Practica omniprezentă a asigurătorilor cu privire la introducerea mecanismului de subrogare pentru politicile CASCO în unul sau altul din procedurile din cauza unui accident adesea atrage prin surprindere pe proprietarii unei astfel de asigurări.
Cumpărând o politică, astfel de șoferi, cel mai probabil, nu au intrat în detalii despre subrogare. Și, de asemenea, în ce cazuri poate fi aplicată și cum să nu permiteți asigurătorului să aplice această tactică de rambursare a fondurilor pentru persoana dvs.
Un astfel de punct important ar trebui să fie luat în considerare mai detaliat, altfel, din cauza ignoranței, puteți pierde o sumă decentă din bugetul familiei.
Ce este?
Aproape fiecare proprietar al politicii RCA de astăzi știe că, dacă ajunge într-un accident pe nepăsarea lui, el nu a plătit nici o asigurare, și, cel mai bun caz, pur și simplu acoperi costul tratamentului victimei sau la repararea prejudiciului cauzat acestora, ca urmare a accidentului.
Din acest motiv, mulți șoferi încearcă să se înarmeze cu polița de asigurare CASCO, mai ales dacă știu că nu sunt super-calificați în conducerea mașinii.
Cu toate acestea, pentru a vă proteja în caz de accident, chiar dacă este vina dvs., veți putea să vă calculați bugetul numai atunci când aflați inițial ce cazuri de asigurare sunt în acest program de asigurare. Și nu încălcați legea asigurărilor.
În caz contrar, dacă nu cunosc regulile de asigurare, legislația sau cerințele asigurătorului pentru tine, ca un client și utilizator de Hull politică, puteți risca să încalce regulile de drum pentru neglijență sau act conștient, deliberat.
Aceste cazuri sunt supuse subrogării (în cazul CASCO) sau regresiei (în cazul OSAGO).
Subrogarea este dreptul asiguratorului atunci când acesta intră în vigoare în anumite circumstanțe, oferind temeiuri juridice pentru solicitarea unei sume specifice de la inițiatorul accidentului.
Pe scurt, atunci când au fost responsabili pentru un accident în circumstanțe care încalcă legea de asigurare, în cazul în care vă puteți recupera o parte din suma pe care a mers pentru a acoperi daunele aduse victimei (art. 965 din Codul civil).
Este demn de remarcat un detaliu important - subrogarea casco are motive să existe și să acționeze numai în cazul în care societatea de asigurare client a încheiat un contract de asigurare de bunuri, mai degrabă decât de asigurare împotriva riscurilor de amenințare la adresa vieții și sănătății, chiar și în caz de accident.
În plus, contractul trebuie să indice în mod necesar dreptul asigurătorului de a revendica despăgubirea monetară de la vinovat.
Mecanismul de subrogare este simplu:
- Sunteți titularul politicii CASCO.
- A fost un accident în care erați parte vinovată din cauza intoxicării cu alcool.
- Consecințele accidentului s-au dovedit a fi atât de mari încât cereau despăgubiri pentru daune.
- După ce ați solicitat companiei de asigurări să primească asigurare pentru reparații auto, sunteți trimis în răspuns la documentul de subrogare.
- Asigurătorul acoperă pe deplin toate obligațiile rambursabile față de partea vătămată.
- Asigurătorul vă taxează, începând cu cel vinovat, anumite sume plătite victimei:
- Subrogarea - CASCO - este probabil ca asigurătorul vă va taxa cu% de asigurare 100, care a plătit victimei (.. de exemplu, 200 de mii de ruble să ramburseze asigurătorului victimei, iar cele 200 de mii de ruble, el exacts acum cu tine ..);
- regresul - RCA - conform legii, asigurătorul poate percepe doar o parte din suma (de exemplu, victima asigurătorul a primit despăgubiri în valoare de 200 de mii de ruble este acum asigurătorul cu tine trebuie să colecteze 80 de mii de ruble, ca parte a sumei principale de asigurare care a fost .... - 200 mii de ruble.).
- Toate punctele discutabile privind dreptul de a revendica asigurătorului din partea dvs. a sumei de bani ar trebui să fie luate în considerare printr-o ordine juridică.
În general, dacă te uiți la detalii, se dovedește că persoana responsabilă de accident pe drum nu sa bazat pe plata politei de asigurare RCA de asigurare și, uneori, se bazează pe plata CASCO politica - pentru a repara masina afectate, și nu contează, ești vinovat sau nu.
În caz contrar, sentimentul de achiziție a CASCO se pierde dacă are aceleași condiții ca și polița RCA, în cazul în care nu se plătesc nici un fel de taxe în temeiul legii pentru vinovat.
În mod ideal, pentru a se proteja pe ei înșiși și mașina lor, șoferii încheie, în general, un DSAGO - asigurare suplimentară a răspunderii pentru autovehicule.
Apoi, indiferent dacă sunt sau nu vinați în accident, ei primesc o asigurare în întregime.
Este necesară o comandă pre-probă?
Procedura de pre-proces - este o măsură preventivă pofte exorbitante ale companiei de asigurări, atunci când ea a fost de gând să vă taxează prea mulți bani, și în același timp - este un mod de a încerca cumva să arate gravitatea ei nu se ascunde de lege și de a proteja drepturile lor cât mai mult posibil, cât mai mult posibil.
În plus, procedurile preliminare vă vor ajuta să vă stabiliți un program mai flexibil și mai acceptabil pentru rambursarea datoriilor către asigurător.
Și toate etapele de examinare a revendicărilor și a cazului însuși pot epuiza complet toate problemele, iar necesitatea procedurilor judiciare va fi redusă la zero.
Acest proces poate afecta atât șoferii asigurați, cât și în cazul în care decizia instanței de subrogare nu este necesară din cauza vina pietonului și toate litigiile sunt soluționate între părți.
Există o perioadă de prescripție pentru subrogare în cadrul CASCO
Termenul de prescripție pentru lansarea mecanismului de subrogare pentru CASCO există în conformitate cu legislația și este măsurat în 3 ani (articolul 1079 din Codul civil al Federației Ruse). Numărătoarea inversă începe în ziua producerii accidentului.
Cu alte cuvinte, chiar dacă valabilitatea polița de asigurare a expirat, dar cei 3 ani de la momentul accidentului rutier nu a fost încă trecut, ar trebui de data aceasta încă mai păstrează la politica și toate documentele referitoare la accident, care poate reduce gradul de vina.
La urma urmei, lipsa documentelor martorilor poate agrava situația și, dimpotrivă, crește gradul de vinovăție.
Dacă au trecut deja 3 ani, iar asigurătorul va încasa în continuare pretindeți, v-a trimis o scrisoare care să ateste că ați luat cu privire la mecanismul de subrogare, atunci ai tot dreptul să-i amintească de statutul expirat perioada de prescripție.
Cum se colectează daunele?
Recuperarea de la vinovat a accidentului de către asigurătorul său se realizează în conformitate cu următorul algoritm:
- Chiar dacă ați fost plătită asigurarea pentru CASCO, astfel încât să puteți repara mașina deteriorată în accident, atunci puteți trimite o cerere de subrogare la poșta dvs. în termen de 3 ani.
- În acest caz, nu ignora o astfel de scrisoare, dar în același timp nu acceptați necondiționat toate pretențiile asigurătorului - puteți totuși să le apelați și să le arătați drepturile.
- Pregătiți un pachet de documente pentru soluționarea litigiului în cazul în care refuzați să plătiți suma pe care asigurătorul a indicat-o în scrisoare.
- Dacă nu refuzați, atunci pur și simplu plătiți în ordinea în care suma pe care o veți negocia cu asigurătorul.
- În cazul unei instanțe, va trebui să ridicați toate documentele care vor juca un rol semnificativ în acest caz:
- contract de asigurare;
- Politica CASCO;
- orice documente care confirmă valoarea efectivă a daunelor;
- documente care confirmă vinovăția sau nevinovăția dvs. în caz de accident.
- Conform hotărârii judecătorești, este stabilit un program de plată dacă sunteți găsit vinovat și acordat dreptul asigurătorului.
- Plătiți treptat suma datorată asigurătorului.
- Ultimele plăți sunt fixate printr-un act care indică faptul că nu mai sunteți debitor al unei societăți de asigurări.
Cum să nu plătiți
Pentru a nu plăti asigurarea pe care asiguratorul o plătise victimei în locul dvs., nu funcționează în acest fel.
Pentru a vă reduce pierderile proprii și pentru a consolida în continuare simțul asigurării împotriva riscurilor de neglijență proprie, puteți încheia pur și simplu cu asigurătorul un contract suplimentar al DSAGO.
Acordați o atenție specială cuantumului acestei asigurări - permiteți-i să acoperiți răspunderea dvs. cu suma de peste 1 milion de ruble. Apoi, sigur, veți putea să vă plătiți datoria către asigurător, care a fost constituită ca urmare a unui accident pentru vina dvs. în cadrul politicii CASCO.
Și toate subtilitățile când exact asigurarea dvs. de DSAGO ar trebui să intre în vigoare este cel mai bine scris în textul contractului și totul este discutat în prealabil cu agentul de asigurare.
De asemenea, puteți merge pe cealaltă parte - pentru a reduce cantitatea de plăți care vă poate afecta o sarcină grea.
Pentru a face acest lucru, ar trebui să încercați să minimalizați gradul de vinovăție într-un accident, astfel încât să nu luați 100% din suma asigurată plătită părții vătămate din cauza dvs.
Pentru aceasta, se folosesc următoarele metode:
- Recurs în instanța părții vinovate de accident;
- dovezi privind existența în momentul coliziunii a circumstanțelor externe care au afectat acțiunea sau inacțiunea vinovatului în accident;
- să fie prezent în persoană atunci când inspectează vehiculul părții vătămate pentru a verifica personal că nu se adaugă niciun exces la valoarea totală a daunelor;
- certificatul de inspecție a deteriorării vehiculului victimei nu trebuie să conțină rănile care nu sunt legate de accident;
- în afară de aceasta, observați cu atenție dacă aceleași detalii au fost numărate de două sau trei ori în calcul și dacă a fost luată în considerare uzura.
În conformitate cu legea (articolul 965 din Codul civil), asigurătorul nu are dreptul să colecteze nimic de la dvs. până când nu plătește toate sumele datorate victimei. Acest lucru sugerează că legea vă protejează de o dublă datorie - asigurătorului de subrogare și părții vătămate pentru al compensa.
În plus, valoarea subrogării nu trebuie să depășească în niciun caz suma plătită de către asigurător dvs. părții vătămate.
Și ultimul nuanț, dacă conduci o mașină la momentul accidentului și ceea ce sa întâmplat este vina ta, atunci ai dreptul să colectezi doar suma salariilor tale.
Restul trebuie rambursat de către o persoană juridică pe baza căreia se află masina - de către angajator.
Cu vin reciproc
Vina reciprocă în cazul unui accident rutier este cazul în care doi indivizi sunt identificați într-un accident, indiferent de numărul de participanți la un accident.
Deci, se întâmplă când ambii șoferi au încălcat regulile drumului. De obicei, vinovații în acest caz sunt identificați de poliția rutieră (GIBDD) și. dacă există dezacorduri, atunci sistemul judiciar în temeiul actului legislativ - art. 2 art. 1083 Codul civil al Federației Ruse.
În consecință, procesul va determina gradul de vinovăție care va fi reflectat în decizia procentuală în decizia instanței. De exemplu, 50% x 50%, 20% x 80% sau 40% x 60%.
În procesul de determinare a vinovăției, instanța ia în considerare întotdeauna relațiile cauză-efect care au avut loc în cazul unui accident.
În mod similar, prin instanță trebuie să fie determinată și ordinea de subrogare pentru CASCO. La urma urmei, în funcție de gradul de vinovăție, iar instanța va stabili valoarea datoriei, care va trebui să se întoarcă asigurător driverele responsabile, fiecare cu propria lor mână.
Experiența arată că societatea de asigurare nu se va determina gradul de vinovăție și nu fac nici un fel de angajamente pentru subrogarea în cazul în care a relevat două accident vinovatul.
Exemple din practica judiciară
Pentru a avea o imagine mai completă a acestui proces, ca subrogarea Hull, puteți vedea câteva exemple de practică judiciară.
Situația nu este întotdeauna standard, și, prin urmare, cazurile individual are propriile sale nuanțe și caracteristici.
Un caz din practica legii. După incident în urmă cu două luni, un client accident consultanță juridică societatea de asigurări a trimis o notificare, afirmația că este o bună dreptate datorez subrogare. Numărarea ei de compensare a datoriilor 400 mii de ruble. Conform deciziei instanței, ea a fost vinovat de accident.
Numai de aceea nu este cunoscută o sumă atât de mare. A trebuit să dau în judecată compania de asigurări pentru depășirea sumei de subrogare.
Ca urmare, procesul a devenit clar că, la momentul de verificare și evaluare a daunelor auto victimei, clientul ca vinovatul nu a fost invitat la eveniment, la toate.
Ca urmare, în absența ei, unele din aceleași detalii ale mașinii sparte au fost numărate de două ori, ceea ce se reflectă în calcul. A fost necesar ca asigurătorul să efectueze o nouă examinare, dar deja în prezența partidului vinovat. Suma datorată a scăzut la 280 mii ruble.
În accidentul rutier au existat doi participanți care au încălcat regulile drumului. Acest lucru a fost confirmat de protocolul ofițerului poliției rutiere.
Una dintre masinile - VAZ-2101 - nu atât de mult a fost deteriorat (daune sa ridicat la 15 de mii de ruble ..), dar a doua masina - BMV-7 - au avut daune în valoare de daune circa 200 de mii de ruble ..
Instanța a stabilit procentul de vina conducătorului auto al mașinii externe germane în 30%, iar gradul de vinovăție a conducătorului auto VAZ - 70%. În termeni monetari, instanța a stabilit sumele reparării părților.
Șoferul VAZ trebuie să compenseze cel de-al doilea participant la accident 70% din totalul daunelor, care este - 140 mii ruble. și șoferul BMV - compensă 30% din prejudiciu pentru șofer VAZ, și se pare - 4500 de ruble. Ambele au polițe CASCO, iar asigurătorii ambelor părți au fost de acord cu decizia instanței.
Cum să evitați responsabilitatea pentru părăsirea locului unui accident, aflați din informații.
Verificați mașina în funcție de codul VIN online, pe pagină.