Realizarea împrumuturilor pentru o gamă mai largă de debitori este principalul obiectiv al programelor de susținere a statului pentru antreprenoriat. Acest obiectiv este realizat de Banca pentru IMM-uri, care vine în ajutorul acelor companii care întâmpină adesea dificultăți în obținerea unui împrumut bancar obișnuit. Banca SME oferă împrumuturi întreprinderilor în condiții preferențiale, care pot fi obținute prin intermediul băncilor partenere. Cum să utilizați acest tip de sprijin de stat și de unde puteți obține împrumuturi preferențiale - în revizuirea noastră.
Unul dintre elementele de sprijin de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii din Rusia este furnizarea de împrumuturi concesionale prin intermediul IMM Bank. El nu o face el însuși, ci prin băncile partenere. Aceste împrumuturi sunt destinate să ajute la finanțarea acestor companii împrumutate, care uneori întâmpină dificultăți în obținerea unui împrumut bancar obișnuit. Condiții mai atractive de împrumut, cerințe mai mici pentru împrumutat și garanții, precum și o gamă largă de bănci și programe - acestea sunt departe de toate avantajele acestor împrumuturi.
Banca IMM-urilor: în cifre și fapte
Cum puteți obține sprijin financiar în cadrul programului Banca pentru IMM-uri?
Pentru a beneficia de sprijinul financiar al IMM-urilor din cadrul Băncii, este necesar:
Numărul mediu pentru anul precedent:
Venituri din vânzări fără TVA pentru anul precedent:
Pentru persoanele juridice, există o cerință suplimentară că ponderea totală a participării Federației Ruse, subiecții Federației Ruse, non-rezidenți, municipalități, organizații publice și religioase, fonduri de caritate și alte, precum și una sau mai multe întreprinderi mari în capitalul social a fost nu mai mult de 25%.
De asemenea, merită să ne amintim că unele întreprinderi nu vor putea beneficia de sprijinul acordat de Banca pentru IMM-uri. și anume de credit și de asigurare companii, fonduri de investiții, fonduri de pensii private, profesionale ale participanților la piața valorilor mobiliare, casele de amanet, participanții acordurilor de împărțire a producției, întreprinderi de jocuri de noroc, întreprinderilor implicate în producerea și vânzarea de produse accizabile, producția și vânzarea de resurse minerale, precum și nerezidenți ai Federației Ruse.
2. După finalizarea primei etape, este necesar să se determine tipul de asistență financiară. împrumut bancar, micro-leasing, leasing sau factoring.
3. Se aplică la banca partener, leasing-ul sau compania de factoring (lista partenerilor IMM Băncii în regiuni). Ei vor verifica dacă afacerea dvs. îndeplinește cerințele programului și banca parteneră. Și în prezența fondurilor neutilizate alocate de către IMM-uri, Banca va oferi companiei dvs. finanțarea sau serviciul adecvat. Cerințe ale băncilor partenere individuale pot fi diferite, așa că mai bine să se familiarizeze cu termenii de creditare de pe site-urile lor.
Împrumuturi preferențiale pentru afaceri
Banca pentru IMM-uri nu concurează cu băncile comerciale și alți participanți la piață de împrumut, și acționează ca partenerul său și să completeze capacitățile lor. Aceasta ajută să facă accesul la resurse financiare egale în toate teritoriul Federației Ruse, în special în regiunile resursodefitsitnyh. Cu toate acestea, Banca IMM-urilor în sine nu emite împrumuturi, acest lucru se face de către băncile partenere. Linia de produse este aceeași pentru toți:
Acestea diferă pe o bază teritorială (produsele IMM-urilor baltice de inovare, IMM-Baltika Plus și IMM-Baltica vor beneficia compania din Sankt-Petersburg, Kaliningrad, Leningrad, Novgorod și Pskov regiuni), pe domenii de activitate (IMM-uri baltice Inovare - să pună în aplicare modernizarea , inovația și eficiența energetică proiecte), în scopul de credit (idei pentru IMM-uri - pentru achiziționarea de active necorporale: brevete, licențe, know-how, de proprietate intelectuală și tehnologii noi, ro IMM-urilor regionale Arta - pentru susținerea antreprenoriatului în regiunile și orașele companiei resursodefitsitnyh). Există, de asemenea, un program de refinanțare, microcredite și de factoring.
Împrumuturi preferențiale de la băncile partenere bancare ale IMM
Cea mai mică rată - de la 10,1% pe an în ruble - împrumut „FIM Trust“ în Loko-bancar. În astfel de condiții, puteți lua o sumă de până la 50 de milioane de ruble, pentru o perioadă de 55 de luni. Comision lunar - de la 0,3% la 0,5% pe an din soldul datoriei de împrumut. Obiectivele creditării: achiziționarea de vehicule, echipamente speciale, echipamente, imobiliare sau alte scopuri de investiții. Software-ul efectuează vehicule achiziționate, echipamente și bunuri deținute de proprietarii de debitor / de afaceri / terțe părți (vehicule, echipamente, imobiliare), produse aflate în circulație, proprietarii de afaceri de garanție companii asociate.
Printre împrumuturile destinate sprijinirii spiritului antreprenorial în regiunile cu deficit de resurse și în orașele cu o singură industrie (IMM-uri), condițiile cele mai favorabile sunt în Uralsib Bank. Rata - de la 12% pe an în ruble, suma - până la 60 de milioane de ruble, pentru o perioadă de până la 3 ani. Împrumutul poate fi obținut prin intermediul produselor standard de împrumut ale băncii - "Business Turnover", "Business Invest", "Ipotecă de afaceri", "Business Auto", "Echipamente de afaceri". Se impune asigurarea obligatorie a garanției, precum și viața și sănătatea debitorilor și a garantului de peste 62 de ani. Avantajul acestui împrumut este absența unor comisioane și taxe ascunse. Cu toate acestea, împrumutul nu va fi disponibil pentru finanțarea proiectelor de dezvoltare, precum și proiecte pentru construcția de bunuri imobiliare. Împrumutatul trebuie să aparțină sectorului necomercial și să aibă un plan de afaceri.
În general, majoritatea băncilor oferă împrumuturi în condiții standard - o rată de 12-12.5%, o sumă de până la 60-150 milioane ruble, până la 5-7 ani. Aceasta este esența împrumuturilor cu împrumuturi pentru întreprinderile mici de la IMM-urile băncii - ratele maxime, suma și termenul împrumutului nu pot depăși nivelul stabilit de stat. Acest lucru vă permite să moderați poftele bancherilor și să acordați creditul unui număr mai mare de companii împrumutate.
Cererea dvs. va fi trimisă mai multor bănci din orașul dvs. care sunt implicate în acordarea de împrumuturi întreprinderilor mici. Puteți alege una sau mai multe bănci simultan.
În ceea ce privește uzura fizică și morală a echipamentului, orice producător trebuie să îl actualizeze. Cu toate acestea, oportunitățile de investiții pentru majoritatea întreprinderilor sunt limitate. În astfel de situații, puteți lua fie un echipament pentru leasing, fie un împrumut pentru cumpărarea acestuia într-o bancă.
Orice om de afaceri poate avea uneori nevoie de o sumă mare de bani pentru investiții sau în alte scopuri. Împrumuturile garantate sunt destinate să ajute în astfel de situații: la urma urmei, numai valoarea pe care garanția dvs. o va avea în vedere va depinde de mărimea maximă a împrumutului. Angajamentul poate acționa individual ca proprietate corporativă - imobiliar, echipament, companie de transport-împrumutat - și întreaga afacere în ansamblu.
Mulți întreprinzători s-au confruntat cu situația atunci când un împrumut acordat într-o bancă devine mai puțin atractiv în timp. În acest caz, băncile oferă programe de refinanțare sau, mai simplu, împrumuturi în condiții mai avantajoase. Să încercăm să ne dăm seama cât de mult un astfel de serviciu este benefic și ce oferte se află pe piață.