În Tyumen, credite mai "problematice". Experții cred că cei mai mulți debitori ar putea evita consecințe grave. Deci, ce să faceți dacă plata este aproape și portofelul este gol?
"În cazul în care debitorul are dificultăți cu plățile privind împrumutul, aveți nevoie, în primul rând, să contactați banca, care a emis un împrumut. În cele mai multe cazuri, creditorii se vor întâlni cu bună-credință clienților, și există mai multe moduri de a rezolva problema“, - a spus el într-un interviu NewsNN.ru șef al Serviciului pentru protecția drepturilor consumatorilor și pentru a asigura disponibilitatea serviciilor financiare către Banca Centrală a Federației Ruse Mihail Mamut. Acum, datorită reducerii ratei-cheie, băncile oferă adesea restructurarea (refinanțarea) împrumuturilor, reducând totodată riscurile de delincvență și neachitarea acestor credite. Trebuie să studiem cu atenție propunerile băncilor, astfel încât, atunci când refinanțează datoriile vechi, suma totală a celor noi să nu crească, a spus el.
Evitați catastrofa financiară
Experții financiari sunt de acord că orice persoană care se confruntă cu dificultăți în plata creditului, merită să ne amintim de un adevăr simplu - pentru a achita împrumutul trebuie, în orice caz. Banca nu va uita de debitorul cu probleme, iar datoria nu va dispărea de la sine. Ascunderea și lăsarea situației pe cont propriu nu merită cu siguranță.
- Odată am fost reținut timp de trei luni, - spune rezidentul Tyumen Mikhail, constructor (35 de ani). - Directorul a explicat acest lucru prin faptul că compania nu are bani - clientul a refuzat să plătească. A fost o "bandă neagră" - am o familie, un copil și un împrumut pentru a repara un apartament. Banii câștigați din munca laterală erau suficienți numai pentru mâncare și călătorii. A existat o întârziere și amenzile pentru neplată, a trebuit să dau băncii o sumă mare ...
"Acum patru ani am fost într-o poziție de plată înaltă", spune Svetlana, un marketer (31 de ani). - Deciderea că această stare de lucruri va persista o perioadă lungă de timp, a luat o ipotecă și a cumpărat un apartament. Acum doi ani, am căzut sub reducere și a trebuit să merg la un alt loc de muncă, unde salariul era aproape la jumătate. Luând în considerare plata împrumutului pe viață, au rămas aproximativ 5000 de ruble. Singura opțiune era să închiriezi un apartament, iar majoritatea să se mute la părinții lor. Cum aș rezolva problema fără rude în Tyumen - nu știu. Cel mai probabil, ar fi lipsit de locuințe ...
Contrar convingerilor populare, va fi necesar să plătească datorii, chiar dacă banca a fost revocată de o licență. În astfel de cazuri, site-ul Web al Băncii Centrale a Rusiei arată informații despre organizația în care au fost transferate cazurile de credit. Dreptul de revendicare în astfel de cazuri, de obicei, trece la agenția de asigurare a depozitelor.
Amânarea, restructurarea și refinanțarea
Există mai multe opțiuni, cum să negociezi cu banca despre un împrumut greu. În primul rând, este o întârziere a plății pentru câteva luni. Banca nu este obligată să fie de acord să întârzie, dar dacă un om timp de mai mulți ani a fost client al băncii, plătite în mod regulat, are o istorie de credit bun, banca înțelege circumstanțele, el vede că debitorul - nu un escroc, și, probabil, acest om se va întâlni. Cu toate acestea, trebuie să ne amintim că o astfel de întârziere va majora suma următoarelor plăți și dacă în acest timp debitorul nu corectează situația financiară și începe să plătească, banca nu va mai face concesii.
A doua opțiune este restructurarea datoriei. Aceasta implică o revizuire a termenilor împrumutului pentru a reduce plățile. Cel mai adesea, plata este redusă prin prelungirea duratei împrumutului - de exemplu, de la 3 la 5 ani.
Pot exista alte opțiuni pentru modificarea termenilor acordului de împrumut: totul depinde de bancă. De exemplu, acordarea unei perioade de grație atunci când, într-un anumit moment, împrumutatul va plăti doar dobândă sau, dimpotrivă, numai datoria principală. Sau plăți reduse - de exemplu, în următoarele două luni debitorul va plăti doar jumătate din plata obișnuită, iar în următoarele două luni - 1,5 plăți obișnuite. După ce ați discutat cu angajații băncii, trebuie să colectați toate documentele care pot justifica amânarea sau revizuirea condițiilor. Acest lucru poate fi: o comandă pentru reducerea și o copie a dosarelor de angajare cu înregistrarea corespunzătoare, accesul la o cerere de judecată și o cerere de suspendare a activității în cazul în care angajatorul întârzie salariile, un certificat de handicap și altele.
Acum, ratele dobânzilor la bănci sunt mai mici decât acum câțiva ani, deci poate fi destul de benefic pentru împrumutat să refinanțeze un împrumut vechi în detrimentul unui nou, trebuie doar să calculați cu atenție o astfel de opțiune.
De ce un împrumut devine insuportabil?
Este de a adera la cele mai de bază și totuși, cele mai importante reguli pentru planificarea de credit: valoarea plăților la credite, de regulă, nu trebuie să depășească 30-35% din venituri, în timp ce fondurile rămase ar trebui să fie suficient pentru alte plăți obligatorii și viața debitorului și membri familia lui. Trebuie să aveți o rezervă de fonduri gratuite în valoare de 3-4 venituri lunare. În cele din urmă, este necesar să vă asigurați în caz de dizabilitate.
Trebuie reamintit că legea nu oferă niciun indulgenta debitorului chiar și în cazul pierderii unui susținător al familiei, a concedierii sau a unei boli grave. Banca poate face concesii, dar nu vă așteptați la un credit sau mijlocire din partea statului: creditul va trebui să fie plătit în orice caz. Dacă banca refuză să revizuiască termenii, puteți contacta ombudsmanul financiar. Acesta este un reconciliere publică pe piața financiară, care protejează interesele cetățenilor în fața instanței, în cazul în care datoria nu depășește 300 de mii de ruble.
Ei bine, nu vă așteptați ca împrumutul să fie "anulat" dacă banca intră în faliment. Banii inofensivi nu se intampla si in acest caz imprumutul va avea un nou proprietar - Agentia de Asigurare a Depozitelor, o alta banca sau o organizatie.
Dacă defaulatorul nu este de acord cu banca, acesta din urmă are dreptul de a cere bani prin intermediul instanței. În acest caz, instanța poate lua în considerare situația dificilă a debitorului și poate stabili condiții spațiale pentru rambursarea împrumutului (de exemplu, pentru a stinge datoria în rate). În cazul în care debitorul nu plătește, și după decizia instanței, va fi executorii judecătorești, care poate impune o penalizare pe conturile bancare și bunuri de valoare. Și dacă datoria depășește 30 de mii de ruble, prin decizia instanței împrumutatul nu va fi eliberat în străinătate până când nu se achită.
