Rata rezervelor de depozit
După cum știți deja, depozit bancar (depozit) trebuie să fie emis un document special scris - contractul de depozit bancar.
Banii deponenților băncii utilizează pentru a efectua tranzacții monetare și financiare - pentru profit, din care o parte (ca procent) deponenților la expirarea perioadei contractuale stipulate (atunci când depozit la termen). Împreună cu contribuția în sine, desigur.
Statul reprezentat de către Banca Centrală a Rusiei (în continuare - Banca Rusiei) a fost mult timp realizat că prin plasarea de informații cu privire la valoarea depozitelor pe întreg Rusia poate exercita o influență asupra situației monetare și economice din țară.
Unul dintre tipurile de instrumente ale politicii monetare a Băncii Centrale a Rusiei (citit - statul) este norma rezervării depozitelor. Respectarea acestei reguli este o obligație strictă a tuturor băncilor responsabile față de Banca Centrală a Rusiei.
În general, normele de rezervare obligatorie - Banca Centrală a Rusiei -
În conformitate cu legislația în vigoare - fiecare bancă (instituție de credit) este obligat să se conformeze cerințelor privind rezervele (în continuare - NOR), în care un anumit procentaj al obligațiilor financiare (anumit tip de) fiecare al băncii - Depozit (stocate în Rusia Centrală conturi).
Procentul depozitului (rata rezervelor minime obligatorii) este determinat de Consiliul de Administrație al Băncii Rusiei (Banca Centrală). Fiecare instituție de credit TREBUIE să îndeplinească normele stabilite de rezervare obligatorie.
Aceste norme responsabile față de Banca Centrală a Rusiei - organizații de credite (bănci) - trebuie să fie executate de la data obținerii unei licențe pentru desfășurarea activităților bancare.
Pentru numerar - depus (transferat) în conturile Băncii Centrale a Rusiei în executarea NOR - dobânda nu este acumulată. Recuperarea acestor fonduri (pentru obligațiile instituției de credit) - nu poate fi impusă.
Depunerea fondurilor din obligația de constituire a rezervelor obligatorii se efectuează printr-un transfer fără numerar din bancă către conturile Băncii Centrale a Federației Ruse (pentru stocarea rezervelor obligatorii).
Norma de rezervare a depozitelor, considerată de noi, este inclusă prin legislație într-un grup numit "Obligațiile unei instituții de credit pentru persoane fizice".
Acestea includ pasivele băncii persoanelor fizice (în calitate de cetățeni ai Rusiei, precum și pentru nerezidenți), exprimate în ruble rusești și (sau) în valută străină și care decurg din contractele de depozit bancar și un cont bancar.
Adică, chiar dacă un client bancă (individuale) - nu este un factor care contribuie, dar are in fondurile bancare din contul unei persoane fizice (contractul de cont bancar, desigur, opțional), atunci aceasta oferta de bani vor fi incluse în calculul NOR.
Deci, Banca Centrală creează rezerve obligatorii în eventualitatea posibilelor probleme ale băncii cu calculele obligațiilor care decurg din contractele încheiate cu persoane fizice.
Cu toate acestea, obiectivul principal pentru care CBR introduce NOR este complet diferit (ca de obicei, interesele investitorilor obișnuiți - statul nu este primul).
NOR este, înainte de toate: un instrument al politicii de creditare-monetară a statului.
Cum funcționează? A înțelege acest lucru nu este dificil.
Se întâmplă așa.
Fiecare bancă oferă biroul regional al Băncii Centrale a Rusiei - calculul special al cerințelor de performanță ale AII pentru perioada: din data de 1 a perioadei de raportare, perioada numărul 1 în urma raportării (de exemplu, pentru întreaga luna trecută). Termenul limită pentru depunerea un astfel de calcul de către bănci - 10 zile de la începutul lunii următoare celei de raportare.
Toate calculele provin din regiuni - la sediul central al Băncii Centrale. Pe baza acestor date, Consiliul de Administrație - LUNAR se pronunță asupra valorii unui standard obligatoriu. În cazuri de urgență, astfel de decizii luate de Consiliul de Administrație sunt luate la o reuniune extraordinară.
Presupunem, Consiliul de Administrație (SD) al Băncii Centrale, studiind primirea
În acest caz, băncile sunt obligate să transfere mai mulți bani decât înainte în conturile băncii centrale. Reducerea riscurilor lor, băncile nu au mai rămas nimic: cum să crească rata dobânzii la împrumuturile lor finale, și chiar deloc. să reducă unele dintre programele lor de creditare.
În consecință, împrumuturile finale - scumpe, luați-le - cu reticență. Banii devin "scumpi", deoarece numărul lor în circulație - scade considerabil.
Acest lucru, desigur, nu contribuie la dezvoltarea economiei în țară, ci oprește în mod semnificativ procesele inflaționiste.
În cazul în care ratele dobânzilor ale NOR cad, respectiv, se produce procesul invers.
De unde știți rata actuală a dobânzii din rezerva obligatorie a grupului de interese pentru noi? Permiteți-mi să vă reamintesc că aceasta este rata dobânzii a normei de rezervare a depozitelor și a numerarului în conturile persoanelor fizice.
Ratele efective ale dobânzilor pentru toate tipurile de NOR pot fi văzute pe pagina oficială foarte utilă, informativă și iubită a Băncii Centrale a Rusiei.
Deci, mergem la link-ul către pagina principală a site-ului. În lista de mai sus (în antetul site-ului) - faceți clic pe secțiunea - "Politica monetară".
Formularul paginii principale a site-ului Băncii Centrale
În pagina care se deschide, faceți clic pe linia "Cerințe obligatorii privind rezervele minime obligatorii (rezerve minime obligatorii) ale băncii din Rusia".
Pagina următoare a site-ului Băncii Centrale
Aici faceți clic pe linia "Cerințe obligatorii privind rezervele (obligații minime obligatorii) stabilite de Banca Rusiei". Și ajungem direct la pagina cu normele.
pagina obligatorie
Este imediat evident că standardul pentru rezervarea obligatorie a grupului nostru (persoane fizice) - în prezent este de 4%.
Permiteți-mi să vă reamintesc că valoarea acestei rate înseamnă: 4% din valoarea totală a obligațiilor monetare asupra depozitelor și a conturilor bancare ale persoanelor fizice - fiecare bancă ar trebui să transfere (depună) la conturile băncii centrale.
Banca centrală este în mod clar "răsuci" nucile.
Pentru încălcarea de către bancă a valorii NOR, Banca Centrală a Rusiei are dreptul la
CBR strânge cerințele pentru bănci
fără îndoială, retragerea sumei lipsă - din contul corespondent deschis de această instituție de credit în banca centrală. Sau prin instanță - să impună o amendă băncii "vinovate", iar cuantumul acestei amenzi este stabilit de controlorul financiar principal. De asemenea, CBR poate suspenda - din nou prin intermediul instanței - o licență eliberată pentru desfășurarea activităților bancare.
Aparent, măsurile sunt destul de dure ...
Situația este în prezent foarte complexă și ambiguă.
Băncile, într-o criză a lichidității bancare. nu au acces (sau sunt foarte limitate) la "banii ieftini", care, în principiu, au fost luate în băncile europene.
Și în scopul de a menține lichiditatea (și reglementările Băncii Centrale pentru lichiditate - nu a fost anulat), băncile au început să ridice serios ratele la depozite, atragerea de bani deponenților să păstreze banii «în ciorapi.»
Aceasta, cred, va duce, fără îndoială, la o creștere a costului împrumuturilor finale.
Mijloace scumpe (credite finale) - vor păstra inflația, cu toate acestea: nici un progres în economie în acest an - nu este încă de așteptat.
Drept urmare, cererea de ruble rusești a crescut, rata de schimb a rublei față de monedele majore mondiale sa întărit. Rubla foarte puternică - țara nu este necesară acum, deoarece bugetul de stat se formează în principal din venituri din petrol și gaze. Și vânzarea lor pe piețele externe - se face cu aplicarea plății exprimate în valută străină.
Dacă va fi făcut ceva de către Banca Centrală a Rusiei în această situație, va fi arătat de-a lungul timpului.
Cu toate acestea, este deja clar că CBR nu este mulțumit de o creștere atât de accentuată a ratelor depozitelor (depozitelor) - riscurile de neplată de către bănci a obligațiilor lor față de deponenți în acest caz sunt semnificativ mai mari. Nu exclud că norma rezervelor de depozit va fi ridicată din nou.
Da, criza financiară globală se trage în mod evident, situația economică se deteriorează ...
Apropo, doriți să obțineți 5 lecții gratuite care vă vor învăța corect și legal să împrumutați corect banii altor persoane?
De asemenea, pe acest subiect puteți citi:
Puteți urmări răspunsurile la această intrare prin RSS.
Puteți să lăsați un răspuns sau să urmăriți din propriul site.
Vasile, propune să adopte o lege care va permite nu numai NPF, dar, de asemenea, pentru companiile de asigurări pentru a lucra cu OPS (asigurare de pensie necesar ..), precum și introducerea de stimulente pentru întreprinderile care utilizează sistemele de pensii de asigurare pe termen lung, pentru a legitima deducerile fiscale pentru astfel de contribuții ale cetățenilor - nat. persoane. Până în prezent, numai opțiunile limitate vozmozhny.Vot și vor fi bani pe termen lung.
În general, pentru a îndeplini aceste propuneri, ar trebui să te gândești să fii deputat.
Elena, inițiativele dvs. legislative sunt demne de a vă prezenta - în alegerile oamenilor. Doar aici: de la care petrecere?