Ce este ipoteca?
Ipoteca este un împrumut care este emis pe securitatea imobiliară. Cu împrumuturile ipotecare, împrumutatul primește un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare și îl face un angajament față de bancă. Imobiliare achiziționate cu ajutorul unui credit ipotecar este proprietatea debitorului de la momentul achiziției. Creditele ipotecare se acordă pentru o anumită parte din costul locuințelor. Restul valorii apartamentului trebuie plătit de împrumutat din fondurile proprii și se numește o primă tranșă.
Caracteristicile unui împrumut ipotecar
Termenii ipotecare, cum ar fi cerințele împrumutatului, termenii de împrumut, ratele dobânzii variază de la bancă la bancă și se schimbă în mod constant. Există noi programe ipotecare, cerințele pentru debitori se schimbă, ratele dobânzilor sunt în scădere sau invers. Pentru a face față tuturor aspectelor legate de înregistrarea ipotecilor, studiați cu atenție toate informațiile propuse despre creditarea ipotecară.
Pași pentru proiectarea creditării ipotecare
- Nevoile și oportunitățile dvs. efectua în primul rând o evaluare realistă a nevoilor și oportunităților lor, deoarece o mulțime depinde de capacitatea dumneavoastră de a plăti, adică, din salariu și suma pe care o puteți plăti o rambursare lunară a creditelor ipotecare, precum și prezența propriilor economii de a face în jos de plată pe un credit ipotecar împrumut. Decide pentru tine ceea ce doriți în mod special să cumpere cu un credit ipotecar: un apartament, o cabana, pe piața secundară, sau într-o clădire nouă, cât de multe camere, în scopul de a selecta în continuare program de împrumut adecvat și pentru a calcula toate costurile pentru ea.
- Alegerea băncii. Dintr-un număr mare de bănci existente și programe ipotecare, va trebui să selectați programul de împrumut adecvat pentru dvs. în toți parametrii. În acest caz, puteți contacta fie un angajat al băncii care va alege programul care satisface cerințele, dorințele și oportunitățile dvs.; corect să vă spun cum să pregătească toate documentele necesare, inclusiv o cerere de credit, sau încercați pentru tine să înțeleagă acest lucru pe cont propriu, după ce a studiat toate programele propuse ale diferitelor bănci ipotecare, apoi le-au comparat, pentru a alege cea mai potrivită opțiune.
- Costurile ipotecare. Acum trebuie să determinați valoarea împrumutului, ratele dobânzilor și termenii împrumutului. Când înregistrați un credit ipotecar, nu uitați că există taxe suplimentare pentru furnizarea și întreținerea creditului. Este mai bine să întrebați imediat ce sume forfetare trebuie să faceți în plus și ce costuri suplimentare veți suporta pe întreaga perioadă de creditare. Pentru a vă evalua independent, puteți utiliza calculatoarele ipotecare, care sunt prezentate pe site-urile diferitelor bănci, și puteți calcula suma plăților lunare.
- Costurile de bază furnizate de bănci, în conformitate cu tarifele lor existente cu un credit ipotecar: formularea de comision de asigurare a bunurilor pentru examinarea și prezentarea cererilor de împrumut pentru eliberarea creditului, prezența unei lovituri de rambursare anticipată, precum și alte costuri suplimentare, în funcție de condițiile de bănci diferite.
Important: efectuați toate plățile la dreptul ipotecar la timp. Fiți pregătit pentru faptul că va trebui să anunțați banca cu privire la fiecare dintre pașii săi, fie că este vorba despre schimbarea locului de muncă, căsătoria, nașterea unui copil sau reabilitarea unui credit ipotecar cumpărat în ipotecă. Banca are nevoie de garanții că puteți să returnați suma și dobânda pentru utilizarea ipotecii, așa că fiți pregătit să treceți prin toată procedura și să răspundeți la multe întrebări. Care este venitul dvs., ce fel de apartament doriți să cumpărați și pentru ce sumă și câți bani puteți plăti ca plată în avans? În plus, multe bănci pentru înregistrarea ipotecară necesită prezența unor garanți. Dacă nu puteți returna creditul, banca o va recupera de la garanți.
De asemenea, încercați să nu vă grăbiți să semnați documente (acordul ipotecar și alte documente) fără să vă familiarizați mai întâi cu acestea. Cereți o copie a contractelor, citiți-le cu atenție și, dacă aveți întrebări, încercați să le rezolvați cu mult înainte de semnarea documentelor.
Informații despre bănci
Set de documente
Setul standard de documente pentru obținerea unei ipoteci include de obicei următoarele documente:
1. originalul și o copie a actului de identitate al solicitantului, mandantului, (co-debitorului, garantului);
2. Originalul și copia fișei de înregistrare a cetățenilor solicitantului (Co-debitor (i), Garantul) sau un certificat de înregistrare a cetățenilor de la organismul autorizat.
3. Originalul și o copie a certificatului de căsătorie (divorț) sau o declarație notarială privind solvabilitatea civilă a angajatului (în conformitate cu forma stabilită a băncii).
4. certificatul original al salariilor la locul actual de muncă pentru o perioadă de cel puțin ultimele 6 luni, inclusiv toate deducerile prevăzute de legislația din Kazahstan, semnat de către contabilul-șef sau adjunctul acestuia, stampilat.
5. Declarația inițială a contului individual de pensie pentru o perioadă de cel puțin 6 ultimele luni, din fondul de pensii acumulat semnat de o persoană autorizată, certificat prin ștampila fondului de pensii acumulat.
6. Originalul și o copie a contractului de împrumut bancar cu graficul de rambursare, în cazul în care solicitantul, co-debitor (e), girantul angajamentele existente la împrumuturi de la bănci și alte organizații.
Dacă este necesar, Banca poate solicita documente suplimentare.
Decizia băncii de a acorda un împrumut ipotecar poate dura de la câteva zile până la câteva săptămâni, deci dacă nu sunteți încă pe deplin identificat cu locuințele, atunci vi se acordă timp pentru a găsi apartamentul potrivit. Apoi, aduceți toate documentele necesare, iar banca ia în considerare corectitudinea înregistrării. Apoi, după luarea în considerare a cererii și de a lua o decizie pozitivă banca la semnarea finală a acordului de împrumut este de a evalua locuințe și semnarea contractului de asigurare obligatorie de bunuri imobiliare, costul de care este direct la poarta debitorului - un eveniment obligatoriu cu un credit ipotecar.
Limitarea dreptului ipotecar
În prezent, amendamentele la legislația privind protecția drepturilor consumatorilor de servicii financiare au fost aprobate de președintele Kazahstanului. Legea „Cu privire la modificarea și completarea unor acte legislative ale Republicii Kazahstan privind împrumuturile ipotecare și protecția drepturilor consumatorilor și a investitorilor de servicii financiare“, care vizează consolidarea protecției drepturilor consumatorilor de servicii financiare, acordarea de garanții cetățenilor în creditarea ipotecară, precum și o responsabilitate sporită a funcționarilor de acțiuni societățile. Modificările reglementează diferite aspecte ale creditării ipotecare. Conform modificărilor, rata anuală a dobânzii efective la împrumuturi, băncile și organizațiile angajate în anumite tipuri de operațiuni bancare, organizațiile de micro-credit și uniuni de credit nu poate depăși opt ori mărimea ratei de refinanțare oficială a Băncii Naționale la data acordului de împrumut.
În plus, legea prevede că un contract nu poate conține o clauză care prevede malul drept sau altă entitate juridică care deține o licență a organismului de stat autorizat pentru furnizarea de împrumuturi în numerar, pentru a modifica unilateral clauzele contractului. Potrivit documentului, nu este permisă indexarea obligației și a plăților în baza contractului de împrumut bancar. Această restricție nu se aplică contractelor încheiate între bănci. În plus, interzisă acordarea de credite bancare entităților înregistrate în zonele off-shore, lista care este stabilită de către organismul autorizat. Legea conține o prevedere potrivit căreia valoarea totală a penalităților (amenzi, penalități) în conformitate cu contractul de împrumut bancar încheiat cu o persoană fizică, inclusiv contractul de credit ipotecar nu poate depăși zece la sută din suma creditului. Conform modificărilor, băncile și instituțiile care efectuează anumite tipuri de operațiuni bancare, sunt necesare în contractul de împrumut bancar pentru a specifica o listă completă a taxelor și sumele acestora care urmează să fie percepute în cadrul împrumutului alocate și nu pot introduce în mod unilateral noi tipuri de taxe conform contractului.