Majoritatea băncilor acreditate pe teritoriul Rusiei oferă scheme de credit profitabile și simple. Pentru împrumutat, diferența principală constă în numărul de documente furnizate și rata anuală a dobânzii. Cu cât este mai mare ultima cifră, cu atât mai mare va trebui returnată suma la sfârșitul perioadei de împrumut. Dar se întâmplă că există fonduri suplimentare, și cu ei posibilitatea de a returna împrumutul înainte de termenul limită. Cu toate acestea, cele mai multe dintre contractele încheiate între Imprumutator (instituția de credit) și debitor, există condiții speciale legate de rambursare anticipată. Și nu întotdeauna aceste condiții sunt favorabile partidului care se întoarce.
Reguli pentru rambursarea anticipată a unui împrumut
În totalitate sau parțial
În cazul în care clientul dorește să plătească datoria înainte de termen, în totalitate sau în parte, banca este obligată să-i ofere această oportunitate. Aceasta se aplică tuturor împrumuturilor cu amănuntul, inclusiv credite ipotecare.
În caz de rambursare anticipată parțială a băncii, de regulă, debitorul oferă două opțiuni: prin reducerea datoriei pentru a reduce plata lunară sau să scurteze durata împrumutului. În același timp, banca este obligată să cunoască debitorul cu un nou program de plăți.
Cu plată anticipată integrală, împrumutatul contribuie cu o sumă suficientă pentru a plăti toate datoriile curente, iar contractul de împrumut este închis.
Banca de avertizare
Legal debitorul are dreptul de a rambursa împrumutul devreme, fără acordul băncii, dar banca a avertizat cu privire la intenția sa, el este obligat, cu un minim de 30 de zile înainte de data răscumpărării. Asta este, în cazul în care banca este obligată să depună o cerere de rambursare anticipată în avans (de exemplu, VTB 24 - cel puțin 1 zi), el are dreptul să-l. Principalul lucru este că termenul stabilit de bancă nu depășește 30 de zile.
Cum de a preveni o bancă - depinde de banca în sine. De exemplu, Sberbank și VTB 24 necesită o declarație în birou. Alfa-Bank pentru plata anticipată completă, puteți utiliza pur și simplu ATM, care are elementul de meniu dorit (cererea de rambursare parțială este făcută în biroul băncii). Unele bănci consideră cererea de rambursare integrală anticipată pur și simplu disponibilitatea la data următoarei plăți a sumei solicitate.
Termeni, sumele, dobânzile
De regulă, rambursarea anticipată se efectuează la următoarea dată programată pentru plată. Banca are dreptul de a primi de la debitor dobânda acumulată până la data de rambursare (dobânda este calculată numai pentru perioada împrumutului). Multe bănci au o sumă minimă de rambursare anticipată. Dar pentru a stabili restricții cum ar fi: "rambursarea anticipată este permisă în N luni după începerea plăților la împrumut" banca nu poate.
Cu plata integrală anticipată, acordați o atenție deosebită sumei pe care o veți plăti contului dvs. Dacă suma plătită este de cel puțin un ban mai puțin decât este necesar - o rambursare anticipată nu se va întâmpla și o plată lunară obișnuită va fi anulată din cont.
comision
Prin lege, banca nu are dreptul să perceapă un împrumut de la împrumutat pentru rambursarea anticipată a împrumutului. Aceasta nu împiedică unele bănci să stabilească comisioane, de exemplu, pentru recalcularea graficului de plată. Prin urmare, văzând în termenii acordării creditului "rambursarea anticipată fără comisioane", nu grăbiți să trageți concluzii. Trebuie fie să studiați cu atenție contractul de împrumut, fie să clarificați informațiile din bancă.
Controlul rambursării creditului
Deci, ziua în care a fost programată rambursarea anticipată sa încheiat. Luați timp și contactați banca pentru a vă asigura că datoria este de fapt rambursată. Mai ales dacă este vorba de rambursarea anticipată completă a împrumutului. Nu fi rău să ia banca un certificat de nici o datorie privind contractul de credit, în scopul de a evita neînțelegerile. Dacă rambursarea a fost parțială - verificați extrasul de cont pentru rambursarea împrumutului.
Astfel, vom rezuma acțiunile pentru rambursarea anticipată a împrumutului.
- Sunați la specialiștii băncii sau consultați acordul de împrumut pentru a afla cum să avertizați banca cu privire la intenția de a rambursa împrumutul înainte de termen.
- Clarificați data cea mai apropiată, în care puteți rambursa împrumutul.
- Aflați suma exactă până la maturitate (mai ales în cazul rambursării anticipate depline). Nu încercați să calculeze valoarea propriu, este mai bine să-l clarifice într-o bancă sau prin intermediul unui sistem de întreținere de la distanță (de exemplu, banca de Internet).
- Avertiza banca de rambursare anticipată.
- Asigurați-vă că rambursarea anticipată a fost corectă.
- După efectuarea plății, obțineți un certificat de la bancă, care să ateste că datoria este rambursată integral.
Băncile - aceștia sunt aceiași antreprenori care acționează doar pe piața financiară. Pentru ca să acționeze în detrimentul propriei lor, ei nu vor, dar tu, în calitate de consumator de serviciile lor, este necesar să se acorde o atenție la proiectarea acordului de împrumut, fără a neglija posibilitatea de rambursare anticipată.