Anterior am vorbit despre costul cumpărării unei mașini, împrumuturi și echipamente suplimentare. Acum este momentul să evaluați costul asigurărilor
Continuăm seria de materiale cu privire la componentele financiare ale proprietății mașinii. În materialele anterioare, am vorbit despre costul cumpărării unei mașini. credite și echipamente suplimentare. Acum este momentul să evaluați costul asigurărilor.
CTP: cheltuieli inevitabile
Asigurarea răspunderii civile va trebui să fie în orice caz. Și acest lucru este corect, deoarece este dublu neplăcut să compensăm daunele altor persoane - chiar dacă prin vina lor.
În prezent, regulile sunt de așa natură încât fiecare companie de asigurări poate alege individual rata de bază a OSAGO în intervalul 3604 - 4118 ruble. Care este apoi înmulțit cu coeficienți diferiți.
Costul OSAGO depinde foarte puțin de puterea motorului. Ea este determinată în primul rând un loc de înmatriculare a vehiculului (oraș mai mare, mai scump), vârsta și experiența conducătorilor auto admise la conducere, precum și clasa bonus-malus (MSC) se calculează folosind numărul de accident rutier conducătorul auto a comis eroarea.
Prin urmare, dacă nu veți schimba înregistrarea orașului pentru decontare sau excludeți șoferii începători de la poliță, puteți salva pe asigurarea voluntară numai din cauza unei călătorii exacte fără "merit de luptă". Dar alegerea unei mașini pentru parametrii profitabili ai OSAGO nu merită exact - nu economia.
În tabel am acordat costul asigurării obligatorii de TPL cu o rată medie de bază pentru șoferii cu vârsta peste 22 de ani, cu mai mult de doi ani de experiență, care trăiesc în orașe cu un milion de locuitori.
Hull: cumpărați sau nu?
Dacă alegeți o mașină pentru venitul dvs., fără a cheltui pentru a cumpăra totul în ultimul ban, banii vor rămâne pentru CASCO, pentru întreținere și pentru anvelope de iarnă. Și de ce trebuie să asigurați orice mașină - chiar dacă nu este furat, la mâna a doua, echipată cu "anti-furt" sau depozitată în garaj, vom spune separat. Cu toate acestea, ceva ce veți înțelege astăzi. Deci, să numărăm mai bine.
Spre deosebire de OSAGO, costul CASCO, dimpotrivă, depinde în mare măsură de mașina selectată. De exemplu, cu o vârstă minimă și vechime de 30+ și 10+ șoferi permis pentru conducere, pentru Skoda Superb tariful lasă o medie de 5,5%, iar pentru concurentul său direct Mazda6 - 10,5%. Aceasta înseamnă că, la un cost egal cu mașinile de 1.700.000 de ruble. politica anuală va costa 94 000 de ruble. și 179 000 de ruble. respectiv.
Chiar dacă costul total al proprietății acestor mașini este egal - de exemplu, din cauza pierderii mai mici a prețului Mazda, o astfel de diferență în costul CASCO pentru geantă este foarte dureroasă. La urma urmei, sume mari pentru asigurare ar trebui să fie scoase din buget anual și simultan. Prin urmare, CASCO este unul dintre elementele-cheie ale cheltuielilor, suma cărora ar trebui clarificată în etapa de alegere a unei mașini.
Brânză ieftină în același loc ca și gratuit
Când conduceți modelul care vă interesează utilizarea calculatoarelor CASCO, veți observa că diferite companii de asigurări au tarife foarte diferite. În același timp, brokerii de asigurare oferă în primul rând cele mai ieftine companii, deoarece principalul lucru pentru client este prețul politicii.
Cu toate acestea, nu vă grăbiți să vă dați seama de ofertele tentante. În cazul în care asigurătorul nu explică imediat ce este mai mic decât rata medie a pieței, asigurați-vă că aveți nevoie de o explicație în ceea ce privește asigurarea tipărită în format mic. În cele mai multe cazuri, CASCO ieftin acoperă doar deturnarea și distrugerea completă a mașinii, iar plata daunelor este limitată la o circulație pe an, de exemplu până la 30.000 de ruble.
Având în vedere că ponderea leului din plățile CASCO este pentru daune, astfel de condiții permit asigurătorului să rămână în profitabilitate chiar și cu un tarif redus. Pentru client, aceasta înseamnă că plata pentru poliță, de exemplu, 60 000 de ruble. în loc de piața medie de 85 000 de ruble. 300 de mii pe repararea corpului va trebui să se răspândească din buzunar. Sunt de acord, economii îndoielnice ...
Ieri, trei, și astăzi - cinci, **** Sau ieri, cinci, și astăzi - trei
Dar chiar și pentru companiile care au aceleași condiții de asigurare corecte, tarifele pentru același model sunt în mod constant fluctuante și, la un moment dat, pot varia foarte mult. Acest lucru se datorează faptului că statisticile de deturnări și accidente pentru un anumit model fiecare companie de asigurări are propriile sale și se schimbă în mod constant.
De exemplu, același Superb este, în general, considerat o mașină cu cost redus, astfel încât majoritatea asigurătorilor au tarife scăzute. Dar dacă la unele companii din zece asigurat pentru corpul navei „Superba“ în timpul ultimei deturnarea luni două și trei se va rupe sub write-off (bine, asta este o stea pe cer așa cum a fost de acord), se va stabili la o rată ridicată de baraj Superb. Până se dovedește că a fost o coincidență sau o nouă tendință constantă.
La rândul său, în cazul în care într-o anumită asigurare, modelul pentru o lungă perioadă de timp demonstrează rentabilitatea este mai mare decât era de așteptat (eventual, de asemenea, printr-o coincidență fericită), asigurătorul poate instala temporar tariful este mai mic decât concurența - pentru a reface rapid un portofoliu de clienti profitabile.
Singura diferență este că asociații cinstiți de bună credință declară sincer că un tarif atractiv este o acțiune temporară fără capcane. Și cei care obțin rate scăzute de deteriorare a condițiilor de asigurare, de obicei operează într-un întuneric: spun ei, nu ați întrebat de ce este atât de ieftin - nu am spus ...
Prin urmare, pentru a afla tariful real CASCO pentru modelul dvs., trebuie să selectați mai întâi cinci până la șapte companii mari cu aceleași condiții de asigurare corecte și să le comparați deja. Atunci va fi clar ce este piața medie, ce - acțiunea și ce - "barajul".
La ce vă puteți salva?
Chiar și pentru modelele low-cost ale CASCO - plăcerea nu este ieftină, astfel încât companiile de asigurări inventează în mod constant modalități de economisire. Și, din nou, conștiincios avertizează sincer că clientul pierde dacă plătește mai puțin.
Cel mai ușor de înțeles și transparent mod de a plăti mai puțin este o deductibilă pentru o anumită sumă. De exemplu, la 15 000 de ruble. În cazul unui furt sau a unei pierderi totale a autoturismului, deductibilul va fi compensat pentru întreaga sa valoare, ținând cont de amortizarea convenită în condițiile de asigurare. Dar, în cazul asigurării de reparații va plăti pentru aceasta minus mărimea francizei.
Dacă nu aveți obiceiul de a lovi și de a zgâria mașina de mai multe ori pe an, franciza are sens. La urma urmei, dacă trebuie să plătiți 15 000 de bani pentru reparații, nu va fi dificil, iar economiile pentru politică sunt palpabile. Adevărat, este necesar să ne uităm aici, cât de mult perceptibil. Dacă reducerea la poliță depășește dimensiunea deductibilă, este cu siguranță avantajoasă, dacă nu, nu mai este o realitate.
Apropo, franciza este atractivă și pentru că îi motivează pe client să se adreseze asigurării numai în cantități mari și să elimine daunele minore pe propria cheltuială. Acest lucru este avantajos, deoarece pentru fiecare tratament din perioada curentă, asigurătorul crește costul de extindere a politicii pentru anul următor. Și pentru a trece la o altă asigurare, de regulă, este chiar mai scump decât să rămâi în propria dvs.
Unii asigurători oferă reduceri pentru limita voluntară a kilometrajului anual și pentru o călătorie atentă, determinată de un senzor special. La urma urmei, cu cât o mașină își petrece mai puțin timp pe drumuri și cu atât mai mult cu cât șoferul conduce, cu atât este mai puțin probabil să intră într-un accident. Prin urmare, dacă oricare dintre aceste opțiuni vi se potrivește și în condiții de asigurare nu există rezerve vicioase, acestea pot fi, de asemenea, luate în considerare.
Pedeapsa pentru mândrie și avarice
Majoritatea altor modalități de economisire sunt speculațiile asigurătorilor privind mândria și zgomotul clienților. De exemplu, opțiunea populară "șofer experimentat" înseamnă că despăgubirea pentru daune este posibilă numai dacă vinovatul accidentului nu ești tu. Mulți cu bună-credință iau o reducere pentru această experiență, încrezându-se că, din experiența lor, un accident prin vina lor este cu siguranță imposibil. Apoi legați mașina în jurul polului, evitând un pieton sau altă mașină. Dacă șoferul este "lipsit de experiență", asigurarea ar plăti pentru reparații în orice caz, iar "cu experiență" poate solicita doar o miză ...
Sau o reducere pentru depozitarea autovehiculelor într-un garaj sau într-o parcare păzită, care este încă oferită de unele companii. Dacă sunteți de acord cu această opțiune, în contractul tipărit de mici dimensiuni, este prescris faptul că, din acest moment și din acea perioadă a zilei, mașina ar trebui păstrată. În consecință, dacă noaptea "pleacă" de la intrare sau din zona suburbană, asigurarea se va bucura sincer. Dar politica a fost cumpărată cu 10% mai ieftină ...
Mașina devine mai ieftină, politica nu este
Valoarea de asigurare a autoturismului scade anual. După primul an, o medie de 20%, după a doua - 15%, după a treia și mai departe - 10% din suma anterioară. În același timp, costul politicii CASCO este redus cu 8-10% doar în al doilea an și apoi rămâne practic neschimbat datorită faptului că tariful ca prețul mașinii devine mai ieftin.
Acest lucru se datorează faptului că elementul principal privind plata CASCO este repararea daunelor, precum și piese de reparații și că, la fel de cost pentru o mașină nouă în valoare de 1 milion de ruble, care este de cinci ani, s-au ieftinit până la 500 000 de ruble. Prin urmare, dacă asigurătorii ar menține tariful neschimbat, banii primiți din vânzarea politicii pentru planul de cinci ani ar fi suficienți doar pentru a înlocui parbrizul ...
Companiile de asigurari nu vor lucra la o pierdere, deci tariful creste in fiecare an. Aceasta înseamnă că pentru al cincilea sau al șaselea an, asigurarea pentru o mașină puternic depreciată devine nerentabilă. Realizând acest lucru, aproape toți asigurătorii oferă pentru autovehicule mai vechi de trei ani o versiune alternativă a CASCO cu reparații de la un dealer neoficial și cu piese de schimb originale sau nefolosite. Acest lucru reduce costul politicii cu 20-25%.
În calculele noastre, am pornit de la faptul că pentru mașinile din clasele B +, C +, D + și E +, politica primară CASCO este în mod corespunzător la 8%, 7%, 7% și 6% din costul mașinii. În al doilea și al treilea an, prețul politicii este de 90-92% din original.
Data viitoare vom vorbi despre cât de mulți bani ard în buteliile motorului, cât de diferit poate fi consumul de combustibil pentru colegii de clasă și cum se pot reduce costurile cu combustibilul.
