Credite orientate: cum auditează băncile utilizările țintă ale fondurilor
Orice împrumut poate fi clasificat în:
Cu împrumuturi care nu sunt alocate, nu există nicio obligație în ce scopuri să cheltuiți în mod specific fondurile primite. Cel mai adesea, aceste împrumuturi sunt acordate în numerar împrumutatului, spre deosebire de împrumutul vizat, în care numerarul este emis numai într-un formular fără numerar.
Cu împrumuturi direcționate, băncile emit numerar doar în scopuri specifice. De exemplu, persoanele fizice pot achiziționa bunuri imobiliare sau vehicule. Și pentru persoanele juridice să majoreze capitalul de lucru sau să achiziționeze echipamente noi.
În funcție de cine este debitorul (de către o persoană fizică sau juridică), banca monitorizează în mod diferit cu privire la sumele cheltuite.
Printre altele, rata dobânzii la împrumuturile vizate va fi mult mai scăzută.
Atunci când facem un împrumut vizat, pe lângă contractul principal de împrumut, este semnat un contract de garanție.
Împrumuturile vizate pot fi luate în diverse scopuri.
Cel mai popular împrumut vizat printre persoane fizice este creditarea ipotecară.
Ipoteca poate fi emis pentru repararea de vechi sau pentru construirea de locuințe noi, precum și pentru achiziționarea de bunuri imobiliare finite.
Banca își va începe auditul înainte ca împrumutatul să semneze contractul de achiziționare de bunuri imobile cu proprietarul. Compania de evaluare va trebui să efectueze o evaluare a proprietății care urmează să fie achiziționată. Acest lucru este necesar pentru ca banca să înțeleagă ce este costul real al acestei locuințe. Pe baza valorii estimate, va fi calculată cea mai mare sumă a împrumutului pe care banca o va putea rambursa.
Banca este îndreptățită să efectueze ulterior o casă de casă, deoarece este o garanție conform contractului.
În cazul în care s-au emis fonduri pentru construirea unei case sau repararea bunurilor vechi, banca va putea verifica banca pe baza documentelor pe care împrumutatul trebuie să le furnizeze. Aceste documente includ acte privind executarea lucrărilor, facturi de cumpărare și plată, acte de acceptare și transfer și cecuri.
Nu mai puțin ținta de împrumut populară este un împrumut de mașină. Se eliberează pentru achiziționarea unui vehicul, care poate fi nou sau second-hand. Autovehiculul va fi gajat în baza acordului. Împrumutatul este obligat să transfere băncii după înregistrarea documentelor un pașaport pentru vehicul (PTS), documente care confirmă achiziționarea politicii de asigurare, precum și o copie a permisului de conducere.
În situația cu formularea unui împrumut de mașină pentru a trimite fonduri în alte scopuri nu va funcționa, deoarece banca transferă în mod independent banii în contul unui dealer de autovehicule sau al unui magazin.
Este chiar mai ușor să se verifice utilizarea țintă a fondurilor împrumutate de către persoanele juridice.
Atunci când faceți un împrumut vizat sau deschideți o linie de credit, împrumutatul este obligat să deschidă un cont special în numele organizației. Un angajat al băncii poate verifica în siguranță unde au fost transferați banii din acest cont.
În cazul în care este întocmită o linie de credit, organizația trebuie să raporteze independent unde au fost cheltuite banii. Banca va trebui să furnizeze toate documentele necesare care confirmă transferul de bani de la un cont la altul. Numai după confirmare, organizația are dreptul să ia o altă parte din bani.
În cazul în care împrumutatul riscă încă să cheltuiască împrumutul vizat în alte scopuri, el va fi pus pe lista neagră. Și obțineți un împrumut în viitor va fi mai dificil. În plus, banca are dreptul de a cere rambursarea anticipată a tuturor datoriilor asupra împrumutului.
Pentru angajații Ltd. „FINARDI“ (TIN 7719874730, BIN 1147746352500), precum și partenerii companiei de a găsi oferta cea mai potrivită și avantajoasă pentru tine si apoi - pentru a vă contacta, nevoie de consimțământul dumneavoastră la prelucrarea datelor cu caracter personal care urmează să fie introduse de tine în cerere. Acestea vor fi văzute numai de angajații LLC FINARDI și de partenerii acestora.
Datele personale - ce este?
De ce și de cine aveți nevoie de informațiile dvs. personale?
În cazul în care sunteți de acord cu prelucrarea datelor dvs. personale:
1. Operatorul dvs. va fi LLC "FINARDI" (INN 7719874730, OGRN 1147746352500).
2. Scopul prelucrării datelor cu caracter personal - furnizarea de servicii pentru selectarea unui împrumut pentru dvs., precum și posibilitatea de feedback de la dvs.
3. Utilizatorii datelor dvs. personale vor fi exclusiv angajați ai LLC FINARDI, precum și parteneri ai companiei și nici unul altul.
4. Aveți dreptul, în orice mod, de a exprima către FINADDI LLC dorința dvs. de a vă elimina datele personale din depozitele companiei.