Sistemul bancar național: elemente, niveluri, calitate
Sistemul bancar este inclus în costul țării unificat și sistemul coerent (interconectat, interactivă) set de instituții de credit, fiecare dintre care îndeplinește o funcție specifică (e), deține lista de operațiuni financiare / tranzacții, astfel încât întregul volum al nevoilor societății în produse bancare (servicii) este satisfăcută în cea mai mare măsură și cu cel mai mare grad posibil de eficiență.
Sistemul bancar al Federației Ruse include Banca Rusiei, organizațiile de credit, precum și sucursalele și reprezentanțele băncilor străine.
În planul structural, acest lucru trebuie înțeles astfel încât sistemul bancar să includă toate organizațiile economice care desfășoară în mod regulat fie toate, fie majoritatea sau cel puțin unele operațiuni / tranzacții bancare; băncile (centrale și comerciale) și reale organizațiile non-bancare de credit (nu numai pentru cele care sunt înregistrate în Banca Centrală), precum și elementul său condiționată de infrastructură - organizații de sprijin (organizații spetsiali zată că operațiunile bancare nu efectuează, dar care oferă activități bancare și alte instituții de credit: "parcări comerciale", firme pentru auditul băncilor, organizații care determină ratingul băncilor, furnizându-le echipamente și materiale speciale, informații, specialiști E etc).
Banca Centrală a Federației Ruse
Fig. Structura sistemului bancar al Federației Ruse
Băncile centrale
Băncile de sucursale specializate
Specializate non-bancare
Fig. 2.2. Structura unui sistem bancar pe trei niveluri
Elementele sistemului bancar sunt băncile, unele instituții financiare speciale care efectuează operațiuni bancare, dar nu au statut de bancă, precum și unele instituții suplimentare care formează infrastructura bancară și asigură viața instituțiilor de credit.
Sistemul bancar este format din 4 elemente, grupate pe 2 nivele. Primul nivel este Banca Centrală a Rusiei. Al doilea nivel cuprinde băncile comerciale (sucursalele și reprezentanțele acestora), organizațiile nebancare de credit și asociațiile băncilor comerciale. Banca Centrală deține un loc special, îndeplinind rolul principalului organism coordonator al întregului sistem bancar al țării. Banca centrală (CB) îndeplinește următoarele funcții:
- Monopolul emite bani în circulație;
- stochează temporar fonduri libere și rezerve obligatorii ale altor bănci, adică îndeplinește rolul "băncii băncilor";
- îndeplinește rolul de "creditori ai ultimei posturi", adică acordarea unui împrumut numai dacă nu este disponibil în condiții acceptabile în altă parte, în principal pentru nevoi pe termen scurt:
- efectuează decontări nemonetare la scară națională;
- efectuează executarea în numerar a bugetului și acordă credite statului;
- reglementează cursul de schimb al monedei naționale și coordonează activitatea străină a băncilor private din țara sa;
- stochează aurul și rezervele valutare centralizate;
- stabilește limite și standarde justificate din punct de vedere economic pentru activitățile băncilor, inclusiv rata oficială a Băncii Centrale pentru împrumuturi;
- desfășoară activități de cercetare științifică;
- definește cadrul legal și principiile de funcționare a instituțiilor de credit și financiare, piețele pentru operațiunile de credit pe termen scurt și lung, precum și tipurile de instrumente de plată care circulă în țară;
- Formează un mecanism eficient de reglementare monetară și de credit a economiei.
Principala sarcină a politicii monetare a Băncii Centrale este menținerea unei puteri de cumpărare stabile a monedei naționale și asigurarea unui sistem elastic de plăți și decontări.
Băncile comerciale (ne emise) sunt al doilea nivel al sistemului bancar și, în același timp, reprezintă coloana vertebrală a sistemului de credite, care concentrează cea mai mare parte a instituțiilor sale de credit. Activitatea lor este destul de mare, așa că sunt numite și bănci universale. Astăzi, băncile comerciale sunt capabile să ofere clienților până la 200 de tipuri de produse și servicii bancare diferite. Recent, băncile desfășoară din ce în ce mai mult operațiuni neobișnuite pentru acestea, intră în activități non-tradiționale pentru activitatea financiară, inclusiv leasing, factoring, forfetare și alte tipuri de servicii financiare și financiare.
Un alt element al sistemului bancar - Asociația bancară - o organizație non-profit publice, ai cărei membri se numără băncile comerciale, create în scopul de a prezenta interesele în legislativă, executivă, judecătorească, precum și de a coordona și de a îmbunătăți activitățile lor.
Caracterul general al sistemului bancar - numărul și structura instituțiilor de credit, este prezentat în Tabelul 2.1.
Dinamica numărului de persoane înregistrate
Modificări similare sunt tipice atât pentru Rusia, cât și pentru regiunile sale separate, cu singura diferență că în regiunile dezvoltate economic - donatorii bugetului federal - situația nu a fost la fel de critică ca în regiunile cu economie deprimată.
Problema principală legată de sistemul bancar este chestiunea calității sale, adică cu privire la viabilitatea și eficiența funcționării sale în compoziție și în interesul sistemului economic al țării în ansamblu. În ultimă instanță, din acest punct de vedere, sunt de asemenea interesante întrebări privind numărul organizațiilor de credit și grupările acestora pe diverse elemente și niveluri ale sistemului.
Nu fiecare agregat de instituții de credit, indiferent de numărul lor din țară, constituie sistemul bancar. Sistemul există, de fapt, dacă sunt îndeplinite următoarele condiții criteriale.
1. Țara are un număr suficient de bănci și instituții de credit nebancare. În același timp, o valoare "suficientă" poate fi determinată numai empiric și cu referire la condițiile dintr-un anumit teritoriu, atunci când punctul principal de referință este volumul nevoilor de solvenți ale întreprinderilor, organizațiilor și populației în servicii bancare.
2. Operațiunile bancare în țară sunt efectuate numai de instituțiile de credit care au obținut licențele relevante.
3. Țara își desfășoară activitatea și se confruntă efectiv cu propriile funcții funcționale inerente și cu banca centrală mandatată.
4. Există o varietate de (de proprietate, organizatorice și juridice forma, dimensiunea sau domeniul de activitate, teritorial Prizna-ku, activități de natură, etc.) sunt viabile economic (profitabile), a văzut băncile comerciale și organizațiile de credit non-bancare, care să acopere toate domeniile economia națională și a relațiilor economice externe, care ocupă toată piața disponibile segmente reale (nisa) din capitalul financiar și de împrumut, care efectuează o serie de operațiuni, care acoperă pe deplin cererea subiecții Econo bănci pentru servicii bancare pe fiecare teritoriu dat (în fiecare regiune).
5. Bancile si alte institutii de creditare intr-o varietate de forme interactioneaza periodic in procedurile legale cu clientii, banca centrala si alte autoritati si autoritati publice, intre ele si cu organizatiile auxiliare.
Dacă atribuiți oricare dintre condițiile de mai sus practicilor bancare interne, atunci concluzia este evidentă că sistemul bancar rus se află încă în proiectul său, versiunea de proiect. Această concluzie este confirmată și de faptul că condițiile de mai sus, care sunt în mare parte formale, externe în natură, nu sunt toate și nu cele mai stricte cerințe care trebuie impuse asupra calității sistemului bancar. Rolul unor astfel de cerințe mai stricte de criterii este principiul formării și funcționării unui sistem bancar sănătos și eficient, confirmat de practica mondială și cea internă. Acestea includ:
- principiul controlabilității (dezvoltare bazată pe prognoză, planificare și programare);
- principiul evoluției (dezvoltare treptată și aprofundată);
- principiul adecvării (adecvarea sectorului real al economiei și caracterul adecvat al elementelor sistemului bancar între ele, adică compatibilitatea, coerența, complementaritatea, unitatea principiilor și a metodelor de lucru);
- principiul completității funcționale (prezența tuturor elementelor necesare ale sistemului în proporțiile corecte);
- principiul auto-dezvoltării (capacitatea de a rezista amenințărilor la adresa stabilității și capacitatea de îmbunătățire);
- principiul deschiderii (libertatea de intrare și ieșire din sistemul bancar, transparența informațională a acțiunilor);
- principiul eficienței (inclusiv eficiența pentru clienți și pentru economia țării în ansamblu);
- principiul sprijinului juridic adecvat.