Instrucțiuni pentru contabil
Teste pentru contabil
documente pentru contabil
Chiar și un antreprenor absolut de încredere sau cetățean care respectă legea se poate confrunta cu faptul că banca va refuza să deschidă un cont sau să o primească. De ce băncile refuză într-adevăr clienții?
Momentele în care băncile nu erau interesate de activitățile clienților lor, de mult timp. Banca Centrală a transferat organizațiilor financiare o parte semnificativă din responsabilitatea pentru operațiunile clienților lor, astfel că băncile au trebuit să strângă controlul. Acum, instituțiile de credit respectă strategia KYC (cunoașteți clientul dvs.) și încercați să aflați cât mai mult despre client.
Ce verifică băncile
Uneori, motivele refuzului de a deschide un cont pot fi pur tehnice. "Nu colaborăm cu organizații non-profit. Pe ele raportarea complet diferită, iar banca tehnologică ar trebui să construiască un proces separat pentru ONG-uri. Acest lucru este prea scump, - spune Oleg Laguta. - O situație similară cu notarii și avocații: ei sunt considerați antreprenori individuali, dar nu au semne oficiale de IP și nu putem colecta automat informații despre ele. De asemenea, refuzăm să deschidem un cont pentru companiile implicate în intermedierea financiară, nu colaborăm cu cei care se află în stadiul falimentului. "
Nu fiți nepoliticos fără motiv
Pentru a deschide un cont, o companie sau o persoană trebuie să trimită băncii un pachet de documente. În băncile clasice, ele sunt verificate prin baze de date electronice, adesea de ofițeri de securitate manuali și avocați. În organizațiile financiare tehnologice, astfel de procese sunt de obicei automatizate. Aceasta reduce numărul de erori și exclude factorul uman. Pentru a deschide un cont pentru o adresă IP sau un card de debit pentru o persoană, este suficient un pașaport. Toate restul informațiilor despre client neobanki colectate independent.
Nu este un secret că băncile au propriile lor liste de clienți incorecți. În astfel de liste, cel mai adesea apar debitori, escroci și antreprenori prinși în activități ilegale. Uneori, clienții care se află în conflict cu banca sunt de asemenea pe lista neagră. "A existat un caz în care un client a insultat un angajat al unei bănci într-un chat client, nepoliticos pentru nici un motiv, a scris lucruri urât pe Twitter. Am decis să o oprim din serviciul nostru ", spune Alexei Kolesnikov, unul dintre fondatorii Roketbank.
Între bănci există o practică de schimb de informații cu privire la clienții incorecți. Procedura de screening și screening este diferită pentru toată lumea, astfel că eșecul unei singure bănci nu înseamnă că se vor închide și ușile tuturor celorlalți pentru dvs. sau pentru compania dvs. "Odată ce am vorbit cu un client care a deschis o cafenea. O afacere cu adevărat bună, dar nici o bancă nu a vrut să-i deschidă un cont, deoarece, cu trei ani în urmă, în calitate de student, a fost CEO-ul nominal într-o perioadă de anchetă. Istoria "legalității" este la fel de importantă ca istoria creditelor. Și când, în anii de studenți, prietenii îți cer ceva fictiv să te înregistrezi, trebuie să înțelegi că acest lucru poate deveni un "semn negru" pentru viață ", avertizează Oleg Laguta.
"Dacă organizația a fost servită într-o altă bancă, atunci vom studia extrasul. Dacă aceasta este o afacere nouă, organizăm un interviu obligatoriu cu directorul general. Ne întrebăm ce va face compania, câte persoane vor lucra în ea. Situația standard este să se asigure că afacerea va fi organizată în conformitate cu legislația în vigoare. Dacă, în urma unui interviu cu directorul executiv, nu înțelegem esența afacerii sau nu vedem că clientul nu deține materialul, atunci preferăm să nu deschidem un cont. Toate celelalte sunt reglementate de instrucțiunile Băncii Centrale privind realitatea sau nerealitatea activității și urmăm cu strictețe aceste instrucțiuni ", spune Maxim Solntsev, președintele Consiliului de Administrație al SDM Bank.
"Nu cerem un plan de afaceri, dar există o logică elementară"
Un alt punct foarte important este comunicarea personală a băncii cu clientul la deschiderea unui cont sau a unui card. "Uneori, un antreprenor crede că este mai deștept decât o bancă și la întâlnirea pe care o spune direct: nu e vorba de ce ai de gând să fac, am înregistrat o taxă, așa că deschideți un cont. Dar acesta este doar punctul: banca trebuie să fie convingerea prin lege că potențialul client este angajat în activități legale și are o reputație solidă în afaceri. Nu cerem să ne oferiți un plan de afaceri, dar există o logică elementară. Se întâmplă că o persoană deschide un frizer pentru două locuri și declară că cifra sa de afaceri va fi de 2 milioane de ruble pe lună. Sau transportă bunuri pe o singură mașină - venitul mediu este de fapt undeva în intervalul de 300-400 de mii de ruble și scrie că cifra de afaceri va fi de 5 milioane. Managerii clienților noștri cu ușurință calculează că acest lucru este imposibil ", - a explicat în Modulebank.
În cazul în care un control de notare a identificat un potențial client în zona de frontieră, banca își poate risipi sau confirma îndoielile în cadrul unei întâlniri personale.
Abordarea fiecărui potențial client în acest caz este individuală. Ideea de afaceri poate părea nebună la prima vedere, dar dacă finanțatorii văd un boab rațional în ea, ei nu vor refuza să deschidă un cont. Pentru ei, cel mai important lucru este că afacerea clientului este reală și legală, toate celelalte probleme pot fi rezolvate. "Nu este nevoie să considerați banca ca stăpân de destine", sfătuiește Oleg Laguta. - Cooperarea cu clientul este întotdeauna un parteneriat. Clientul nu poate, de exemplu, să știe că contul său este blocat. Întotdeauna ajutăm în astfel de situații, căutăm cum să acționăm. "
În cazul în care întâlnirea personală arată că societatea are un CEO inactiv, atunci în deschiderea contului este probabil să fie refuzat. Atunci când emiteți un card unei persoane, factorul de oprire poate fi comportamentul sau apariția solicitantului. Dacă, într-o întâlnire personală cu clientul, managerii băncilor văd semne de comportament inadecvat, emiterea cărții poate fi, de asemenea, refuzată.
Cum se deschide și se închide
Deschiderea unui cont sau emiterea unui card nu înseamnă deloc că banca a oferit clientului o carte blanche pentru orice operațiune. Neagă serviciul de curierat și clientul actual, chiar și după efectuarea uneia sau a două tranzacții, pe care banca le va considera ilegale. Mulți antreprenori sunt surprinși, dar dacă compania nu plătește impozite sau le optimizează ilegal, o asemenea afacere este, de asemenea, considerată ilegală. Prin urmare, băncile analizează cu atenție taxele pentru clienți.
Cu toate acestea, și aici există cazuri diferite. "Dacă un client are o cifră de afaceri de 10-15 milioane de ruble pe lună și nu plătește impozite sau salarii, îi blocăm imediat contul. Dar, în același timp, înțelegem, pentru că au existat cazuri în care companiile au deschis un cont în "Modul", pentru că avem totul rapid, convenabil și există un API deschis și taxele au fost plătite prin altă bancă. Cu astfel de clienți am continuat să lucrăm, pur și simplu le-am cerut să plătească cel puțin o parte din impozite prin noi, astfel încât să nu aibă probleme cu inspecțiile ", explică Oleg Laguta.
În general, băncile însele definesc un set de criterii de refuz: unele nu lucrează cu persoane care au un cazier judiciar, altele - cu falimente sau cu persoane suspectate de fraudă.
"Banca decide dacă să accepte un client pentru serviciu pe baza cererii sale. În acest moment, verificăm datele pe care potențialul client le raportează despre el însuși la mai multe niveluri. De exemplu, dacă pașaportul unui solicitant este nevalabil, problema cardului va fi, desigur, refuzată ", spune Anastasia Uskova, directorul operațional al Direcției" Rocketbank ".
Apropo, întreprinzătorii trebuie să-și amintească faptul că interesele angajaților lor pot fi acum protejate nu numai de către inspectoratul de muncă, ci și de către bănci. Dacă salariul angajaților companiei nu se potrivește cu piața - aceasta este o scuză pentru a fi în alertă. "Înțelegem, desigur, că clientul salvează atât de mult, plătește o parte din salariu în plic. Vorbim cu el, explicând că nu putem face acest lucru, că trebuie să îl corectăm. Dar dacă clientul nu dorește să corecteze, îl cerem să închidă contul ", avertizează Oleg Laguta.
O alternativă. Ai scris:
Ca student, a fost CEO nominal într-o perioadă de anchetă.
acești oameni decid să deschidă un cont sau nu.
Și aceiași oameni calcula ceea ce ar trebui să fie cifra de afaceri aproximativă la companie, fără să știe că, în mediul actual, totul se schimbă cu o anumită viteză incredibilă, și dacă nu se mișcă și de a face ceva urgent pentru a lua, vei rămâne fără nici un fel de venituri și cheltuieli va trebui să transporte, tk. aceleași comisioane bancare (și acum, suma lor este destul de decentă) se acumulează chiar și în absența unor mișcări în cont. Prin urmare, același coafor pentru a supraviețui poate face, de exemplu, punerea în aplicare a prof. (dacă, bineînțeles, acest tip de activitate a fost declarat OKVED suplimentar) și atunci când deschide un cont, este posibil să nu știe despre aceasta, considerând că va putea să primească o astfel de cifră de afaceri numai din serviciile de coafură. Nici o lege nu stabilește criteriile pe care un antreprenor ar trebui să fie un vizionar și totul este 100% știu în avans, chiar și antreprenorii cu experiență nu pot prezice totul, să nu mai vorbim de oamenii care creează în primul rând de afaceri. Ce este posibil să comunicați cu astfel de angajați analfabeți? În general, trebuie să aveți toți angajații băncii, fiscale și de drept general, factorii de decizie în afaceri, înainte de a se alătura lor în poziția de a forța de a lucra timp de mai mulți ani ca o afacere (in special cei care încep de la zero), că toți acești „lideri“, într-adevăr se poate aprecia și pe deplin de "pe pielea lor" și cerințele lor și toate celelalte state. autorități. Și este foarte ușor să presupunem, să gândim, să numărăm, etc. pentru omul de afaceri, așezat "exact pe preot" și știind exact ce vor primi cu siguranță.
oh, s-au imaginat. ei înșiși apel și aproape cer să deschidă contul lor, proiect de salarizare mai departe. stai aici. Ei bine, asta nu se va deschide, atâtea bănci, vei merge la cealaltă se va deschide. Ombilicul pământului.
Uneori un antreprenor se consideră mai deștept decât o bancă