O anumită întreprindere privată a solicitat instituției băncii o cerere de a cumpăra facturi (și anume, conturi de încasat) pentru suma de 124560 USD. Taxa de împrumut este de 15% pe an. Perioada medie de rulare a fondurilor în localități cu cumpărătorul este de 12 zile. Comisioanele bancare pentru factoring sunt de 3%.
Pe baza datelor, este necesar să se calculeze astfel de indicatori, cum ar fi:
- suma plății pentru împrumut;
- valoarea comisionului de comision al băncii pentru servicii de factoring;
- plata pentru factoring în general.
În primul rând, calculam valoarea plății pentru un împrumut utilizând formula:
Suma împrumutului = Valoarea creditului băncii × Dobânda pentru utilizarea împrumutului × Timpul pentru circulația fondurilor / 365 zile = 124560 × 0,15 × 12/365 = 614,27 de dolari.
Suma împrumutului băncii + Valoarea dobânzii la împrumut = 124560 + 614,27 = 125174,27 dolari.
Acum vom calcula suma comisionului pentru serviciile de factoring ale băncii:
Suma împrumutului bancar x Taxa de comision pentru servicii de factoring = 124560 × 0,03 = 3736,8 USD.
Din calcule avem posibilitatea de a determina taxa totală pentru utilizarea serviciilor de factoring ale băncii, pe care compania trebuie să le plătească:
Suma plății pentru un împrumut + comisionul pentru factoring = 614,27 + 3736,8 = 4351,07 USD.
1. Valoarea plății în cadrul împrumutului va fi de 125.174,27 USD.
2. Suma comisionului de comision al băncii pentru servicii de factoring va fi egală cu 3637,8 dolari.
3. Plata pentru factoring este egală cu 4351,07 dolari.