- Dacă intenționați să obțineți un credit ipotecar, este posibil să fiți nevoit să luați în considerare nu suma curentă, ci luați în considerare costurile viitoare.
- Exemplu: Dacă plătiți în prezent 7000 de ruble pentru chirie și 200 de ruble pentru taxe suplimentare de servicii, trebuie să luați în considerare întreaga sumă de 7200 de ruble.
- Dacă utilizați transportul public, specificați tariful și suma cheltuită pe acesta sau costul abonamentului.
- Exemplu: Dacă plătiți 1200 de ruble pentru transportul public și 900 de ruble suplimentare pentru asigurarea mașinilor, trebuie să adăugați 2100 la 7200 și veți primi 9300.
- Nu includeți suma de carduri de credit pe care le plătiți la timp.
- Exemplu: Dacă plătiți doar suma minimă de plată lunară în valoare de 150 de ruble pe o carte și să plătească restul de card de credit soldurile dvs. în întregime în fiecare lună, se adaugă 150 de ruble la 9.300 de ruble, și veți obține o datorie în valoare de 9450 de ruble.
- Exemplu: În cazul în care, pe partea de sus a altor forme de datorii deja menționate, veți plăti trei plăți student împrumut fiecare o medie de 80 $ pe lună, plata datoriei de împrumut este de $ 240. Adăugați la acest curent $ 945, oferindu-vă o datorie de $ 1185 .
- Exemplu: Dacă nu aveți suport pentru copii, datoria dvs. nu va crește sau scădea.
- Înțelegeți că majoritatea cheltuielilor personale și flexibile, inclusiv cheltuielile pentru alimente, îngrijirea copiilor, îmbrăcăminte și divertisment, nu iau în considerare datoria dvs. lunară la calcularea acestui raport.
- Cu toate acestea, costul asistenței medicale poate fi luat în considerare în datoria dumneavoastră.
- Exemplu: Dacă se face în prezent o plată în valoare de 1150 de ruble pe lună pentru operațiune, se adaugă această sumă datoria curentă în valoare de 11,850 de ruble, ca rezultat veți obține o datorie lunar de 13.000 de ruble.
Partea 2 din 4: Calculați venitul Editați
- Exemplu: Dacă venitul unei persoane din exemplul anterior este de 390.000 ruble. anual înainte de impozitare sau 7500 de ruble cu o săptămână înainte de impozitare, dintre care una ar trebui utilizată în locul unei măsuri de venituri nete.
- Dacă nu cunoașteți venitul brut brut, luați un venit săptămânal și înmulțiți-l cu numărul de plăți pe care îl primiți pe an. Dacă sunteți plătit o dată la două săptămâni, atunci sunt 26 de plăți; pentru plata într-o săptămână sunt 52 de plăți. Deci, calculați venitul dvs. anual și împărțiți acest număr cu 12 pentru a vă determina venitul lunar.
- În plus, puteți să vă țineți salariul săptămânal și să îl multiplicați cu 4,3 sau să multiplicați câștigurile de două săptămâni cu 2,15 pentru a determina un venit lunar aproximativ.
- Exemplu: Dacă pe an venitul brut al unei persoane este de 390.000 ruble, atunci: 390000/12 = 32500 ruble
- Dacă venitul săptămânal brut al unei persoane este de 7500 ruble, atunci: 7500 * 52 = 390000 ruble; 390000/12 = 32500 fre
- În plus, dacă venitul brut al unei persoane este de 7500 de ruble pe săptămână, atunci: 7500 * 4.3 = 32250 ruble
- Raportul de 19 la sută sau mai puțin este ideal și, dacă puteți oferi un astfel de nivel de securitate financiară, nu ar trebui să aveți probleme cu asigurarea împrumuturilor sau cu luarea de noi.
- Rezultatul cuprins între 20 și 36% sau mai puțin este, de obicei, considerat destul de pozitiv pentru un împrumut, dar trebuie să începeți economisirea.
- Dacă raportul dintre datorie și venit este cuprins între 37 și 42%. atunci vă aflați într-o stare de criză financiară minoră și nu veți putea obține noi împrumuturi.
- Cu un raport între 43 și 49%, puteți observa dificultățile deja întâlnite în viața de zi cu zi.
- Dacă raportul dvs. este de 50% sau mai mare, trebuie să căutați ajutor profesional. să-și reducă rapid datoria.
- În cele mai multe cazuri, trebuie să vă uitați la rata totală a datoriei. Multe creditorii tind să se uite la raportul datoriei inițiale, ci ca un debitor, trebuie să se uite la rata datoriei inițiale și ponderea datoriei totale, pentru a determina cât de mult vă puteți permite, în ceea ce privește noile împrumuturi și credite.
- Rata datoriei inițiale. Acest procent ar trebui să se situeze la sau sub 28%, în timp ce rata totală a datoriei ar trebui să fie egală sau mai mică de 36%. [3]
- Măriți suma pe care o plătiți la împrumut. Dacă puteți gestiona împrumutul, efectuați plăți suplimentare pentru împrumut, ipotecă, împrumut auto sau orice altă datorie, în cazul în care nu puteți contribui doar la suma dobânzii la plată. Asigurați-vă că nu vă abateți de la plan. Acest lucru va reduce datoriile globale mai repede.
- Nu mai lua datorii. Scoateți cardul pentru a evita achizițiile de pe acesta. Nu luați împrumuturi sau alte tipuri de împrumut.
- Evitați achizițiile importante. Dacă nu aveți prea multe economii în acest moment pentru cumpărături, așteptați până când apar. Acest lucru vă va permite să efectuați o plată mai mare și, ca urmare, o parte mai mică din achiziția dvs. va fi finanțată prin credit.
- Dacă știți că raportul dintre cheltuieli și venituri este la cel mai înalt nivel, vizionați-l în fiecare lună. În alte cazuri, verificarea raportului o dată sau de două ori pe an ar trebui să fie suficientă.
- O cantitate mare de datorii poate duce la o scădere a contului de credit, ca urmare a diminuării limitelor dvs. de credit și a creșterii ratelor dobânzilor.
- Monitorizarea raportului vă poate ajuta să luați decizii mai informate despre cumpărarea pe credit și obținerea de împrumuturi din afară. Aceasta poate ajuta, de asemenea, la calcularea sumei de plată pentru mai mult decât plățile minime cu privire la cardurile de credit și vă permit să evite credit sau probleme financiare în viitor.
- În cazul în care datoria de a raportului venit devine prea mare, este posibil să aveți dificultăți cu punerea în aplicare a achizițiilor majore și s-ar putea pierde pe obtinerea cele mai mici rate ale dobânzii și condițiile de împrumut mai bune.