În condițiile unei concurențe severe și a unor cataclisme economice, băncile încearcă să păstreze debitorii solvativi. Unul dintre cele mai comune "chifle" - o creștere a liniei de credit și un sistem de acumulare a bonusurilor pentru plata serviciilor. Dar, uneori, marketingul bancar ia forme ciudate și duce la efectul opus ... "Credits.ru" a înregistrat una dintre astfel de povestiri instructive.
Cumva nu am încredere în aceste carduri ...
Nikolai, un inginer de electronice prin profesie, a fost "de tine" de la o vârstă fragedă, cu tot felul de tehnici și gadget-uri electronice, să nu mai vorbim de tehnologiile Internetului. Dar un lucru i-a provocat mereu neîncredere instinctivă - carduri bancare din plastic. Știind foarte bine cât de inteligent rupe într-o bază de date hackeri moderne, iar „evazioniștilor electronice, folosind echipamente speciale pentru a fura informații de carduri de debit și de credit benzi magnetice, Nicholas a preferat să poarte numerar într-un portofel obișnuit. Și fără entuziasm, am primit mesajul că noul angajator, fără excepție, întocmește carduri pentru transferul salariilor.
Banca, al cărei client salarial Nikolai a devenit dispus, a fost inclusă în categoria celor cunoscuți și mari, mai mult - a fost o filială a unei organizații de credite străine. Acest lucru ne-a oferit speranța că nivelul serviciilor și securității informațiilor va fi ridicat. Iar așteptările erau justificate: întregul an era în regulă. ATM-urile s-au întâlnit la fiecare pas, astfel încât în ziua salariului nu trebuia să se grăbească în căutarea lungă. Nicholas doar supărări minore apeluri regulate de la banca cu o propunere de a emite un împrumut „la condiții favorabile, ca fiind unul dintre cei mai buni clienti“ sau card de credit cu o limită foarte mare - din nou, ca și cântând dulce în telefon fata de centrul de apel „, ca fiind unul dintre cei mai buni clienți. " Nicholas a refuzat -Primul ușor, explicând că câștigă bine, și nici un credit, nici un card de credit el nu a avut nevoie, și apoi într-o formă mai rigidă - și o zi el a chemat cu o cerere pentru a elimina o serie de liste de spam mobile banking. Apelurile s-au oprit.
Surpriză neașteptată
Cumva, până la Anul Nou, Nikolai a venit să primească un salariu și un premiu de sărbătoare din carte. Și a fost uimit: suma care a fost afișată pe ecran după ce a cerut un sold a fost de unu și jumătate mai mare decât era de așteptat. "Aici este bonusul, deci un bonus!" - gândi Nikolay fericit și imediat a scos toți banii. Generozitatea angajatorului a fost foarte utilă, deoarece pentru sărbătorile de Anul Nou, Nikolai și soția lui mergeau la Paris, iar darurile adresate rudelor și prietenilor aveau nevoie de mult ...
O lună mai târziu, un sunet de la bancă răsună brusc. De data aceasta, vocea managerului nu a exudat nici un ulei, ci a fost destul de severă.
- Nikolai Iliich, ți-ai petrecut complet limita de credit și ai mers "negativ". Salariul dvs. pentru această lună nu acoperă descoperitul de cont. Fiți suficient de amabili să plătiți datoria în termen de trei zile. Pentru întârziere, ai acumulat dobânzi suplimentare ... - și ai sunat o sumă destul de impresionantă.
- Interes? Repetă Nikolay, fără să aibă încredere în urechile lui. - Ce interes poate exista dacă am un card de debit? Și nu am niciun overdraft și nu pot fi!
- Permiteți-mi, Nikolai Iliich ... Ați aprobat deschiderea liniei dvs. de credit revolving, în conversație cu angajatul call center-ului nostru. O descoperit de cont de un an și jumătate din salariile dvs. lunare este legat de cardul dvs.
- Nu, nu am aprobat nimic.
- Nikolai Iliich, trebuie să fi uitat ...
- Nu sufera de scleroza multipla si imi amintesc ca nu am aprobat nici un overdraft!
- Deci, această decizie a băncii a fost convenită cu angajatorul tău, - managerul a fost indiscutabil. - Plătiți datoria, altfel veți fi penalizați. La revedere.
"Credits.ru" se aseamănă cu faptul că descoperitul de salariu este un serviciu bancar suplimentar care asigură supradifuzarea fondurilor pe un card de debit în detrimentul unei limite de credit aprobate de bancă. Limita de obicei variază de la 1 la 2 salarii lunare, dar poate fi mai mică sau mai mare. Overdraftul permite clienților să utilizeze creditele pe termen scurt între salarii.
Contabilitatea revine
Nikolay înțelese ce se întâmplase. Retragerea banilor pentru Anul Nou, el aștepta o primă și, prin urmare, nu a fost surprins că suma primită pe cont a fost mult mai mare decât salariul. O parte din banii "extra" a fost într-adevăr un bonus. Cealaltă parte - o limită de credit a cărei stabilire banca nu a raportat-o. În aceeași declarație privind ATM, suma fondurilor proprii de pe cardul de debit și valoarea descoperitului de cont stabilit au fost indicate ca o sumă totală, fără explicații. Neștiind despre descoperitul de cont, Nicholas a cheltuit complet toate mijloacele disponibile. Dar, anul viitor, el nu mai avea dreptul la primă, descoperitul de cont, care depășea salariul, nu a fost rambursat la început și apoi întârziat. Nikolai a devenit un "debitor obligatoriu" ...
Sunt convins că este necurat, și el a chemat imediat contabilul-șef - Helena Petrovna, o doamnă avantaje tangibile, cunoscut caracterul certaret și alfabetizare financiară impecabilă. Presupunând că Elena Petrovna a fost de acord cu un împrumut și chiar și imediat pentru toți angajații, era pur și simplu imposibil.
Nicholas avea dreptate: nici o "aprobare a angajatorului" nu era în vedere. Indignata Elena Petrovna, ea insasi a numit banca, aranjat nemernici cu manageri pentru faptul ca induceau in eroare clientii si solicita explicatii. Cu toate acestea, pentru a le primi, a trebuit să amenințăm cu rezilierea contractului de menținere a conturilor salariale. Șeful departamentului de creditare cu amănuntul a intrat în conflict. Și totuși descoperit în adâncurile extrasului de cont pe care Nicholas semnat la înregistrarea carduri de salarizare: sunt alb-negru (deși foarte mici de imprimare), sa afirmat că banca are dreptul, la discreția sa de a include pe salariu o linie de credit (t.e.overdraft) hartă.
Nikolai era nemulțumit - nu poți tăia semnătura pe document cu un topor. Dar Elena Petrovna a sfătuit:
- Scrieți o reclamație. Menționați că, deși ați acordat oficial acordul de descoperit de cont, banca a fost obligată să vă anunțe o astfel de decizie. Și vă voi da un certificat că organizația noastră nu a încheiat un acord privind serviciul de descoperit de cont al angajaților.
- Și ce va da? Chiar nu mi-am cheltuit banii, ei vor trebui să se întoarcă. - Veți rambursa banii, dar nu va trebui să plătiți dobânzi!
"Credits.ru" notează "caracteristica neplăcută" a descoperirii de cont: indiferent de motivele pentru care l-ați folosit - chiar și accidental, ca în situația lui Nikolai - "corpul" împrumutului va trebui returnat. Dar, într-o serie de cazuri, într-o proporție procentuală, puteți salva cu adevărat.
Un sfârșit fericit cu un depozit
Nicolae a scris o plângere și a trimis-o la bancă cu o scrisoare oficială recomandată. În scrisoare, a detaliat toate circumstanțele cauzei, declarațiile de cont atașate și un certificat din partea departamentului contabil. Zece zile mai târziu a primit același răspuns oficial. Acesta a spus că comitetul de credit al băncii a luat o "decizie individuală". Conform acestei decizii, Nicholas "generos" a fost iertat întârziere și a acumulat interes, cu condiția să acopere excedentul timp de 30 de zile. Nikolay a îndeplinit solicitarea băncii, sacrificând un alt bonus și monitorizând cu atenție faptul că linia de credit inutilă a fost închisă.
"Lingura de gudron" de la "Kreditov.ru". în mod oficial în această poveste, toate au rămas cu propriile lor, dar "sedimentul" a rămas cu ambele părți. Nicolae a avut o mai mare neîncredere față de produsele de credit, iar banca nu numai că a pierdut un potențial client bona fide, dar a obținut și o reputație.
Între timp, conflictul nu ar fi apărut dacă Nicholas a examinat cu atenție documentele de inregistrare a cardurilor de salarizare, iar angajații băncii nu au folosit metode ilegale, încercând cu orice preț pentru a transforma „zarplatnika“ pentru a debitorului.