Din punct de vedere istoric, în Rusia, depozitul bancar este cel mai popular mod de a economisi bani. În acest caz, toate depozitele sunt supuse asigurărilor, deci investitorii nu se pot îngrijora de siguranța economiilor lor.
Alocarea de fonduri la banca, este necesar să se cunoască ce să se aștepte într-o situație de faliment sau pierderea unei licențe bancare, cum de a reduce pierderile posibile și pentru a obține de asigurare în cazul în care evenimentul asigurat.
Informații inițiale
Atunci când depuneți bani într-un cont bancar pentru depozite, există riscul de a nu reveni în situația falimentului băncii sau lichidarea ei. După ce banca în faliment a fost revocată licența. banca nu are voie să servească clienților.
Într-o astfel de situație, statul plătește compensații deponenților. Rolul asigurătorului revine Asociației Asigurărilor de Depozite Individuale (DIA).
Depozitele de urgență și depozitele la termen sunt asigurate. inclusiv și investițiile în valută străină. Depozitele asigurate sunt din momentul semnării contractului la intrarea în contul de depozit.
În mod separat, clientul nu va trebui să semneze nimic sau să se adreseze unei organizații separate, ceea ce este foarte convenabil. Contractul pentru deschiderea depozitului poate fi descărcat aici.
Ce este?
Sistemul de asigurare a depozitelor este un mecanism de protejare a drepturilor și intereselor persoanelor fizice în domeniul financiar, atunci când plasăm banii în depozite bancare.
Sistemul de asigurare acoperă fondurile persoanelor fizice care sunt plasate în conturi bancare și atrase în depozite cu dobândă. Următoarele mijloace nu sunt asigurate:
- pe conturile persoanelor fizice - antreprenorii fără formarea de persoane juridice. dacă depozitul a fost deschis pentru afaceri;
- pe conturile avocaților, notarilor etc., în cazul în care depozitul este deschis pentru desfășurarea activității profesionale;
- în depozite la purtător;
- banii încredințați băncii;
- mijloace electronice;
- depozite în birouri în afara Rusiei.
Unde să contactați deponentul
În cazul de asigurare în termen de o lună de la primirea registru DIA spune investitorilor cu privire la starea contribuțiilor acestora în orice departament transferat cazul, cum să contactați banca agentul, care este necesară pentru a obține despăgubiri.
Clientul se adresează filialei băncii de agent cu cererea de plată și pașaportul cetățeanului din Rusia, iar după trei zile primește o plată în asigurare.
În cazul în care clientul nu este de acord cu mărimea plății, el poate furniza documente suplimentare, contestate cu plată și într-adevăr justificate, le trimite la bancă pentru procesare.
Banca se obligă să revizuiască suma depunerii în termen de 10 zile. dacă clientul are dreptate, banca modifică lista obligațiilor și informează DIA și trimite o nouă listă.
Apoi, clientului i se plătește o compensație. În cazul în care clientul nu este de acord cu valoarea compensației, acesta poate da în judecată acceptarea componenței și a valorii compensației.
Extrădarea are loc prin banca casieriei și prin transferarea fondurilor către un cont bancar stabilit de client.
Baza legislativă
Conform acestei legi, asigurările sunt investiții în ruble sau o bancă din Rusia pe baza unui contract semnat.
Depunerea va fi rambursată în 100% din suma inițială, dar nu mai mult decât o anumită sumă de către stat în 1,4 milioane de ruble.
Potrivit art. 7 din Legea federală nr. 177-FZ. în situația în care deponentul are mai multe depozite într-o singură bancă și suma totală depășește 1.400.000 de ruble, compensația va fi plătită pentru fiecare depozit proporțional cu mărimea acestuia.
DIA asigură funcționarea sistemului de asigurare a depozitelor, efectuează plata despăgubirilor în cazul unui eveniment asigurat, monitorizează fondul de asigurări și administrează fondurile sale.
Care este procedura de asigurare a depozitelor pentru persoane fizice
Procedura de asigurare a depozitelor este destul de simplă. Clientul contribuie la bancă și întocmește un contract de depozit.
Nu este necesară încheierea unui contract special de asigurare a depozitelor - toate momentele de interacțiune cu ABC se încadrează pe umerii băncii.
În fiecare trimestru, banca plătește prima de asigurare DIA în valoare de 0,1% din portofoliul total de depozite. Astfel, banca plătește pentru asigurare. Evenimentul asigurat în temeiul art. 8 din Legea federală nr. 177 este:
- revocarea licenței băncii în care aveți un depozit;
- moratoriu al Băncii Centrale pentru a satisface cererile altor creditori ai băncii.
Rezultatul este probabil în perioada de dificultăți financiare grave ale băncii, ruinării sale sau în timpul crizei economice.
Condițiile tranzacției în organizațiile din Federația Rusă
Banii păstrați de clienții băncii pe carduri salariale sunt incluse în sistemul de asigurare a depozitelor. Dar acest lucru este posibil numai atunci când astfel de carduri sunt în exclusivitate debit, nu sunt preplătite.
Toți banii care au fost investiți în conturile persoanelor juridice sau au deschis depozite nu intră în sistemul de asigurare a investițiilor.
Dar banii care au contribuit la contribuția din perioada de anchetă se încadrează în definiția cazurilor de asigurare. Deoarece IP este echivalat de bănci cu persoane fizice.
Contractul de asigurare trebuie executat în scris. Nerespectarea acestei reguli implică invaliditatea acordului, cu excepția contractului de asigurare obligatoriu de stat.
Rosselkhozbank
Rosselkhozbank, ca și alte bănci din Rusia, face parte din sistemul de asigurare a investițiilor, prin urmare, în situația unui eveniment asigurat, deponenții vor putea primi compensația legală.
Pentru astăzi, această sumă nu poate depăși 1,4 milioane ruble. În acest caz, suma totală a depozitelor cu dobândă acumulată este supusă unei compensări, dar nu mai mult de 1,4 milioane ruble.
Depozite care sunt acoperite de asigurare în Rosselkhozbank:
- fondurile plasate de persoane fizice pe baza contractelor încheiate anterior cu privire la depozitele și conturile în diferite valute, inclusiv dobânzile la depozite;
- fondurile plasate în perioada de anchetă în conturile lor, investiții;
- fondurile pe conturile nominale ale administratorilor, cu condiția ca salariile lor să beneficieze de prestații;
- bani din conturile escrow.
În cazul unui eveniment asigurat, deponentul aplică DIA și prezintă pașaportul.
Deponentului i se acordă un extras din registrul de obligații al organizației bancare, în care este indicată suma compensației, care este baza pentru obținerea acesteia.
Cu alte cuvinte, de asigurare a depozitelor la Banca de Economii vă garantează că într-o situație a unui eveniment asigurat fondurile vor fi returnate la client în termen de 2 săptămâni.
Sistemul de asigurare a depozitelor în Sberbank se extinde la astfel de depozite:
- depozitele la termen și conturile curente "la cerere";
- depozite deschise prin canale de servicii la distanță;
- fonduri pe carduri bancare, inclusiv carduri salariale;
- dobânzile la depozite.
Depozitul sau contul asigurat poate fi deschis în orice monedă. Dacă plasați un depozit în valută străină cu Sberbank, este necesar să luați în considerare faptul că valoarea compensației este considerată în ruble rusești.
Într-o situație dacă aveți în Sberbank mai multe depozite, suma care depășește 1,4 milioane de ruble.
Compensația va fi plătită pentru fiecare depozit proporțional cu sumele, dar valoarea totală a compensației nu poate depăși 1,4 ruble.
De asemenea, băncile de top care sunt membre ale sistemului de asigurări includ:
Acesta unește mai mult de 20 de companii financiare. VTB păstrează cu încredere cursul pentru creșterea încrederii, fiabilității și deschiderii clienților
Un participant CER permanent, titular al premiilor naționale și internaționale
El se îndreaptă spre o combinație armonioasă a experienței companiilor financiare internaționale cu realitățile pieței locale. Fiecare depozit de persoane fizice este asigurat în cadrul unui singur sistem de asigurare a depozitelor
Inclus în sistemul de asigurare a depozitelor. Serveste principalele ramuri ale economiei ruse, are filiale in Kazahstan, Armenia, Belarus, China si Elvetia. Există mai mult de 4 milioane de persoane. depunătorilor individuali
O bancă specializată în împrumuturi ipotecare. Orice acțiune fizică. persoanele sunt în mod necesar protejate prin asigurare. Există oferte profitabile pentru depozite
Ce documente pot fi necesare
Pentru suma de asigurare clientul trebuie să prezinte o declarație pe formularul respectiv postat pe site-ul ONG-ului „FZV“ un acord pentru achiziționarea ANO „drepturi FZV“ (creanțe) la banca, precum și alte documente:
- documente care atesta identitatea clientului - un pașaport rusesc sau alt document recunoscut ca document de identitate, inclusiv pe baza contribuțiilor decorate și fotocopii;
- certificatul de atribuire către client a numărului de înregistrare al carnetului de înregistrare al contribuabilului (TIN);
- certificat de înregistrare a unei persoane - IP;
- originalele documentelor care atestă prezența obligațiilor băncii față de client, inclusiv contractele de depozit bancar sau un contract de cont bancar. Cărți de economii, certificate de economii înregistrate sau alte valori mobiliare care dovedesc prezența și valoarea pasivelor organizației bancare la client specificate în Cerere. Extrase din cont, titluri de intrare și de ieșire pentru tranzacții în numerar și fără numerar;
- o solicitare adresată băncii de a furniza informații privind depozitele (formularul de cerere este conținut în formularul de cerere).
Aceasta este o procura notarială sau echivalentă, un certificat al dreptului de proprietate și alte documente care dovedesc autoritatea reprezentantului în conformitate cu legea.
Caracteristicile distinctive ale valorii depozitului
În cazul unui eveniment asigurat, investitorii primesc o compensație de asigurare de cel mult 700 mii ruble. depozitele în valută sunt convertite în ruble la cursul Băncii Centrale a Rusiei la data producerii evenimentului asigurat.
Dacă deponentul are mai multe depozite în bancă, valoarea compensației va fi considerată ca fiind suma pentru toate depozitele, dar nu mai mult decât o anumită limită.
În cazul în care o persoană are depozite în diferite bănci, primirea de asigurare într-o singură bancă pentru valoarea compensației în cazul unui eveniment asigurat într-o altă bancă nu afectează.
În cazul în care deponentul are obligații față de organizația bancară pentru contractul de împrumut, valoarea asigurării depozitelor este considerată ca diferența dintre împrumut și depozit.
Pro și contra
Agenția de Asigurări de Depozite are argumentele pro și contra. Avantajele DIA:
Unele dezavantaje și deficiențe ale sistemului includ lipsa de protecție a sumelor plasate pe conturi de către oamenii de afaceri și notari.
Care sunt ratele dobânzilor la depozitele persoanelor fizice în Capital Bank din Rusia, vezi aici.
Pentru a face un depozit, este mai bine să alegeți imediat o organizație bancară care nu intră în zona de risc, ci este inclusă în CER.
Acest lucru poate fi pur și simplu verificat pe site-ul oficial al DIA. Este necesar să colectați toate informațiile despre bancă înainte de a vă încredința banii.