MODIFICĂRI (REVIZUIRE) A INSTRUCȚIUNILOR DE PLATĂ
În practica bancară, situațiile în care un client care trimite o instrucțiune de plată unei bănci nu este neobișnuit, mai târziu, acesta va fi modificat sau anulat. Uneori, banca trimisă face o eroare în executarea instrucțiunii de plată a clientului și este nevoită să se adreseze băncii de primire pentru o modificare sau anulare. Uneori, banca primitoare creditează fonduri către un beneficiar necorespunzător sau într-o sumă care depășește suma indicată în instrucțiunea de plată. Toate aceste situații sunt într-o oarecare măsură reglementate de legislație, cu toate acestea, normele relevante pentru aplicarea practică a acestora trebuie sistematizate.
clientul are dreptul de a modifica sau anula banca a emis instrucțiuni de plată Comisiei acțiunilor reale bancare pentru executarea lor (comiterea intrările contabile în conturile relevante, Comisia o bancă de alte acțiuni definite de legislația Republicii Belarus) - (BK, etc.) În conformitate cu articolul 235 din Codul bancar al Republicii Belarus .
- creditarea fondurilor către contul corespondent "Loro" (notă);
- trimiterea unui ordin de plată către banca corespondentă pentru a executa ordinul de plată (cerința de comandă) a plătitorului.
După ce au fost comise, banca are dreptul să nu ia nicio măsură pentru a modifica sau anula instrucțiunile de plată.
Cea mai comună formă de decontări între entitățile comerciale din Republica Belarus este un transfer bancar prin intermediul ordinelor de plată, iar legislația reglementează separat caracteristicile revocării (modificării) ordinelor de plată.
Pentru a aminti (schimbare) ordinul de plată (cerere-comenzi) plătitorul este în extrasul de cont trimiterea în orice formă, certificată de amprenta sigiliul și semnătura Clientului conform cererii de individual probele bancare (revendicarea 46 numărul de instrucțiuni 66).
După cum se prevede la articolul 249 din CC, în cazul în care se primește o notificare de schimbare a ordinului de plată înainte de execuția sa efectivă, banca emitentă și banca primitoare execută ordinul de plată, ținând seama de schimbarea sa.
În cazul în care o notificare de retragere a ordinului de plată este primită înainte de execuția sa efectivă, banca care a trimis-o și banca beneficiară nu au dreptul să efectueze plata în baza acestui ordin de plată. În acest caz, banca emitentă și banca destinatară sunt, de asemenea, obligați să restituie banii primiți plătitorului și respectiv băncii emitente.
Plătitorul și banca remitentă, precum banca trimiterea și primirea banca poate conveni ca ordinul de plată transmise la banca expeditorului sau primirea bancare nu pot fi modificate și (sau) Opinii (irevocabil).
În ceea ce privește cererile de plată de decontare, atunci acceptarea de colectare a formularului plătitor are dreptul de a modifica sau de a retrage cererile de plată instrucțiunilor de plată bancare emise pentru comiterea acțiunilor bancare efective pentru executarea lor (p.98 număr de instrucțiuni 66). Pentru a schimba (revocare) instrucțiuni pentru executarea cererii de plată al plătitorului este banca a trimite o nouă cerere de acceptare.
Forma de acceptare a colectării se aplică în calcule pentru bunurile expediate (eliberate) (lucrări, servicii) și, în alte cazuri, la discreția părților; Fără o formă de acceptare - la retragerea mijloacelor din contul plătitorului în ordinea incontestabilă.
Astfel, dacă instrucțiunea de plată nu este executată, banca, la cererea clientului, trebuie să ia anumite măsuri menite să o modifice sau să o anuleze. În cazul în care o instrucțiune de plată este executat, iar plătitorul îi cere să anuleze sau schimbarea, atunci declarația sa nu este o bancă obligatorie și exercită o funcție mai degrabă informații - trimiterea bancare se pot aplica la banca beneficiară, iar aceasta din urmă, la rândul său către beneficiar cu să solicitați returnarea fondurilor enumerate în mod eronat.
Să luăm în considerare acest lucru și alte situații în detaliu.
Anularea unei instrucțiuni de plată neexecutate de către bancă
De regulă, retragerea unei instrucțiuni de plată înainte de execuția acesteia are loc în cazurile în care instrucțiunea de plată este plasată în dosarul cardului în contul în afara bilanțului "Documente de decontare neachitate la timp".
Termenul mai lung pentru documentele de decontare din dosarul cardului este stabilit în contractul dintre banca trimisă și plătitor.
În conformitate cu instrucțiunile № 66 pp.119-124 ordine de plată, cererile de plată (cu forma de acceptare de colectare), cerințe, instrucțiuni care sunt în fișierele pot fi retrase în totalitate sau în parte, cu privire la aplicarea plătitorului.
O rechemare completă înseamnă o retragere integrală a documentului de decontare. Cu o rechemare parțială, suma care se plătește este redusă.
Pentru retragerea documentelor de decontare în dosarul cardului, plătitorul depune cererea într-o formă arbitrară băncii expeditoare, certificată prin sigiliu și semnăturile clientului, în conformitate cu semnăturile specimenelor și amprenta sigiliului transmise băncii. La cerere, interpretul responsabil ștampilează data prezentării sale, semnătura, ștampila băncii.
Atunci când documentul de decontare este retras integral, banca trimisă returnează documentul în ziua primirii cererii sau în următoarea zi bancară, dacă cererea a fost primită la sfârșitul zilei bancare. În acest caz, prima copie a documentului de decontare indică data retragerii, se face o inscripție cu privire la motivul returnării fără executare, care este certificată prin semnătura executantului responsabil și ștampila băncii. Primul exemplar al cererii de plată este trimis băncii de primire pentru livrarea către beneficiar. Prima copie a ordinului de plată (cerințe-instrucțiuni) este returnată plătitorului.
În cazul retragerii parțiale a documentului de decontare, suma pe care documentul de decontare este retrasă este indicată pe versoul tuturor copiilor documentului de decontare și se face o înregistrare a retragerii parțiale cu referire la numărul și data cererii. Dosarul specificat este certificat prin semnătura executantului responsabil. Suma în care este retras documentul de decontare se reflectă în contul "Decontare neschimbat la timp" din contul "Out of balance", cererea de retragere parțială a documentului de decontare este plasată în documentele pentru bancă.
st.11.55 Pe baza Codului cu privire la contravențiile administrative (în continuare - Codul contraventiilor administrative) revizuiește plătitorului ordinelor de plată neachitate pentru plata contribuțiilor de asigurări obligatorii și alte plăți prevăzute de legislație, fără acordul organismelor SSF pedepsește cu amendă în mărime de 20% din suma specificată în RETRAGEȚI ordin de plată.
Codul Fiscal nu conține o astfel de regulă de limitare posibilă revocarea plătitorului a ordinului de plată, indicând doar că taxa, datorată (taxe) nu este recunoscută ca plătită în caz de revocare a plătitorului sau a reveni banca la plătitor a ordinului de plată pentru transferul sumei taxei datorate (taxe) în (clauza 4, articolul 37).
În plus, este important pentru client să nu retragă ordinul de plată pentru transferul plăților către bugetul datorită faptului că, în conformitate cu revendicarea 2 note st.13.6 Codul administrativ nu constituie o contravenție administrativă în temeiul articolului menționat, neplata sau plata parțială de către plătitor sau de altă persoană răspunzătoare suma taxei , din cauza (taxe), în cazul în care acestea sunt trimise în timp util, fără a ordinului de revocare ulterior băncii și (sau) instituția financiară nebancară pentru a transfera suma datorată a taxei, datorat (de serviciu) nu este executată de către bancă și (sau) bancă instituție financiară din cauza absenței în contul plătitorului, o altă persoană obligată de fonduri suficiente pentru executarea acestei instrucțiuni în întregime.
Retragerea unei instrucțiuni de plată executate de o bancă
Feedback privind inițiativa clientului. Așa cum am arătat deja, după acțiunile concrete de executare a instrucțiunilor de plată ale clientului, banca are dreptul de a nu întreprinde acțiuni pentru a le modifica sau anula.
În cazul imposibilității retragerii (modificării) ordinului de plată (cerința de comandă) sau imposibilității modificării sau revocării instrucțiunilor privind îndeplinirea plângerilor de plată, banca trimisă trebuie să informeze plătitorul despre aceasta.
În același timp, banca emitentă are dreptul să se adreseze băncii de primire pe baza cererii clientului. Acesta din urmă, la rândul său, poate solicita beneficiarului care solicită returnarea fondurilor transferate în mod eronat să-l sau să scrie pe fonduri din contul ordinului memoriala beneficiar, în cazul în care o astfel de oportunitate în ceea ce privește un caz particular prevăzut de lege sau contract între bancă primește și beneficiar. Cu toate acestea, astfel de contestații nu pot fi calificate drept o modificare a instrucțiunilor de plată.
Feedback privind inițiativa băncii de trimitere. Banca trimisă poate uneori să greșească să execute instrucțiunea de plată a clientului sau, din anumite motive, să transfere fonduri din contul clientului care nu a dat ordinele corespunzătoare sau le-a dat într-o sumă diferită.
În conformitate cu paragraful 8 al Instrucțiunii nr. 66, procedura și termenele de rambursare a fondurilor scutite în mod nejustificat, precum și banii transferați către un beneficiar necorespunzător, se stabilesc în contractul încheiat între bancă și client.
În cazul unui transfer bancar pentru contul plătitorului în sumă mai mică decât suma instrucțiunilor de plată al plătitorului, acceptate de banca, banca transferă suma rămasă de bani, cu excepția cazului în care se prevede altfel în contractul dintre bancă și client.
Banca trebuie să ia măsurile necesare pentru a returna banii în cazul transferului bancar: într-o sumă care depășește valoarea instrucțiunilor de plată ale plătitorului, acceptate de bancă; în favoarea unui beneficiar necorespunzător; în absența instrucțiunilor de plată ale plătitorului pentru transferul de fonduri.
Astfel, după ce transferul este considerat definitiv, este imposibilă modificarea sau anularea instrucțiunii de plată și, ca regulă generală, restituirea este posibilă numai cu consimțământul beneficiarului.
Aceste reguli se aplică în cazul în care o altă valoare a dobânzii nu este stabilită prin lege sau prin contract.
În cazul în care o obligație monetară în conformitate cu legea care urmează să fie plătită în ruble belaruse în sumă echivalentă cu o anumită sumă în valută străină sau în unități monetare convenționale, dobânda se calculează pe suma plătită în ruble din Belarus determinată la cursul oficial al valutei în cauză sau unitățile monetare condiționate în ziua executării obligație monetară sau o parte a acesteia, precum și în cazul recuperării datoriilor prin intermediul instanțelor - în ziua deciziei instanței.
Feedback privind inițiativa băncii de primire. Procedura și condițiile rambursării către client a fondurilor și fondurilor subdimensionate creditate beneficiarului necorespunzător sunt stabilite în contractul încheiat între bancă și client.
În cazul transferului de fonduri către beneficiar în valoare mai mică decât suma instrucțiunilor de plată ale plătitorului acceptate de bancă, banca creditează suma lipsă de bani, dacă nu se prevede altfel în contractul dintre bancă și client.
La înscrierea primite în favoarea beneficiarului în numerar într-o cantitate ce depășește valoarea instrucțiunilor de plată plătitor acceptat de bancă, de înscriere în numerar restituire beneficiar necorespunzătoare efectuate bancar pe baza instrucțiunilor de plată beneficiar, cu excepția cazului stabilit altfel prin contractul între bancă și beneficiar, sau pe cale judiciară ( instrucţiuni revendicarea 8 № 66).
Evident, beneficiarul nu poate accepta transferul de fonduri, însă în acest caz pot fi aplicate măsuri de responsabilitate.
În situația în cauză de către beneficiar deține îmbogățire superficială - achiziționarea de fonduri din cauza unei alte persoane, fără a bazelor legislative sau de tranzacție (revendicarea 1 st.971 GK) și îmbogățirea superficială sumă evaluată în conformitate cu interesul GK st.366. Punctul 23 din Rezoluția numărul SEC 1 precizează că, în cazurile în care fondurile sunt transferate către dobânditor într-o formă fără numerar (prin transferarea lor în contul său bancar), trebuie să se presupune că cumpărătorul trebuie să învețe despre primirea nejustificată a fondurilor din momentul transferului în contul de . În prezentarea probelor cumpărător care demonstrează imposibilitatea stabilirii faptului de creditare eronată a datelor prezentate, obligația de a plăti dobânzi este investită în el din momentul în care el ar putea obține informații greșite cu privire la disponibilitatea de fonduri suficiente.
Restituirea este creditată în contul beneficiarului, ca urmare a unei erori tehnice (conform p.1.20 numărul de instrucțiuni 66 Eroare tehnică - o greșeală făcută de bancă în punerea în aplicare a operațiunilor de transfer bancar, care a implicat executarea necorespunzătoare a instrucțiunilor de plată bancare pentru client, corespondent bancar), de asemenea, își are caracteristici.
În cazul în care fondurile sunt creditate în contul beneficiarului necorespunzător ca urmare a unei erori tehnice, banca beneficiară poate să retragă fondurile transferate din cont și să o restituie băncii emitente în afara ordinului de plată stabilit de legislația Republicii Belarus.
La transferul de fonduri din cauza unei erori tehnice privind tranzacțiile de cont de debit pentru care a terminat din cauza crizelor (operațiuni de suspendare), returnare de fonduri din acest cont se efectuează cu acordul organului abilitat, profite de numerar (suspendarea tranzacțiilor de cont). Banca destinatară ia măsurile necesare pentru a obține consimțământul organismului autorizat, să profite de numerar (suspenda operațiunile pe cont), returnarea fondurilor creditate unei erori tehnice, cel târziu în ziua bancară următoare datei de primire a cererii de la client sau banca expeditor Randamentul acestor fonduri. Restituirile creditate ca urmare a unor erori tehnice efectuate de banca ce a primit cel târziu în ziua bancară următoare în ziua primirii organismului autorizat, să profite de numerar (suspenda operațiunile pe cont), prin executarea ordinelor memoriale pentru a retrage fonduri din contul clientului .
În cazul în care organismul autorizat refuză să restituie fondurile creditate ca urmare a unei erori tehnice, banca beneficiară informează clientul sau banca trimisă cu privire la refuz și despre anularea sumei rezervate din acest cont, în conformitate cu instrucțiunile organismului autorizat.
Acțiunile băncii de primire atunci când primesc instrucțiuni inexacte
Inexactitățile din instrucțiunile de plată pot include, în special, următoarele:
- factura beneficiarului este incorectă;
- numele beneficiarului este incorect;
- Contul și numele beneficiarului sunt incorecte.