Un om a murit! Este trist! Dar, el nu a rambursat împrumutul. Ce se întâmplă cu împrumutul după moartea debitorului? După cum arată practica instanței, moartea debitorului nu își pierde datoriile pe împrumut.
Decedatul probabil avea moștenitori. În plus față de proprietăți sau în numerar, acestea au și moșteniri și credite. Obligația de rambursare a împrumutului în caz de deces al împrumutatului este repartizată moștenitorilor săi, ch. 1 Thurs. 1175 Codul civil al Federației Ruse.
Poziția băncii
Băncile au fost mereu neobosite în rambursarea împrumuturilor - indiferent cine vor plăti datoriile, cel mai important - să-și întoarcă banii și dobânzile pe ele. Prin urmare, pentru bănci nu joacă un rol, ce proprietate a fost moștenită de rude.
Și dacă împrumutul este mic, atunci, de regulă, moștenitorii continuă să o plătească fără emoții inutile. Și dacă eo ipotecă? Iar termenul de rambursare expiră numai după 15 ani! Aici începe panica.
Moștenirea datoriilor
Transferul datoriilor de la defunct la moștenitorii săi este o sarcină dificilă. Moștenitorii moștenesc timp de 6 luni de la moartea testatorului. Nu contează - moștenitori prin voință sau prin lege. În consecință, la doar șase luni de la moartea debitorului, banca are dreptul să solicite plata datoriei, dobânzilor și dobânzilor întârziate de la moștenitorii săi.
Dar băncile nu vor să aștepte până când moștenitorii împărtășesc moștenirea și vor decide cine va plăti datoriile. Adesea, bancherii încep să ceară moștenitorilor, de îndată ce aflu despre moartea împrumutatului. Deseori atrage executorii judecătorești.
Decât moștenitorii sunt în pericol
Dar, moștenitorii trebuie să-și amintească faptul că, potrivit Art. 1175 Codul civil, ei pot răspunde la bancă pentru datoriile lor numai cu bunurile primite ca moștenire. De exemplu, în cazul în care debitorul decedat „agățat“ un împrumut de 500 de mii de ruble, iar testamentare moștenitor a primit de la el singura mașină internă în valoare de 125.000 de ruble, banca va da doar la mașină, și un ban mai mult.
În acest caz, moștenitorul nu ar trebui să-și vândă proprietatea personală pentru a achita această ipotecă. Și banca va "scutura" alți moștenitori sau asigurători sau va recunoaște datoria ca fiind fără speranță și o va scrie în detrimentul profiturilor băncii.
În cazul în care împrumutul a fost garantat cu ipotecă, ca în cazul unui împrumut ipotecar sau de autoturism, atunci, împreună cu datoria, obiectul colaterale trece la moștenitor. În astfel de cazuri, nu există probleme cu rambursarea împrumutului. Banca acceptă cu ușurință să vândă garanția pentru a rambursa împrumutul, dobânda și penalitățile în cazul în care "a intrat". Dacă rămân bani după rambursare, moștenitorul le primește fără probleme.
Dacă împrumutatul era o persoană singură și nu avea moștenitori, atunci toată proprietatea sa va fi vândută la licitație, iar banii vor fi folosiți pentru a-și plăti datoriile către bancă.
De asemenea, se întâmplă ca minorii să devină moștenitorul debitorului decedat. În acest caz, ei, de asemenea, moștenesc datorii către bancă, dar vor fi plătiți de administratori sau reprezentanți legali ai acestor moștenitori.
Penalizare pentru împrumuturi restante
În timp ce moștenitorul ia moștenirea șase luni prescrise, termenul de plată a plăților lunare trece. Pentru suma de întârziere, banca începe să perceapă amenzile și penalitățile. Drept urmare, moștenitorul ia nu numai datoria față de bancă, ci și toate dobânzile și penalitățile.
Dar, ghidat de Art. 333 din Codul civil, moștenitorul poate cere băncii să reducă sau să anuleze complet toate amenzi și sancțiuni. Cel mai adesea, banca își întâlnește clienții și încheie cu ei un acord de decontare pentru a reduce cuantumul pedepsei sau anularea completă a acesteia.
În plus, pe partea moștenitorului un argument foarte important, care este acceptat chiar și în instanța de judecată - de plătit la împrumut nu a venit ca urmare a împrumutat rea-credință, dar din cauza de forță majoră, pentru care moartea a debitorului, precum și moștenitorii deciziei moștenire.
O altă opțiune nu este de a rambursa datoria către bancă - de a renunța complet la moștenire. În acest caz, este necesar să se emită un refuz prin toate regulile - să se elibereze în biroul notarului.
De asemenea, merită să ne amintim că există o perioadă de prescripție pentru împrumut. Este de 3 ani, conform Codului Civil al Federației Ruse. În cazul în care împrumutatul nu a plătit împrumutul pentru un timp, atunci termenul de prescripție, în caz de deces, nu este întrerupt, ci continuă.
garanție
Garanții sunt cei mai răi. Ei nu primesc nici o proprietate, iar datoria trebuie plătită. Dar, acordul de garanție este încheiat pentru o anumită perioadă de timp. Prin urmare, în caz de deces al împrumutatului. În cazul în care termenul din contract, garanția a expirat, banca nu poate solicita garantului să plătească datoria.
În cazul în care contractul de garanție este încă în vigoare, garantul va plăti datoria până la încheierea acestui termen.
Dacă moștenitorii renunță la moștenire, banca nu numai că va oferi garantului cu suma principală, ci și toate pretențiile pe care le-a acumulat la moștenitori. Și cel mai trist lucru este că garantul va trebui să plătească toate acestea în întregime.
Asigurarea de credit
Cea mai ideală opțiune este să vă asigurați contribuția la evenimentul morții dumneavoastră. Apoi banca va "agita" asigurătorii, care sunt, de asemenea, reticenți în a plăti bani, dar șansa de a le obține de la ei este mare.
Dar, suma asigurată poate să nu fie suficientă pentru a plăti penalități și amenzi. În acest caz, vor trebui să-i plătească moștenitorilor.
Dar, în cazurile, de exemplu, sinuciderea debitorului, atunci când asigurătorii nu vor plăti asigurarea bancară.