De ce să schimbați brokerul
Toți participanții la piață intervievați de RBC din top 5 sunt de acord că, în majoritatea cazurilor, clienții schimbă brokerul atunci când calitatea serviciului încetează să-și atingă așteptările. Cu toate acestea, nimeni nu a furnizat statistici detaliate privind trecerea clienților la concurenți.
Setul standard de așteptări este un serviciu convenabil, o mică comision pentru menținerea contului și desfășurarea operațiunilor de tranzacționare și fiabilitatea brokerului, explică expertul FG BKS Ivan Kopeikin. Motivele retragerii clienților de la FB "BCS" ca răspuns la o cerere de la RBC, el nu a indicat.
Șef de departament cu privire la munca cu persoane fizice FG „Finam“ Dmitri Lesnov remarcat faptul că, deoarece liderii pieței de valori în ansamblu este politica tarifară similară și un set de servicii, motivele pentru trecerea de la un broker la altul este cel mai frecvent asociat cu calitatea serviciului, cum ar fi viteza și prelucrabilitate. Potrivit lui, există clienți-defectori care doresc să testeze un nou broker, dar de obicei vin înapoi. "0,5% din baza de clienți pleacă undeva. Dar apoi se întorc. Plus, de regulă, clienții trec de la brokeri mai mici ", adaugă Lesnov.
Lansarea de noi servicii de investiții și apariția de noi propuneri de la concurenți pot, de asemenea, să provoace un flux de clienți pentru aceștia, spune Andrei Shemetov, vicepreședinte și șef al piețelor globale ale Sberbank CIB. El susține că, în ultimele luni, Sberbank a cunoscut un aflux de clienți de la alte companii de brokeraj și le asociază cu apariția unei noi aplicații de gestionare a investițiilor, Sberbank Investor. Cu toate acestea, alți brokeri au platforme mobile similare. Motivele pentru părăsirea clienților de la Sberbank în sine, serviciul de presă al instituției financiare nu a dezvăluit.
Directorul general al Renaissance Broker Vasily Frolovichev susține că societatea sa nu a studiat motivele pentru părăsirea clienților. Cu toate acestea, a afirmat el, investitorii cel mai adesea schimba companiile de brokeraj daca gasesc comisioane mai profitabile pentru efectuarea tranzactiilor pe bursa sau au pretentii la infrastructura tehnologica a brokerului - la platformele sau aplicatiile de tranzactionare.
Găsiți prima dată și pentru totdeauna ideal pentru obiectivele lor financiare și cerințele unui broker financiar este imposibil, spun toți experții intervievați. "Ceea ce pare potrivit acum, ar putea să nu fie așa după un timp. Mai mult, fiecare broker lucrează pentru a-și dezvolta serviciile și poate oferi servicii mai bune și mai convenabile ", explică Vasily Frolovichev.
Cum să transferați o factură
Procedura de transfer al fondurilor dintr-un cont de brokeraj către o altă companie este aproape aceeași pentru toți respondenții. Nu este necesar să închideți vechiul cont, deoarece nu există restricții pentru investitori cu privire la numărul de conturi deschise la bursă, cu excepția conturilor individuale de investiții (IIS) - poate fi doar unul. "În acest caz, pentru a transfera la un alt broker, este necesar să deschidem un nou MIS și să îl închidem pe cel vechi în termen de 30 de zile, anunțând autoritățile fiscale", explică Shemetov.
Închiderea unui cont vechi (nu IIS) este recomandabil doar dacă brokerul percepe comision pentru întreținerea acestuia, adaugă Ivan Kopeikin. Deci, în orice caz (chiar dacă nu există tranzacții) o dată pe lună BCS va elimina de la 177 la 354 de ruble. în funcție de tarif, "Finam" - 177 ruble. iar "Brokerul de deschidere" și Sberbank nu percep taxe pentru păstrarea contului. "Renaissance Broker" percepe 5 mii de ruble. Cu toate acestea, chiar și pentru o taxă un cont vechi poate veni la îndemână, spun brokeri. Pentru investitorii activi, este important să existe un canal alternativ pentru tranzacționare pe bursă, dacă platforma de tranzacționare funcționează cu întreruperi la brokerul principal ", explică Frolovichev.
Este posibilă retragerea de active de la un cont la altul sub formă de numerar sau poate fi sub formă de titluri, continuă Dmitri Lesnov. "Primul este mai ușor: nu este nevoie să furnizați informații de la brokerul anterior la cel nou", spune el.
Foto: Oleg Kharseyev / Kommersant
Investitorul care alege prima opțiune va trebui să vândă mai întâi hârtia, iar apoi prin biroul său personal trimite acești bani prin transfer în alt cont. Pentru retragerea de fonduri în ruble de primii 5 brokeri nu va trebui să plătească numai FG "BCS" și "Finam" pentru transfer ruble, în valută străină aceeași comision va fi 0,07% din suma. "Discovery Broker" va primi 10 ruble pentru această operațiune. pentru retragerea sumei în moneda națională și 0,15% pentru retragerea în valută străină. Renaissance Broker și Sberbank nu au postat aceste date pe site-urile lor, iar consultanții de pe linia telefonică la care RBC au contactat pentru clarificare nu au putut furniza astfel de informații.
În plus, un client care a decis să retragă fonduri în bani poate pierde o parte din capitalul său, deoarece atunci când vinde titluri de valoare, își pierde potențialul de venit din partea lor, își amintește expertul.
Dacă investitorul decide să transfere valori mobiliare către un cont nou, va trebui să primească un ordin de retragere și de intrare atât de la brokerul vechi, cât și de la noul broker. Faceți-o direct în birourile brokerilor sau de la distanță - utilizând o semnătură electronică. În plus, investitorul va trebui să ceară intermediarului să raporteze prețurile pentru care titlurile au fost inițial achiziționate. "Aceasta este pentru noul broker să calculeze corect impozitul pe ele. În caz contrar, în cazul în care clientul decide să vândă valorile mobiliare din noul cont, va trebui să plătească 13% (NDFL) din întreaga vânzare, și nu din diferența dintre cumpărarea și vânzarea acestor valori mobiliare ", - explică Dmitry Lesnov.
Pentru a spune că este mai profitabil să transferați pur și simplu titluri de valoare sau să le vindeți și să transferați bani, nici brokerii mari, nici cei mici nu se angajează. "De exemplu, este necesar să se ia în considerare comisionul de brokeraj pentru retragerea fondurilor în funcție de moneda în care se află", spune Aleksey Kondrashov, șeful departamentului de clienți al IC Russ-Invest. - Dacă comisionul este fixat, atunci puteți lucra cu el. Dacă în procent din suma, atunci cheltuielile vor fi mai mari. Este un lucru să plătești 10 ruble. pentru dedus un milion, un alt - 0,1% din aceasta, aceasta este deja 1 mii de ruble. "
De asemenea, atunci când alegeți un transfer în bani sau în valori mobiliare, este necesar să țineți cont de mișcarea portofoliului de investiții. "De exemplu, dacă o acțiune a fost cumpărată pentru 100 de dolari. și până la momentul tranziției la un alt broker costă 200 de ruble. atunci impozitul pe diferența de transfer de valori mobiliare va fi de 13 ruble. și dacă le vindeți pentru a retrage bani, impozitul va fi calculat din suma de vânzare de 200 de ruble. și va fi deja 26 de ruble. " - conduce exemplul lui Kondrashov.
Care broker este mai bun
Cele trei criterii principale care trebuie ghidat în alegerea unui nou broker sunt fiabilitatea, politica tarifară și calitatea serviciilor, spune Kopeikin.
Comisioanele percepute de brokerii de multe ori variază în funcție de valoarea tranzacției, astfel încât investitorul, care acordă o atenție acestui criteriu, trebuie să pornească de la oportunitățile de investiții, spun expertii. De exemplu, pentru tranzacții pe diferite piețe „Renaissance Broker“, iar comisioanele de brokeraj Economii este 0,01-0,1% din valoarea tranzacției, în FG „BCS“ - 0.01-0.05%, cel „Finama» Mai multe mai puțin - de la 0,01 la 0,04%. Și în comisionul "deschiderea Broker" de la 0,01 la 0,2%. Totul depinde de planul tarifar, care ia în considerare activitatea investitorului, volumul schimburilor comerciale (mai mult - cea mai mică comisionul), platforma (Exchange, Moscova, Sankt-Petersburg sau SUA) și instrumentul financiar.
Pe piața OTC, în cazul în care tranzacția este efectuată fără medierea de schimb, cel mai mic de comiterea tranzacției la „Finam“ - (. Nu mai puțin de 1450 de ruble) 0,118%, Sberbank și „Descoperirea Broker„- cu 0,17% (nu mai puțin de 1475 de ruble ), iar cel mai mare - la FG "BCS" - 0.236% (nu mai puțin de 1770 ruble.)
De asemenea, taxa poate fi percepută pentru întreținerea contului și pentru comisionul brokerului, în funcție de volumul tranzacțiilor efectuate în perioada de raportare. "Puteți compara politica tarifară cu acești parametri și puteți lua datele de pe site-ul brokerului, dar nu uitați de plățile ascunse", spune Vladimir Krekoten. Potrivit lui Frolovichev, monitorizarea prețurilor este necesară nu numai atunci când alegi un broker, ci și în procesul de service, pentru a lua o decizie în timp util cu privire la trecerea la un broker cu o atitudine mai loială - deoarece prețurile pot varia.
Cel mai important factor în alegerea unui broker este calitatea serviciilor și a serviciilor, Krekoten convins. În acest caz, fiecare investitor, de regulă, înțelege acest criteriu în felul său, adaugă Andrey Shemetov. "Fiecare client apreciază brokerul său, pe baza calităților pe care le consideră critice. De exemplu, comoditatea de creditare rapidă și de retragere a fondurilor de la bancă la un cont de brokeraj și înapoi, precum și de capacitatea de a verifica starea portofoliului dvs. de investiții de pe un dispozitiv mobil și de a efectua o tranzacție ", spune finanțatorul.
Ivan Kopeikin sfătuiește în prealabil să cerceteze diversitatea serviciilor oferite. De exemplu, este posibil să lucrați cu active străine, opțiuni, precum și un antrenor de schimb sau un consultant personal, explică finanțatorul. De regulă, jucătorii mari încearcă să furnizeze toate aceste servicii, astfel încât clientul să nu trebuiască să solicite alte servicii altor companii, se însumează.