Unele bănci oferă un astfel de serviciu de a face o ipotecă unui pensionar. Există programe speciale care permit persoanelor în vârstă să împrumute în condiții preferențiale. Principala cerință este o vârstă adecvată și disponibilitatea unui venit stabil
Înregistrarea unei ipoteci pentru un pensionar până recent a fost considerată aproape tabu. Se credea că persoanele în vârstă nu au un astfel de venit care să le permită să deservească împrumutul. Iar nevoia de a cumpăra o locuință de la pensionari în majoritatea cazurilor nu era - mulți aveau propriul lor apartament din vremea sovietică.
De-a lungul timpului, situația sa schimbat, iar băncile au început să considere persoanele în vârstă ca potențiali debitori. Ei au în masele veniturilor lor sporite din cauza creșterii pensiilor și a utilizării produselor de investiții. De asemenea, pensionarii s-au schimbat. Mulți dintre aceștia continuă să lucreze, primind în același timp un salariu și o pensie, alții investesc activ în fonduri, primesc un venit pasiv.
Există și pensionari tineri - de exemplu, forțe militare sau de securitate
Condiții de obținere a unui credit ipotecar pentru pensionari
Trebuie remarcat faptul că nu toate băncile oferă servicii de creditare ipotecară pentru pensionari. Cu toate acestea, în bănci mari, cum ar fi Sberbank. "Bank of Moscow", "VTB24" există programe speciale concepute special pentru debitorii mai în vârstă. Prin urmare, înainte de a merge la bancă, trebuie să știți dacă este posibil să împrumutați unui pensionar.
Diferitele bănci fac pretențiile lor potențialului beneficiar al ipotecii. Merită subliniat câteva chei:
- Vârsta. Există riscul ca un pensionar să fie subnutrit, astfel încât băncile să împrumute împrumutătorilor lor pentru o perioadă scurtă de timp - 5-10 ani. Vârsta optimă pentru înregistrarea ipotecilor este de 60-65 de ani. Dacă vârsta este mai mare, probabilitatea de aprobare este mult mai mică.
- Venituri. Venitul pensionarului trebuie să fie suficient pentru a acoperi plățile lunare. Prin urmare, dacă are surse suplimentare de venit, acestea trebuie demonstrate. În medie, plățile pentru creditele ipotecare pentru pensionari sunt de 5-7 mii de ruble. Aceasta ar trebui să fie de maxim 1/3 din venit.
- Absența bolii. Înainte de a obține un împrumut, un pensionar va trebui să efectueze o procedură preventivă de examinare la un medic policlinic sau un medic privat. De asemenea, va fi necesar un certificat de sănătate pentru asigurare.
- Muncitorii, deoarece venitul lor este mai mare;
- cuplurile căsătorite, deoarece venitul lor total va fi mai mare, pe lângă faptul că nu au nici un fel de persoane aflate în întreținere, care trebuie menținute;
- Proprietatea imobiliară, care poate fi folosită drept garanție, de exemplu, o casă de țară;
- Atragerea co-debitori (și, în cazul pensionarilor, aceasta nu poate fi neapărat rude imediate);
- pensionari anticipați, așa-numiți. "Pensionarii tineri" din rândul oficialilor militari și ai forțelor de ordine, deoarece de cele mai multe ori au locuri de muncă de mare prestigiu și un mare potențial pentru dezvoltarea ulterioară;
- clienții obișnuiți ai băncii care primesc o pensie sau un salariu prin intermediul acesteia.
O altă condiție importantă: împrumutatul ar trebui să aibă un istoric bun de credit. Dacă un pensionar avea anterior împrumuturi restante, ipoteca va trebui probabil să fie uitată.
Banca este deja în situație de risc prin acordarea unui împrumut unei persoane în vârstă, iar în cazul în care demonstrează încă ineficacitatea acesteia anterior, șansele de aprobare tind să atingă zero
Tipuri de ipoteci pentru pensionari
Există două tipuri de ipoteci pentru pensionari:
- Normal. Aceasta este o ipotecă standard în care un pensionar cumpără o casă. Termenul maxim al ipotecii depinde de vârsta debitorului, dar de obicei este de 5-10 ani. Rata dobânzii la împrumut este de 7-10% pe an. Este clar că în aceste condiții o sumă mare de bani nu este necesară. De obicei, maximul pe care un pensionar mediu îl poate aștepta este de 500-700 de mii de ruble. Cu toate acestea, această sumă este destul de suficient, de exemplu, dacă, de exemplu, debitorul a decis să vândă vechiul "Hrușciov" și apartament cu un apartament nou sau dacă schimbă un apartament mare pentru doi - pentru copii și el însuși cu o mică taxă suplimentară. Este puțin probabil ca un pensionar să poată lua un nou apartament scump pentru un pensionar.
- Contact. Această metodă prevede o mișcare nestandardizată: banca cumpără treptat o pensie de la un pensionar cu condiția ca, după încheierea plăților, bunul imobil să îi treacă în proprietate. Această opțiune este adesea pusă în aplicare de pensionari singuri, care doresc să obțină o creștere bună a pensiilor. Condițiile ipotecilor inverse sunt negociate întotdeauna individual. De exemplu, există astfel de tipuri de ipoteci inverse:
- cu o mișcare în care banca plătește solicitantului o diferență în prețul locuințelor;
- plata unor plăți egale într-o anumită perioadă, de exemplu, timp de 10 ani, după care pensionarul trebuie să găsească o nouă locuință;
- plata unor plăți egale până la pensionarul supraviețuitor (de fapt banca cumpără un apartament, dar se angajează să sprijine pensionarul înainte de moartea sa);
- plata forfetară.
Avantajele unei ipoteci inverse includ faptul că pensionarul primește subvenții suplimentare. Cu utilizarea corectă a fondurilor primite, acestea pot fi investite în îmbunătățirea condițiilor de locuit, dacă nu cheltuiți toate fondurile primite imediat, ci le investiți într-o bancă sau prin semnarea unui contract de participare la construcții comune.
Cum să obțineți un credit ipotecar
Pentru a obține o ipotecă, un pensionar ar trebui să fie în prealabil informat la biroul băncii dacă există o astfel de posibilitate.
În cazul în care banca a dat bine, atunci puteți începe colectarea de documente. Veți avea nevoie de:
- pașaportul;
- formularul de cerere privind forma băncii;
- un certificat din partea fondului de pensii;
- un certificat de la locul de muncă și o copie a locului de muncă (pentru pensionarii care muncesc);
- alte certificate care confirmă venitul;
- documente care confirmă proprietatea asupra proprietății sau a mașinii (dacă există);
- certificatul de sănătate (pentru obținerea asigurării).
După ce documentele sunt predate, este nevoie de 3-5 zile, în care banca efectuează o evaluare a solvabilității debitorului. Dacă totul este în ordine, atunci este posibil să se facă un împrumut.
În acest stadiu, trebuie să aveți deja un apartament potrivit. Este recomandabil să încheiați un contract preliminar cu proprietarul său pentru a vă asigura că cineva îl va cumpăra mai devreme decât banca va da consimțământul pentru tranzacție. Pentru a evalua apartamentul banca va trebui să transfere toate documentele la ea:
- pașaportul tehnic și pașaportul cadastral;
- copii ale certificatului de înregistrare a documentelor de proprietate și de titlu;
- certificat de la Rosreestr despre absența greutății;
- referință extinsă din partea societății de administrare.
O listă completă a documentelor necesare va fi emisă de inspectorul de credite.
După aprobarea tranzacției, banca poate semna un contract și îl poate înmâna înregistrării de stat. După primirea certificatului, trebuie să contactați vânzătorul și ofițerul de împrumut și să îi oferiți toate documentele. Apoi, ipoteca va fi transferată însăși pensionarului și va plăti vânzătorul sau vânzătorul direct la contul de decontare - totul depinde de voința părților.
Dacă doriți să faceți o reamenajare într-un apartament, atunci trebuie să-l eliberați în mod legal. Pentru reabilitarea ilegală va trebui să poarte răspundere. Citiți mai multe în acest articol.
Ce fel de ipotecă este mai bine pentru un pensionar
Federația de lucru pentru a lua un credit ipotecar nu va fi dificil. Principalul obstacol pe care îl poate avea este vârsta. la
Pentru pensionarii militari, luarea unei ipoteci nu este, de asemenea, foarte dificilă. În unele bănci s-au dezvoltat chiar și programe speciale care ajută la obținerea locuințelor foștilor militari sau ofițeri de securitate.
Un pensionar care nu lucrează va primi o ipotecă mai dificilă, deoarece nivelul venitului său ar putea să nu fie suficient
Apoi poate folosi programe speciale:
- ipoteci fără plata în avans, atunci când nu există o plată inițială minimă sau este amânată;
- "Familie" ipotecare, care vă permite să atrageți mai mulți co-debitori pentru a obține o sumă acceptabilă;
- ipotecare cu sprijinul statului. care prevede rate mai scăzute ale dobânzii și, în unele cazuri, cofinanțarea creditelor ipotecare.
Nu există articole înrudite.