Modalități de colectare a datoriilor
JA Podkopalova,
avocatul principal al departamentului contract al Open Technologies CJSC
Întârziere în punerea în aplicare a angajamentelor de către debitor ar trebui să fie un semnal puternic pentru o organizație sau un întreprinzător particular, ca speranța pasivă că debitorul încă veni în fire sale și de a plăti datoria, este greu de justificat: niciodată nu poți primi banii. Prin urmare, este necesar să se lucreze cu datorii sistematic, în cazuri dificile, atragerea de specialiști calificați - avocați sau colectori.
Toți debitorii pot fi împărțiți în mod condiționat în trei grupe:
1) solvent, care recunoaște datoriile, dar nu le plătește. În acest caz, negocierea este cea mai bună metodă de influență, debitorii trebuie să explice în mod persistent că cel mai util pentru ei este îndeplinirea rapidă a obligațiilor;
2) datorii insolvabile, dar care recunosc. În acest caz, ar trebui să se pună accentul pe necesitatea de a căuta proprietăți și cum să se îndeplinească obligațiile;
3) nu recunosc datoria. O astfel de situație este rezolvată, de regulă, numai prin intermediul instanței și a procedurii executive în urma deciziei instanței.
Modalitățile de colectare a datoriilor pot fi diferite. Luați în considerare cele mai frecvente dintre ele.
Revendicarea. Primul pas în recuperarea arieratelor este de a trimite o creanță debitorului. În conformitate cu paragraful 2 al art. 148 din Codul de procedură de arbitraj al Federației Ruse, procedura de soluționare precontențională nu este obligatorie numai în cazurile prevăzute de lege sau de acordul între părți. Direcția revendicării își poate juca rolul: o pretenție bine formată poate informa debitorul cu privire la gravitatea intențiilor creditorului.
Această metodă se aplică, de obicei, atunci când creditorul a executat în mod corespunzător documentele care confirmă datoriile. Metoda este eficientă în recuperarea datoriei de la debitor, a recunoscut existența unei astfel de obligații, cu nici o cerere de la un creditor și au suficiente fonduri pentru a rambursa datoria, dar, cu toate acestea, ignorând cererile sale legitime.
Reținerea proprietății este una dintre modalitățile de forțare a debitorului de a-și îndeplini obligațiile prevăzute de art. 359 din Codul civil al Federației Ruse. Creditorul, care este un lucru care trebuie transmise către debitor sau de persoana specificată de către debitor are dreptul, în caz de incapacitate de plată în ceea ce privește răspunderea pentru plata lucru sau compensarea creditorului costurile asociate acesteia și a altor pierderi pentru al menține atâta timp cât obligația în cauză nu este îndeplinită ( punctul 1 de la punctul 359).
Dezavantajul acestei metode este acela că, în conformitate cu normele Codului civil al Federației Ruse, pot fi deținute numai bunuri (obiecte materiale), nu numerar și bunuri imobile.
Codul civil al Federației Ruse nu stabilește un termen pentru reținerea proprietății. Prin urmare, este posibil, la discreția creditorului, în orice zi după data la care contractul urma să-și îndeplinească obligația.
Astfel, această metodă este cea mai aplicabilă și eficientă pentru rambursarea datoriilor (cu plată) în baza contractelor de contract, transport, comision (agenție), instrucțiuni (în ceea ce privește un reprezentant comercial). Creditorul are dreptul de a păstra bunurile aparținând debitorului, chiar dacă acesta le-a vândut. Această dispoziție din Codul civil al Federației Ruse vă permite să suspendați un contract parțial executat dacă debitorul nu a plătit pentru partea din împrumut efectuată anterior de creditor.
Angajamentul. Această metodă poate fi utilizată dacă, înainte de încheierea tranzacției principale, a fost întocmit un contract de garanție. Esența gajului este că creditorul are dreptul de a păstra (colecta) datoria din valoarea bunului gajat în cazul neîndeplinirii de către debitor a obligației (deținătorul gajului). În consecință, el are un avantaj față de ceilalți creditori ai persoanei căreia îi aparține această proprietate (promotorul). În plus, garanția are o serie de avantaje față de alte modalități de colectare a datoriilor de la debitor:
- debitorul este disciplizat de riscul pierderii bunului gajat în cazul neîndeplinirii obligațiilor sale;
- deoarece securitatea este de fapt proprietatea existentă;
- din valoarea proprietății ipotecate poate fi îndeplinită atât cerința de bază pentru plata datoriei, cât și costurile suplimentare (dobânzi, penalități, pierderi și costuri de recuperare);
- instanța acordă creditorului-creditor-creditor avantaje față de alți creditori ai debitorului în ordinea primirii restituirii;
- obiectul gajului sunt lucruri, drepturi de proprietate, rezultate ale activității intelectuale etc. care sunt deja (pe baza contractului de gaj încheiat) cu creditorul și anterior sunt evaluate ca active lichide cu o anumită valoare suficientă pentru a plăti datoria.
Deși în cele mai multe cazuri debitorul este proprietarul bunului, eligibil în temeiul art. 209 din Codul civil al Federației Ruse să-l acționeze împotriva oricăror acțiuni care nu contravin legii sau altor acte juridice, nu este un minus pentru creditor. De exemplu, proprietatea gajată poate fi vândută (altfel înstrăinată) de către proprietarul acesteia unei terțe părți, însă contractul de garanție existent va continua să funcționeze. În acest caz, proprietarul în vânzarea bunului gajat este obligat să indice cumpărătorului sarcina sa. O excepție este garanția bunurilor aflate în circulație.
Transferul dreptului de recuperare
Vânzarea datoriilor. Dacă banii trebuie să fie primiți într-un timp scurt, datoria poate fi vândută. O astfel de datorie poate fi oferită partenerilor obișnuiți ai contrapărții, concurenților săi sau unei organizații specializate. Cu toate acestea, în același timp, trebuie să fim pregătiți pentru faptul că datoria va fi plătită cu o reducere.
Vânzarea datoriilor este de obicei folosită în cazurile în care:
- gradul de îndatorare este incontestabil, iar probabilitatea colectării este ridicată sau medie, dar maturitatea datoriei este lungă sau incertă;
- există o persoană interesată în care deține drepturile pentru această cerință este debitorul (așa cum se întâmplă în cazul în care debitorul se află în stadiul de faliment (sau „alimentat“ la faliment și creditorii este o luptă pentru numărul maxim de voturi la reuniunea creditorilor));
- gradul de îndatorare este incontestabil, dar probabilitatea de colectare a datoriilor este scăzută (datorii necorespunzătoare); o astfel de datorie poate fi vândută cu o reducere semnificativă;
- organizație - creditorul original este lichidat, vândut, dar nu există datorii recuperate. În astfel de cazuri, creanțele sunt transferate unei alte organizații - unui nou creditor.
În mod legal, vânzarea datoriilor este formalizată printr-un acord de cesiune (cesiune a dreptului de a revendica o datorie) încheiat între creditorii originari și cei noi. Contractul de cesiune a dreptului de revendicare este o schimbare a persoanelor în obligație, ca urmare a faptului că creditorul inițial este eliminat din obligație și toate drepturile trec la succesorul său. Atunci când drepturile creditorului sunt transferate unei alte persoane, noul creditor nu încheie un nou contract independent cu debitorul, ci încheie o tranzacție deja încheiată ca parte și nu poate cere decât îndeplinirea condițiilor acestei tranzacții deja încheiate.
Astfel, cedarea dreptului la cerere înseamnă numai înlocuirea creditorului cu obligația, nu au loc modificări în domeniul drepturilor și obligațiilor părților în cesiunea drepturilor. Iar dreptul de revendicare, admis în baza contractului, trebuie să fie neapărat valabil, adică existente. În cazul transferului unui drept inexistent în baza contractului, un astfel de contract va fi declarat nevalabil.
Executarea prin proceduri judiciare, executive sau de faliment
Declarația de cerere. După epuizarea limitei de răbdare, creditorul întocmește o declarație de creanță și îl transmite instanței. Acesta este un mod tradițional de a colecta datorii.
La meritele sale se poate atribui costul minim al colectării datoriilor. Creditorul plătește numai timpul angajaților săi (și, dacă este necesar, specialiștii implicați) implicați în rezolvarea acestei probleme și datoria de stat pentru procesul în instanță.
- angajate de debitor înainte de data introducerii administrării externe;
- săvârșită de debitorul persoanei interesate (dacă, în urma executării tranzacției, creditorii sau debitorul au fost (pot fi) cauzați pierderi);
- încheiate sau săvârșite de debitor cu un creditor separat sau cu o altă persoană.
Renunțarea la o astfel de tranzacție este posibilă dacă:
- este comisă după ce instanța de arbitraj a acceptat o cerere de declarare a debitorului în stare de faliment și (sau) în termen de șase luni înainte de depunerea unei cereri de declarare a debitorului în stare de faliment;
- această tranzacție presupune satisfacerea preferențială a creanțelor unor creditori față de alții * 1.
_____
* 1 Legea nu definește noțiunea de "satisfacere preferențială a pretențiilor". Evident, orice satisfacție extraordinară a următoarei cerințe este considerată preferabilă.
Această situație, în practică, nu se produce prea des (de mână, ca regulă, să încerce să intre într-o relație contractuală (prin acorduri pe termen lung, ajustări și soluționarea diferențelor pentru fiecare contract special), problema „invaliditate“, care ar putea apărea în viitor).
Falimentul este o persoană juridică, de obicei asociată cu o serie de consecințe negative pentru creditorii săi, din cauza insuficienței creditorilor averii debitorului trebuie să ia măsuri legale specifice, în special în vederea stabilirii conturilor de plătit și includerea ulterioară a acesteia în registrul creanțelor creditorilor, în care există o ordinea satisfacerii lor în limitele prevăzute de lege.
Atunci când se colectează o datorie, este evident că orice dorință a creditorului de a returna această datorie cât mai curând posibil și mai eficient, să găsească o "abordare individuală" a debitorului și să obțină proprietatea datorată ocolind alți creditori care așteaptă. Cu toate acestea, în cadrul procedurii debitorului faliment nu este permis prioritate satisfacerea anumitor creditori, în comparație cu alți creditori nu au dreptul să se aplice debitorului, în scopul de a îndeplini cerințele lor pe o bază individuală (alin. 4, art. 11 din Legea privind falimentul).
În cursul procedurii de faliment, administratorul falimentului efectuează diverse acțiuni în justiție: se iau măsuri pentru constituirea bunului de faliment, decontările se fac cu creditorii etc. Execuția tranzacțiilor în această perioadă este supusă obiectivelor principale ale procedurii de faliment.
Creditorul are dreptul de a revendica proprietăți (bani) cererea lor împotriva debitorului numai în stadiul procedurii să declare debitorul insolvabil (faliment) - vedere situația cerințelor se efectuează în registrul creanțelor creditorilor.
În funcție de cerințele de aplicare în lista creditorilor, gradul de fiabilitate a conturilor debitoare a debitorului, reflectate în registrul creanțelor creditorilor, legea împarte cerințele prevăzute în două grupuri - «arbitrar set» și «set».
Conform paragrafului 4 al art. 4 din Legea privind falimentul stabilit considerate creanțele creditorilor în cazul în care sunt confirmate printr-o decizie judecătorească eficientă din punct de vedere (de exemplu, la cererea creditorului pentru recuperarea de datorii sau recunoașterea creanțelor juridice ale debitorului, sau să respingă cererea debitorului prescrie debitorului de a rambursa arieratele de impozite sau alte plăți obligatorii, etc.) sau documente care atestă debitorul acestor cerințe (de exemplu, raportul de decontare reconciliere, datoria, răspunsul la cererea și altele asemenea), precum și în alte cazuri. În alte cazuri este necesar să se înțeleagă punctul 4 din art. 75 din Legea falimentului, potrivit căreia în cazul în care creditorul în termen de o lună de la primirea înștiințării de administrator extern al rezultatului pretențiilor sale revendicate nu a depus o contestație la instanța de arbitraj, pretențiile creditorului sunt considerate a fi stabilite în dimensiunea, compoziția și prioritatea care sunt definite de către managerul extern.
Nu cerințele specificate inițial creditorilor incluse în registrul corespunzător pentru participarea la prima reuniune a creditorilor, pe baza unei instanțe de arbitraj la care debitorul are dreptul să-și prezinte obiecțiile lor sunt instalate în mod convențional. Acest lucru înseamnă că numai rezoluția este setată cerințele de creditor, care pot fi ulterior revizuite simultan cu compoziția și ordinea de satisfacție la inițiativa controlului și aceiași creditori sau exploziile ulterioare.
Creditorul are dreptul de a alege metoda de aplicare a creanțelor lor împotriva debitorului, fie pentru a merge la instanță, care este cazul la costum unui creditor de a recupera de la datoria monetară a debitorului, daune, sau daune pentru încălcarea unei obligații specifice, cu cererea de suspendare a procedurii în acest caz și să declare creanțele lor în proceduri în faliment, sau „aduce“ cu privire la recuperarea datoriilor monetare înainte de judecată. Aplicarea creanțelor într-un caz de faliment este dreptul creditorului, și nu datoria sa. Creditorul are dreptul să aștepte încheierea procedurii de faliment și să își prezinte pretențiile în cadrul procedurii. Cu toate acestea, până la data intrării în vigoare a hotărârii judecătorești definitive, se pot încheia decontări cu toți creditorii, inclusiv. în parte, cerințele pentru plata penalităților (amenzi, sancțiuni), alte sancțiuni financiare (economice). În cele din urmă, creditorul va decide pentru sine ce este cel mai profitabil pentru el.