Piața ipotecară crește din ce în ce mai mult în fiecare an. Acum, există multe instituții de credit care oferă împrumuturi pentru a cumpăra proprietăți imobiliare. În ciuda faptului că susțin că sunt disponibile condițiile de acordare a unui împrumut, în practică situația se dezvoltă diferit. Persoanele care primesc o ipotecă sunt întotdeauna mai puțin dispuse să o primească.
cerinţe
- Vârsta cuprinsă între 21 și 70 de ani.
- Cetățenia Federației Ruse.
- Durata serviciului din ultimul loc este de la un an.
- Disponibilitatea solvabilității.
Important! Împrumuturile, inclusiv datoriile curente, nu trebuie să depășească 40% din câștigurile lunare ale destinatarului.
Creșterea șanselor de obținere a unei ipoteci va ajuta la următorii factori:
- Căsătorie înregistrată oficial.
- Disponibilitatea co-debitorilor sau a unui garant.
- O sumă impresionantă de plată în avans.
- Istoric bun de credit (CI).
- Absența creditelor operaționale.
- Prezența unor proprietăți scumpe.
În Sberbank, de exemplu, există un portret al clientului ideal. Vârsta lui nu este mai mică de 21 de ani și de aproximativ 45 de ani. Ipoteca este un împrumut pe termen lung, prin urmare este problematică pentru pensionari să o primească. Mai ales pentru o lungă perioadă de timp. De asemenea, solicitantul trebuie să aibă un salariu alb. În mod ideal, dacă beneficiarul se află pe un proiect de salarizare, venitul său este transparent pentru bancă. Și, bineînțeles, istoria creditelor. O persoană cu CI ideal poate obține cu ușurință un credit ipotecar.
Dacă o persoană nu se încadrează în acești parametri, nu vă disperați. Dacă există garanții, li se va acorda un împrumut, numai la un interes mai ridicat.
Cui nu i se acordă un credit ipotecar
- Solicitantul fără cetățenie.
- Persoanele cu vârsta sub 21 de ani și peste 70 de ani.
- Dacă există un CI prost. Este stocată în baze de date timp de cincisprezece ani.
- Dacă nu există un loc permanent de muncă.
- Când venituri prea mici.
De asemenea, orice bancă cu mare atenție se referă la antreprenorii individuali sau la persoanele ale căror profesii sunt asociate cu riscuri.
În toate aceste situații, debitorul nu poate lua imediat un împrumut. Este mai bine să găsiți mai întâi garanți sau să oferiți băncii o garanție a proprietății existente.
Organizațiile de credit fac cerințe suplimentare privind starea imobiliară, pe care le iau ca garanție:
- O cameră într-un apartament comun sau într-o pensiune nu poate deveni un gaj.
- Locuința are o intrare separată și cameră de toaletă.
- În cameră sunt rezumate: gaz, încălzire, apă, încălzire.
- Casa nu este pe listă pentru demolare și nu face parte din situația de urgență.
De mare importanță pentru decizia băncii sunt spațiile în care reabilitarea nu este legalizată. Este posibil să refuzi o ipotecă pentru un apartament în casa anilor șaizeci ai clădirii.
Prin urmare, se recomandă abordarea obiectului imobiliar cu o atenție deosebită.
Ordinea de înregistrare
Schema de înregistrare a creditelor ipotecare:
- Aplicația este mai bine să se depună imediat la mai multe bănci. Dacă o bancă refuză, o altă organizație poate aproba. De asemenea, cu o decizie pozitivă, puteți compara condițiile și alege cele mai profitabile.
- Cererea este considerată pentru o perioadă de trei până la șapte zile.
- Când decizia este pozitivă, puteți continua proiectarea.
Etapa finală este înregistrarea imobilului.
Ipoteca cu o istorie rea
În plus, puteți spera că banca nu funcționează cu biroul de istorie a creditelor, care conține informații despre întârziere.
Există o altă șansă de a cumpăra locuințe de la constructor. Adesea, acestea oferă bunuri imobile în condiții favorabile, fără a verifica istoricul de credit.
Dacă nu există bani pentru plata în avans
Aproape toate băncile emite o ipotecă cu condiția de a efectua o plată în avans. Există opțiuni pentru a înșela sistemul:
- Efectuarea unui împrumut garantat de spațiul de locuit. Doar aici, este necesar să se ia în considerare, banca estimează imobilul la o rată de 80% din prețul real.
- Primirea unui împrumut de consum pentru a face o contribuție. Pentru a face acest lucru, este mai bine să contactați o altă instituție de credit și, de preferință, puțin cunoscută.
Acum, practic, nu există bănci care să ofere o ipotecă fără o primă tranșă. Prin urmare, este mai bine să ne gândim la această problemă în avans.
Programe de stat
Statul are grijă de cetățenii săi, deci dezvoltă multe programe pentru cumpărarea de locuințe. Mai ales se adresează familiilor tinere în scopul creșterii nivelului demografic. Programe majore privind creditarea cu sprijinul statului:
- familia tânără;
- capital de maternitate;
- pe ipotecă militară.
Unul dintre programele cele mai comune este de maternitate. Atunci când cumpără un apartament, este adesea folosit ca o plată inițială. Aici este necesar să ne amintim două reguli:
- Suma contribuției inițiale nu poate depăși capitalul de maternitate.
- Prezența veniturilor permanente pentru plata ipotecilor la timp.
- Apartamentul, cumpărat în detrimentul capitalului, este înregistrat atât de soți, cât și de toți copiii.
Acest tip de ipotecă are deficiențe: o perioadă mai lungă de examinare a cererii decât alte programe, precum și existența birocrației.
Participanții la programele de stat în domeniul creditării sunt:
- familiile mari și familiile cu venituri mici;
- familii până la vârsta de 35 de ani;
- persoanele de pe lista de așteptare pentru a îmbunătăți locuința;
- și așa mai departe.