Salubritatea băncilor este cea mai adesea benefică pentru clienții lor
În sectorul bancar, "salvarea" înseamnă măsuri de punere în aplicare care facilitează restructurarea conturilor bancare plătibile, scăderea activelor nelichide și a legăturilor manageriale excesive. Să spunem doar că sanația este o procedură rară. De regulă, aceasta este efectuată de stat în două cazuri:
- Banca este semnificativă pentru economia țării sau pentru o anumită regiune - există regiuni în care băncile locale joacă un rol mai important decât băncile federale (ca în cazul salvării Solidarității Samariei);
- Banca este stabilă și transparentă, dar se confruntă cu o lipsă temporară de lichiditate cauzată de panica deponenților (cazurile Bank24.ru, Gazenergobank).
Fără îndoială, toate celelalte lucruri fiind egale, prevenirea falimentului băncii ar trebui, în principiu, posibilă. Decizia privind reabilitarea unei bănci în dificultate este luată de statul reprezentat de Banca Centrală și Agenția de Asigurări a Depozitelor. Apoi, DIA efectuează gestionarea operațională temporară a băncii până când activele acestei bănci sunt transferate unei instituții financiare fiabile. Debitorul va beneficia de mijloace financiare prin care poate să-și restabilească solvabilitatea și să-și plătească obligațiile.
De regulă, în caz de sancționare, DIA poate fie să efectueze reabilitarea financiară a băncii problematice pe cont propriu, fie să găsească investitori. Investitorul atras în același timp ar trebui să fie o instituție financiară foarte fiabilă și trebuie să aibă experiență în reorganizare. Prin urmare, în total, banca sanitară poate primi capital suplimentar din trei părți: un împrumut de stabilizare de la Banca Centrală, un împrumut acordat de DIA și investiții de la un investitor privat, dacă este implicat.
De ce este bun de salvare a unei bănci tulburi? În primul rând, aceasta va ajuta la persoane fizice și să păstreze economiile în deplină (în caz de faliment al băncii, de exemplu, persoanele fizice se pot aștepta să se întoarcă la numai 700 de mii. Ruble, indiferent de contribuția lor, și legal și nu la revedere de risc pentru mijloacele sale ). În al doilea rând, salvarea permite restaurarea completă a operațiunilor băncii și creșterea volumului operațiunilor. Și, în al treilea rând, cu ajutorul unui nou investitor și al unui capital suplimentar primit, banca are posibilitatea de a elimina nu numai problemele curente, ci și de a salva locuri de muncă și de a se dezvolta mai departe.
La un moment dat, ei au fost igienizate și să continue să lucreze cu succes astfel de bănci ca Svyaz-Bank "Globex", Moscova Bank, nomos-BANK-Siberia, "Petru", Gazenergobank, de Bank24.ru.
De ce unele bănci ajută pe alții?
De ce ar trebui să participe băncile în reabilitarea altor bănci? Statul salvează puternic sau cheie pentru băncile din regiune. Prin urmare, orice grup bancar sau financiar major, desigur, este important să participe la conservarea acestor instituții financiare nu numai pentru a dezvolta propria afacere, dar pentru credibilitatea instituțiilor financiare locale din regiune în ansamblul său. Din punct de vedere operațional al unui investitor privat care participă la reabilitare, în schimbul investițiilor lor în banca primește o parte din linia de produse, capacitatea sa de infrastructură și bază de clienți, care pot fi folosite pentru sinergie cu alte întreprinderi sale.
Ce se întâmplă cu banca după reajustare
Clienții băncilor sanitare sunt îngrijorați în mod tradițional cu privire la întrebarea ce se va întâmpla cu banca după finalizarea remedierii. Se poate schimba după ce activitățile sale de exploatare sunt restaurate pe deplin, se păstrează fondurile clienților și se realizează indicatorii de capital reglementați specificați de Banca Centrală? Aici totul depinde numai de noul proprietar. Banca Centrală nu o obligă să păstreze marca, modelul de afaceri sau echipa băncii - ca proprietar deplin, după redresarea financiară a băncii achiziționate, noul investitor are dreptul să-l modifice la discreția sa.
Se pare rezonabil să se păstreze maxima independența băncii achiziționate, a celor mai bune practici, a echipei de management puternice și a mărcii, dacă este necesar ca banca să se dezvolte în continuare. Echipa este principalul imobil necorporal, care este primit de o bancă care participă la reabilitarea unei alte bănci.
Prin urmare, pe lângă integrarea extrem de complexă a infrastructurii și tehnologice a băncii în cadrul grupului, există un alt proces extrem de important: adaptarea echipei băncii sanitare la sistemul valorilor, culturii și abordărilor noastre în muncă. Noi credem că nu poți să intri în organizație ca un nou acționar și să spui: "Totul, acum crezi asta și lucrezi așa." Nu, în acest fel nu se va întâmpla. Prin urmare, cea mai mare parte a timpului petrecut pentru adaptarea culturală și de valoare a angajaților băncilor sanitare. Principiul nostru principal este o simbioză a marilor drepturi și a unei mari responsabilități.
Kaluzhsky Gazenergobank cu care se confruntă o scurtă ieșire de depozite, dar a avut o puternică echipa de management și o bună reputație pe piață. Prin urmare, a devenit una dintre puținele bănci care au intrat sub legea adoptată atunci, care a acordat puterea DIA pentru a împiedica reabilitarea băncilor. Gazenergobank sa alăturat grupului financiar "Life", a păstrat depozitele clienților săi, a primit investițiile necesare pentru stabilizarea afacerii sale și dezvoltarea ulterioară. Astăzi este o instituție de credit modernă, una dintre cele mai bune bănci regionale ruse, cu o cultură înaltă a serviciilor și standardelor corporatiste.
Acum, planul de reabilitare cere Agenției să ofere asistență financiară băncii sub forma unui împrumut de până la 6 miliarde de ruble pentru o perioadă de până la 10 ani, precum și investiții din partea noastră în valoare de 2,2 miliarde de ruble. Activitatea băncii a fost complet restaurată, a intrat cu succes în grupul nostru cu păstrarea mărcii și a echipei. În prezent, indicatorii săi sunt în creștere, inclusiv portofoliul de depozite, ceea ce indică încrederea restabilită în "Solidaritatea" din partea deponenților.
Ce trebuie să cunoașteți clientul băncii sanitare
Sanitare este, în primul rând, conservarea băncii și, prin urmare, păstrarea depozitelor și a fondurilor clienților săi.
Ca urmare a reorganizării, banca primește un capital suplimentar, care îi va permite să elimine rapid problemele operaționale actuale.
Ca urmare a reabilitării, banca poate primi un nou proprietar privat, care va determina strategia de dezvoltare ulterioară.
Dacă banca și modelul său de afaceri se vor schimba fundamental după reorganizare și tranziția către un investitor privat depinde de investitor.
Alexander ZHELEZNYAK, președintele Consiliului de Administrație al BCSC Probusinessbank, unul dintre acționarii grupului financiar Life, în special pentru Banki.ru
Abonați-vă la bancul de telegrame Banki.ru!
@banki_ru_bot