Serviciile bancare, de asigurări și alte servicii pentru persoane fizice și juridice se mută treptat în sfera circulației documentelor electronice. Inclusiv se poate emite în formă electronică o garanție bancară. Ce trebuie să faci pentru asta?
Ce este o garanție bancară?
O garanție bancară reprezintă una dintre modalitățile de a asigura îndeplinirea obligațiilor pe care contractantul le preia. Acesta este un document care confirmă disponibilitatea băncii garante de a plăti o sumă precontratată unei părți la tranzacție, în cazul în care cealaltă parte, din anumite motive, nu își îndeplinește obligațiile care îi revin în temeiul contractului.
Garanția bancară este o alternativă convenabilă la alte opțiuni de asigurare a obligațiilor: un garanție, o garanție, un depozit de bani "în direct". Utilizând garanția bancară, contractantul nu va trebui să ipoteze nici o proprietate sau să ia bani din cifra de afaceri și să-i "înghețe" în contul clientului până când contractul este complet descărcat.
Garanția bancară electronică este o garanție obișnuită, dar este întocmită sub forma unui document electronic cu forță juridică. Toate comunicările cu banca și înregistrarea unei astfel de garanții trec prin Internet, iar documentele sunt semnate printr-o semnătură electronică care dă forță juridică documentelor.
Cine și când se solicită o garanție bancară
În relațiile comerciale
Garanția bancară, ca instrument de executare a contractului, este utilizată pentru a acoperi riscurile în încheierea oricărei tranzacții - de exemplu, cu furnizorii, dezvoltatorii și companiile de turism. În acest caz, cerința de a furniza garanția este determinată de client la discreția sa, iar aplicarea sa este reglementată de Codul civil.
În achizițiile publice
În sistemul achizițiilor de stat, garanția bancară este utilizată în mod special pe scară largă. Potrivit legii federale nr. 44-FZ, clienții de stat trebuie să solicite participanților să obțină o cerere și un contract în toate licitațiile și concursurile electronice, indiferent de prețul de cumpărare. O modalitate de a furniza o astfel de garanție este o garanție bancară. Poate fi prezentat pentru:
- asigurarea aplicării în ofertă (de la 0,5 la 5% din prețul inițial al contractului);
- asigurarea executării unui contract încheiat cu rezultatele unei licitații sau a unei licitații electronice (de la 5% la 30% din valoarea inițială a contractului);
- returnarea avansului prevăzut de contract (în valoare de plată în avans).
Termenele pentru semnarea contractelor sunt clar stabilite prin lege:
- 5 zile calendaristice de la primirea contractului de la client în cadrul licitației electronice,
- 10 zile calendaristice - cu participarea la o competiție deschisă.
În medie, o garanție de hârtie durează 3-7 zile la primul recurs și 2-3 zile pentru prelucrare ulterioară. Termenul depinde de cerințele băncii și de valoarea acesteia. Având în vedere timpul limitat pentru care trebuie să aveți timp pentru a obține o garanție bancară, forma sa electronică a devenit deosebit de populară.
Avantajele garanției electronice
Printre principalele avantaje ale unei garanții bancare în formă electronică se numără:
- Posibilitatea de a obține o garanție în orice regiune a Rusiei de la banca care a oferit cele mai bune condiții.
- Abilitatea de a furniza rapid băncii documentele și informațiile necesare și de a primi un răspuns din partea băncii.
- Posibilitatea de a trimite cereri la mai multe bănci simultan.
Cum se emite o garanție în formă electronică
Obțineți o semnătură electronică
Toate documentele sunt semnate cu ajutorul unui certificat calificat de semnătură electronică (CEP). Acest tip de semnătură conferă documentelor forța juridică fără acorduri suplimentare între participanții la circulația documentelor electronice.
Ar trebui să se țină seama de faptul că o semnătură necalificată (NEP) este necesară pentru acreditarea la șase ordine de stat ETP. Dacă deja participați la licitații electronice pe site-urile de achiziții publice și intenționați să utilizați serviciile băncii prin intermediul internetului, este mai bine să aveți grijă de disponibilitatea CEP în avans.
Alegeți o bancă sau un broker
Este mai bine să aflați în prealabil ce bănci sunt gata să emită garanții în formă electronică și care este limita pentru valoarea garanției emise prin intermediul internetului.
Banca care emite garanții pentru participanții la cumpărăturile de stat în cadrul celor 44-FZ ar trebui să fie inclusă în registrul relevant al Ministerului de Finanțe al Rusiei. Pentru garanții în relațiile comerciale comerciale nu există astfel de cerințe, puteți alege orice bancă, concentrându-se asupra reputației sale și a experienței de cooperare.
Pregătiți documente
Pachetul depinde de bancă, lista exactă și cerințele pentru scanări trebuie verificate cu ajutorul specialistului sau pe site-ul garantului. Ca regulă, băncile solicită astfel de documente:
- Informații generale despre societate: cartea, certificatul de înregistrare, ordinele pentru numirea în posturile șefului și contabilul-șef, certificatele INN și OGRN.
- Documentele din impozit: un extras din Registrul Unic de Stat al Entităților Juridice nu este mai vechi de 30 de zile și un certificat care nu are arierate fiscale.
- Documentele financiare: situațiile financiare (formularele 1 și 2) trimestrial pe parcursul anului trecut, o situație a profitului și a pierderii. Dacă organizația se află pe USN, atunci aveți nevoie de o declarație fiscală pentru ultimul exercițiu financiar. Pentru IP pe OCH - declarație fiscală sub formă de 3-NDFL.
- Informații despre concurs: proiectul contractului cu toate cererile, o referință despre resursele tehnice și umane ale organizației furnizorilor.
Pregătirea unui pachet complet de documente pentru o bancă va fi cerută o singură dată. În viitor, va fi necesar să actualizați informațiile trimise anterior.
Obțineți o garanție
Garanția bancară va fi disponibilă în formă electronică în contul personal, certificată printr-o semnătură electronică calificată. Verificați că banca a introdus-o în registrul de garanții pe site-ul zakupki.gov.ru. Dacă aveți nevoie de varianta de hârtie, puteți să o solicitați de la bancă, apoi să o preluați personal sau să o primiți prin poștă.