Asigurarea pentru obținerea unui împrumut este un serviciu de voluntariat, pe care fiecare debitor are dreptul să îl refuze. Și dacă ați primit deja un împrumut, puteți încheia contractul de asigurare existent în mod legal. Acest lucru va economisi puțin, fără să plătiți suma rămasă.
Împrumuturile sunt un proces complex, la care băncile sunt foarte receptive. Firmele mari lucrează numai cu debitori decenți, care vor fi în măsură să-și plătească datoria.
Dar chiar dacă clientul îndeplinește toate cerințele băncii, este solvent și solicită o sumă mică de bani, împreună cu contractul de împrumut, el trebuie să plătească mai mult pentru polița de asigurare.
În mod avantajos pentru ambele părți, serviciul lovește grav portofelul - ponderea acestuia poate fi de până la 30% din suma împrumutului. Prin urmare, apare o întrebare complet rezonabilă: este posibil să refuzați să primiți asigurarea după primirea unui împrumut?
De ce aveți nevoie de asigurare
Asigurarea este necesară, în primul rând, băncii. Creditorii își asumă riscurile asociate cu pierderea eficienței împrumutatului.
Pentru fiecare tip de împrumut sunt prevăzute anumite tipuri de asigurare:
- Creditele de consum:
- viață și sănătate;
- de la pierderea muncii.
- Credit ipotecar:
- viață și sănătate;
- de la pierderea locului de muncă,
- proprietate;
- din titlu.
- Credite auto:
- viață și sănătate;
- de la pierderea muncii;
- CASCO.
Dacă, de exemplu, un client întocmește un împrumut de consum și moare, își pierde eficiența sau este redus la locul de muncă, atunci societatea de asigurări își asumă responsabilitatea pentru rambursarea împrumutului.
Valoarea plății depinde de programul selectat. Mai des, compania plătește restul împrumutului, dar uneori doar o parte din datorie este plătită.
Atunci când împrumuturile împotriva bunurilor ipotecate în cazul unei absențe sistematice de plăți, banca are dreptul de a retrage de la un împrumutat necinstit o mașină sau un apartament cumpărat.
Asigurarea în acest caz vă permite să păstrați proprietatea în forma sa originală pentru a vă păstra valoarea de piață (după un accident sau un accident, mașina sau un apartament fiind reparate).
Aflați mai multe despre acest lucru în avans
Necesitatea asigurării trebuie cunoscută în avans, chiar înainte de încheierea contractului. Creditorii sunt obligați să raporteze imediat despre serviciile suplimentare pentru care se percepe o taxă.
Dar multe bănci acționează diferit - ele obligă în mod fraudulos oamenii să accepte asigurarea. Adică, managerul de credite vă informează că nu vor exista servicii suplimentare, dar în viitor veți vedea o creștere a valorii împrumutului.
Pentru a evita acest lucru, efectuați singur calculul plății sau solicitați o imprimare a calculelor.
În aceasta, ar trebui indicată numai suma creditului cu dobânda acumulată. În plus, este posibil să vi se perceapă taxe pentru păstrarea contului, emiterea de numerar, service, etc. Aveți toate dreptul de a ști ce vor fi utilizate fondurile dvs.
Cât de mult nu ar trebui să plătesc un împrumut, astfel încât banca să judece? Răspunsul este aici.
Este obligatoriu?
În conformitate cu legea, asigurarea de împrumut este un serviciu de voluntariat, pe care îl puteți refuza. Cu toate acestea, băncile sunt reticente în a coopera cu astfel de clienți, preferând să nu emită un împrumut. Acest lucru nu este legal, dar compania are dreptul să nu explice motivul refuzului, astfel încât nu veți putea influența decizia în acest caz.
Multe organizații creează programe speciale care nu includ asigurarea. Dar rata dobânzii în acestea crește cu aproximativ 3-5%.
Singura asigurare, obligatorie, este formalizată pentru creditarea ipotecară. Se numește un titlu și se dovedește a fi legal. Toate restul ar trebui să fie efectuate la inițiativa clientului, inclusiv formularea politicii CASCO, viața și capacitatea de muncă, proprietatea.
Cum să refuzi
Și acum vom analiza dacă este posibil să refuzați asigurarea după primirea creditului în Banca de Economii și alte bănci. Dacă vă referiți la lege, clientul are dreptul să rezilieze contractul de asigurare după emiterea împrumutului.
Unele bănci, de exemplu, VTB24, spun clientului că dacă datoriile sunt plătite în timp util în termen de 6 luni, puteți scrie o cerere de reziliere a politicii.
Și ce despre băncile care nu oferă împrumutătorilor să rezilieze contractul cu compania de asigurări?
- Executarea refuzului în bancă. Pentru a face acest lucru, trebuie să contactați departamentul de credit al băncii în care a fost emis împrumutul. Scrieți o declarație cu o cerere de reziliere a contractului de asigurare și recalculați costul împrumutului. Companiile de conștiință nu sunt împiedicate să îndeplinească clientul și să îndeplinească cererea. Vă rugăm să rețineți că perioada minimă de asigurare este de 6 luni. Aceasta înseamnă că nu va mai fi posibilă rezilierea contractului mai devreme. După ce polița încetează să mai funcționeze, se poate adăuga o dobândă suplimentară la soldul creditului.
- Returnarea plăților de asigurare prin instanță. În cazul în care banca nu este de acord să rezilieze contractul de asigurare, atunci contactați instanța. Pentru a face acest lucru, colectați documente care includ un contract de împrumut și de asigurare, precum și un refuz scris al băncii. Dacă politica a fost semnată prin mijloace frauduloase, adică nu este disponibilă, atunci indicați-o în cerere. În viitor, instanța va obliga banca să prezinte documentul, iar dacă se găsește o semnătură contrafăcută, compania se confruntă cu o pedeapsă gravă.
Ca dovadă, este posibil să se prezinte instanței o conversație înregistrată cu un manager de credite cu un manager de credite. Pentru a face acest lucru, este suficient să cereți unei cunoștințe să vizitați banca și să aflați dacă aveți nevoie să fiți asigurat pentru un împrumut.
Majoritatea organizațiilor comerciale avertizează imediat că fără plata politicii nu va fi elaborată nici o cerere. Cu înregistrarea mergeți la instanță și demonstrați că serviciul plătit a fost impus de un angajat al băncii.
Căutați modalități de a retrage bani din cardul Tinkoff? Sfatul este aici.
Ce aveți nevoie pentru a returna prima de asigurare pentru rambursarea anticipată a împrumutului? Aflați de la acest articol.
jurisprudență
Nu vă plângeți de faptul că banca are bani, și va "închide" cazul chiar și fără proceduri. Conform statisticilor, în 80% din cazuri instanța hotărăște cererea în favoarea împrumutatului, obligând creditorul să rezilieze contractul de asigurare și să recalculeze costul împrumutului.
Restul de 20% se referă la acele cazuri în care clienții acceptă voluntar asigurarea pentru a reduce rata dobânzii.
De exemplu, Bank N oferă două programe de creditare în numerar:
- Programul A - rata dobânzii de 22% pe an, în plus, este un serviciu de asigurare.
- Programul B - rata dobânzii de 25% pe an, asigurarea nu se efectuează.
Debitorul este de acord să programeze A, considerându-l mai profitabil. Dar, în viitor, el înțelege că economisirea doar 3%, a plătit pentru politică 10% din suma împrumutului și decide să-și întoarcă banii transferând soldul datoriei către programul B.
În acest caz, probabilitatea de refuz este mare, deoarece serviciul a fost acordat cu acordul clientului. Și chiar curtea va fi de partea companiei de credit. În alte cazuri, instanța se află pe partea împrumutatului, prin lege, protejând drepturile consumatorilor.
Fiecare debitor poate renunța la asigurare după emiterea împrumutului, dar numai dacă serviciul a fost furnizat din motive ilegale.