proprietății prin ordin al agențiilor guvernamentale.
Aceste excepții sunt aplicate de toți asigurătorii și adesea nu sunt menționați în regulile de asigurare. Dar toate regulile conțin excepții suplimentare. De exemplu, aproape toți asigurătorii nu recunosc un eveniment ca un eveniment de asigurare, din cauza nerespectării de către asigurător a îndatoririlor prevăzute în reguli. Astfel de taxe includ de obicei: comunicarea de informații complete și fiabile despre obiectul de asigurare necesar pentru evaluarea gradului de risc; plata în timp util a primei de asigurare; luând măsuri rezonabile și accesibile pentru a preveni apariția acestora, precum și pentru a reduce daunele asupra bunurilor asigurate; respectarea normelor de funcționare a locuințelor stabilite de legislație (standarde de siguranță la incendiu, securitatea spațiilor, reguli pentru reparații etc.).
De asemenea, deținătorul poliței este obligat să notifice societății de asigurare o modificare a gradului de risc. Pentru a schimba gradul de risc poate fi atribuită reamenajarea sau alterarea în apartament, dezactivarea de securitate sau alarma de incendiu, închirierea unui apartament. Termenii de informare trebuie, de asemenea, să fie clar indicați. În cazul în care asigurătorul nu notifică o astfel de circumstanță și apariția evenimentului asigurat, poate să apară un refuz.
5. Acțiuni în cazul unui eveniment asigurat
Refuzul din partea asigurătorilor poate, de asemenea, să apară din cauza încălcării politicii asiguratului în cazul unui eveniment asigurat. La momentul înregistrării politicii, este important să citiți aceste informații și să vă asigurați că toate cerințele privind termenii și documentele sunt realizabile.
Majoritatea asigurătorilor declară că, în cazul unui eveniment asigurat, deținătorul poliței de asigurare trebuie să contacteze autoritățile competente în termen de 24 de ore pentru a se asigura că evenimentul este documentat și confirmat. De asemenea, deținătorul poliței de asigurare este obligat să ia măsurile necesare pentru prevenirea și reducerea daunelor. Mai mult, într-o anumită perioadă (de obicei, 3-5 zile de la momentul în care asiguratul a aflat de apariția evenimentului asigurat), este necesar ca societatea de asigurări să informeze în mod necesar în scris despre evenimentul asigurat. Aproape întotdeauna, regulile de asigurare prevăd că, înainte de inspecția efectuată de reprezentantul asigurătorului asupra proprietății deteriorate, imaginea incidentului nu poate fi schimbată decât dacă acest lucru este impus de cerințele autorităților competente.
Merită, de asemenea, să se acorde atenție la momentul revizuirii de către societatea de asigurări a documentelor privind pierderea și calendarul plății. Unele companii nu prescriu un termen limită clar pentru a "întârzia" plata asigurărilor pe o perioadă nedeterminată.
6. Încetarea contractului de asigurare
Principalul punct de care trebuie să se acorde atenție sunt condițiile de încetare a contractului de asigurare la inițiativa asiguratului. Conform Codului Civil al Federației Ruse la rezilierea contractului la cererea clientului (renunțarea la contract), prima de asigurare plătită nu este rambursabilă. Dar unii asiguratori prevăd posibilitatea de a rambursa o parte din prima de asigurare cu deducerea cheltuielilor asiguratorului pentru managementul afacerilor. O parte din prima poate fi rambursată unui alt contract de asigurare încheiat cu această companie.
Normele standard de asigurare a proprietății, spre deosebire de același OSAGO, nu există. Fiecare companie de asigurări le dezvoltă pentru ele însele. Prin urmare, pentru a studia regulile de asigurare ale tuturor companiilor și a scrie despre toate "lacunele" pentru refuzul de a plăti este imposibilă. Multe dintre opțiunile de refuz menționate mai sus sunt ușor contestate în realitățile actualei practici judiciare, dar asigurătorii modifică în mod constant formularea fără a schimba esența refuzurilor, iar practica se poate schimba. Dacă aveți întrebări în timp ce studiați regulile de asigurare, le puteți întreba pe forumul Banki.ru și puteți obține sfatul potrivit.
Abonați-vă la bancul de telegrame Banki.ru!
@banki_ru_bot