Să ne uităm la ceea ce este ascuns în acest împrumut fără dobândă și la modul în care noi, consumatorii obișnuiți, nu suntem prinși cu acest tip de împrumut.
O persoană care are cel puțin puțină experiență în afaceri și finanțe înțelege că banca profită de tranzacțiile financiare. Emiterea de credite este principala sursă de profit pentru bănci. Și dacă banca emite un împrumut fără dobândă, adică fără beneficii pentru sine, atunci de ce are nevoie de ea? În plus, legea interzice emiterea de împrumuturi la 0%, iar încălcarea acesteia implică probleme băncii de la CBR. În consecință, în împrumutul fără dobândă promis în continuare a pus un anumit procent.
Forme de credit fără dobândă
Luați în considerare când și unde este oferit de obicei să beneficiați de un împrumut fără dobândă. Locul principal sunt magazinele de electronice de consum. Aproape întotdeauna există diferite tipuri de acțiuni, cum ar fi 0 * 0 * 24, ceea ce înseamnă 0 - plăți anticipate, 0 - dobândă și 24 de luni pentru achiziționarea unor echipamente.
Creditorii de credite se adresează cumpărătorilor viitori, arătând că într-o astfel de propunere nu există nici un truc. Și chiar și cel mai scrupulos client nu poate rezista designului.
De fapt, banca își obține avantajele. Schema este următoarea - banca emite un împrumut cu dobândă, dar magazinul face o reducere a bunurilor oferite, care acoperă aceste procente. Se întâmplă ca dobânzile să fie plătite băncii de către magazinul însuși - uneori acest lucru se face în dealeri de mașini.
Uneori, un împrumut fără dobândă este oferit la o bancă (nu este adesea găsit). De obicei, banca stabilește o condiție: de exemplu, luați un împrumut, iar dacă, în termen de 4 luni, îl returnați - nu plătiți dobânzi. Dacă nu vă întoarceți, plătiți rata obișnuită a dobânzii. Aici principiul este la fel ca perioada de grație pentru cardurile de credit, perioadă în care poți rambursa datoria fără a plăti dobânzi pentru utilizarea acesteia.
O altă formă de împrumut fără dobândă este plata în rate atunci când cumpărați o locuință. Acest lucru este folosit în principal în construcții comune. Dar, există condiții absolut diferite de un împrumut, de exemplu, o ipotecă, într-o bancă.
Care este beneficiul creditorului?
Scopul oricărei organizații comerciale este de a realiza un profit. Băncile lucrează, de asemenea, pentru profit. În consecință, pur și simplu pentru că banca nu va emite bani. Și aceasta înseamnă că, în plus față de dobânzi, diferite comisioane și plăți pot fi incluse în creditul fără dobândă, care în realitate acționează ca dobândă.
În cazul în care împrumutul este emis la sediul instituției de credit (creditul fără dobândă sau cartea de credit cu o perioadă de grație), atunci se vor ține fără întârziere comisioane diferite. Ele pot fi diferite - atât o dată, cât și lunar.
De exemplu, pentru comision emitere card pentru întreținerea anuală, pentru retragerea de numerar de la un bancomat, și așa mai departe .. În plus, angajații băncii impune de multe ori de asigurare de înregistrare, fără de care este imposibil de a obține un astfel de „non-interes“ împrumut. În acest mod, banca își compensează cheltuielile de lucru cu clienții. Se întâmplă că o astfel de "înșelăciune" depășește rata dobânzii aceleiași bănci pe un împrumut obișnuit cu dobândă.
Despre prețul bunurilor
Făcând un împrumut fără dobândă pentru bunurile din magazin, trebuie să fii pregătit pentru faptul că bunurile pe credit vor fi oferite la un preț mai mare decât prețul pentru "numerar". Probabil, toți au întâlnit pe lista de prețuri 2 prețuri - una pentru cumpărare pe credit (este întotdeauna mai scumpă) și cealaltă (care este mai mică) - pentru numerar. Astfel, magazinul compensează pierderile sale din dobânzile pe care le plătește băncii. Și se întâmplă că prețul este inițial supraevaluat și este același pentru cumpărătorii "de credit" și "numerar". Dar, poate exista o rezervare care, atunci când achiziționați bunuri pentru bani, obțineți o reducere. În principiu, esența celor două metode este una, numai că este prezentată în moduri diferite.
Astfel, un împrumut "fără dobândă" este întotdeauna "purtător de dobândă". Numai aceste procente sunt denumite diferit și prezentate diferit.
Un împrumut cinstit, fără dobândă, se întâmplă uneori. Dar funcționează, de exemplu, într-un produs de nelichide sau o perioadă foarte, foarte limitată de timp, atunci când magazin desfășoară diferite campanii de marketing sau atunci când se deschide doar pentru a atrage imediat atenția clienților și pentru a obține recunoașterea în oraș.
Creditul fără dobândă pentru mașini
Obținerea unui împrumut fără dobândă pentru o mașină se numește factoring. Esența factoringului este faptul că distribuția de automobile transferă mașina în rate cu o rată inițială. Apoi, acest salon auto atribuie drepturile sale creditorului unei alte instituții de credit.
Această organizație de credit enumeră apoi întreaga sumă a datoriilor pe care cumpărătorul auto, cumpărătorul de mașini, are nevoie, dar, puțin mai mică, să fie și în profit. Dar, în plus, un cumpărător de mașini așteaptă taxe, comisioane și plăți diferite, care joacă rolul de interes pentru împrumut.
Încasări de la dezvoltatorul de locuințe
Aici situația este diferită, iar creditul fără dobândă este posibil, așa cum este - fără dobândă și fără comisioane diferite. Scopul firmei-constructor este de a vinde locuința construită. Prin urmare, prin oferirea de rate pentru locuințe viitoare, dezvoltatorul va face un profit în acest fel.
Care este beneficiul împrumutatului?
Din păcate, împrumutatul nu beneficiază de un împrumut fără dobândă. Dimensiunile tuturor asigurărilor (de regulă, ele nu asigură nimic), taxele și comisioanele pot acoperi rata obișnuită a dobânzii la un împrumut obișnuit. Dar, pot exista astfel de programe în care plățile excedentare nu vor fi semnificative.
Pentru a calcula acest lucru, trebuie să vizitați diferite magazine și să comparați prețurile și condițiile între ele. Este posibil ca achiziționarea aceluiași produs într-un magazin în care se oferă un împrumut obișnuit cu dobândă va fi mai profitabil decât cumpărarea acestuia pentru un împrumut fără dobândă.
Dezavantaje explicite ale împrumuturilor fără dobândă
Atunci când cumpărați o mașină pentru un împrumut fără dobândă, trebuie să plătiți o tranșă inițială, care este de obicei supraevaluată în mod decent. În plus, cumpărătorul trebuie să asigure mașina de credit pentru CASCO. Ca urmare, se dovedește a fi mult mai scump decât dacă luați un împrumut obișnuit de la o bancă și cumpărați o mașină pentru acei bani.
Avantajul de a cumpăra o tranșă de locuințe pe rate este că nu există într-adevăr nici un interes și diverse comisioane. Plus - un design simplu, fără a fi nevoie să colectați documente diferite, cum ar fi un credit ipotecar.
Contra: o plată în jos mare, care este mult mai mult decât o ipotecă; termenul de acordare a tranșelor este de asemenea mult mai mic decât pentru ipotecă și este de numai 1-2 ani.
Astfel de condiții nu sunt pe deplin îndeplinite de toți potențialii clienți ai constructorului companiei și sunt obligați să solicite băncii o ipotecă.