Sub capota și în bancă
Mulți clienți ai băncilor rusești se confruntă cu surprize neplăcute. Fără a explica motivele, băncile blochează conturile fără notificare prealabilă. În același timp, blocarea apare adesea în modul automat și este nevoie de mult efort pentru ao debloca și procedura durează o anumită perioadă de timp. Dacă blocarea se întâmplă în ajunul weekend-ului, clientul trebuie să petreacă mult timp fără mijloacele legale. În ceea ce privește întrebările contradictorii ale clienților, angajații băncii se referă la cerințele băncii centrale ale Băncii Centrale, care se bazează pe prevederile legii privind combaterea legalizării produselor de crimă.
Procedura de deblocare se bazează, de fapt, pe prezumția de ilegalitate a obținerii de venituri suspecte, adică clientul băncii este obligat să dovedească legalitatea completării conturilor sale. Ce se întâmplă, ce poți să faci în legătură cu asta? Să încercăm să înțelegem.
De regulă, fondurile clientului sunt blocate de bancă în cazurile în care apar schimbări de cont în sumă de peste 600 mii ruble. Pentru a debloca contul, trebuie să oferiți băncii o explicație exhaustivă a esenței tranzacției. Cu toate acestea, în cazurile în care banca constată astfel de explicații neconvingătoare, contul va rămâne blocat.
Ceea ce este interesant: Sberbank poate fi considerat un campion de blocare, această organizație înregistrează aproximativ 80% din toate plângerile legate de blocarea conturilor. Aceasta bancă este liderul în implementarea sistemelor bancare automatizate. Deci, pe măsură ce alte bănci folosesc sisteme similare, vă puteți aștepta la un adevărat tsunami pentru a bloca conturile clienților.
Pentru ce se poate pedepsi?
Pe ce motive poate o bancă să blocheze conturile clienților săi? O dată voi spune că există multe astfel de motive. De exemplu, același cod fiscal prevede trei astfel de situații: neachitarea taxei, nu sunt livrate la timp decontul de taxa, precum și încălcarea regulilor de documente electronice. În plus, blocarea poate fi utilizată ca măsură interimară ca urmare a unui audit fiscal. pe aceste baze, prin prevenirea restricțiilor consacrate în Codul civil (pe documentele executive, plăți compensatorii angajaților, impozite și taxe, pentru o serie de alte motive).
Proprietarul unui cont blocat poate ataca acțiuni sau decizii ale inspecției fiscale, atât în instanță, cât și în ordine administrativă (prin depunerea unei plângeri la inspectoratul regional). Pentru a face acest lucru, consultați normele relevante ale Codului Fiscal: dacă motivele pentru blocarea contului nu sunt clar indicate în lege, există motive pentru plângere.
Dar acum suntem interesați de blocarea pe baza cerințelor legii privind combaterea legalizării produselor de criminalitate. Să luăm în considerare câteva situații tipice.
Antreprenorul individual retrage lunar aproximativ jumătate de milion de bani. care vin în contul său de la clienți. Cele mai multe dintre aceste fonduri sunt cheltuite de un om de afaceri pentru a plăti pentru munca personalului, pentru a plăti pentru servicii pentru clienți, pentru chirie. Ce rămâne din fondurile retrase merge la plata alimentelor, benzinei, pentru transferul de impozite. Pentru astfel de calcule, banii sunt transferați pe un card bancar personal. Pentru a debloca contul, aveți nevoie de aproximativ 10 zile lucrătoare.
După cum știți, pentru o afacere mică aceasta este aproape o lovitură fatală. Cine a terminat antreprenorul individual? Serviciul de monitorizare financiară a Federației Ruse. Această organizație este chemată să lupte împotriva spălării banilor în țara noastră, era la dispoziția ei că banca a blocat contul antreprenorului. Recomandările Băncii Centrale a Rusiei privind identificarea clienților suspecte ale căror conturi se supun blocării conțin mai multe criterii, a căror prezență dă motive pentru aplicarea măsurilor preventive. Despre ce este vorba?
Deci, clientul băncii efectuează plăți fiscale în valoare mai mică de 0,5% din volumul cifrei sale de afaceri.
În cazul nostru, antreprenorul a retras lunar 500 mii de ruble. Adică, el primește numerar, iar impozitele din contul curent, din care sunt retrase acești bani, nu figurează în buget. Dar, la urma urmei, se calculează cu bugetul prin intermediul unei cărți personale, nu este interzisă de lege, ofițerii de impozitare pe această bază nu pot găsi vina cu el. Autoritățile fiscale - nu. Dar banca trebuie să blocheze contul clientului. Concluzie: Desigur, clientul folosește un card personal din motive de economie pentru a evita taxele de comisionare care nu sunt necesare din punctul său de vedere. Dar trebuie să luați în considerare și riscurile asociate blocării contului. Este mai ușor să cumperi o carte: "Cecuri fiscale: cum să scapi câștigătorul!"
Prin urmare, puteți încerca să găsiți posibilitatea utilizării optime a contului curent. Cel puțin unele bănci oferă astfel de oportunități clienților lor. În plus, trebuie să luați în considerare factorul de timp. Contul personal, spre deosebire de cel calculat, poate fi folosit pentru o perioadă mai lungă de timp. Și aici merită să fii atenți la specificul muncii unei bănci. Unde durează mai mult ziua chirurgiei? Și, în orice caz, aritmetica elementară vă va ajuta. Banca centrală recomandă: mai puțin de jumătate din procentajul cifrei de afaceri a clientului să plătească impozite. Atenție vă rog! Acest semnal către dvs.: sunteți în pericol. Deci, trebuie să încercați să plătiți cel puțin un pic, dar mai mult. Nimeni nu poate garanta liniștea completă, dar riscurile sunt reduse.
măsuri de precauție
Un alt semn care permite clientului băncii să fie clasificat drept suspect din punct de vedere al legislației anti-penale: retragerea prea frecventă a numerarului dintr-un cont de decontare.
Vulnerabilii sunt aceiasi antreprenori individuali care sunt obisnuiti sa-si cheltuiasca majoritatea cheltuielilor prin tranzactii in numerar, in timp ce primesc bani de la clientii lor printr-un cont de decontare. Banca poate viziona acest client timp de mai multe luni, iar apoi, fără a intra în detalii cu privire la afacerea lor, pur și simplu își blochează conturile. În același timp, multe bănci nu le îngreunează să solicite explicații preliminare de la astfel de clienți. Blocarea contului la momentul transferului de fonduri - și un punct.
Apoi, este necesar să se explice în retrospectivă, să petreacă timp și nervi pe această, pierde profiturile pierdute. Bineînțeles, avem și bănci ale căror manageri, în momentul deschiderii unui cont, află care sunt specificul activității de a face afaceri de către client. Apoi nu există probleme.
Spuneți-mi, ați întâlnit adesea asemenea manageri, astfel de bănci? Deci, înainte de a deschide un cuplu calculat, puteți întreba ce este reputația unei anumite bănci, cât de atenți sunt clienții săi pentru managerii săi. Și în orice caz: cu cât retrageți mai puțin numerarul, cu atât mai puține probleme în viitor.
Adesea, suspiciunile pot provoca confuzie cu scopul plății. Deci, pentru a evita blocarea contului ar trebui să fie identificate cât mai detaliate posibil în serviciile de plată prestate specificația exactă a raportului juridic trebuie să fie specificate în numărul de cont documentului, numele și numărul acordului.
Un alt semn "suspect" este că antreprenorul desfășoară activități care depășesc limitele stabilite de OKVED. Asigurați-vă că totul este în ordine. În cazul în care compania dvs. desfășoară mai multe tipuri de activități, solicitați băncii (formularul P24001).
Și amintiți-vă: exactitatea politeții nu este doar regii. Livrarea la timp a rapoartelor fiscale este cea mai bună modalitate de a îmbunătăți reputația în ochii autorităților fiscale.
Cum să facem acest lucru
Un cont blocat poate avea mai mulți bani decât decizia de blocare. Prin urmare, este logic să se adreseze autorității fiscale care ia decizia de blocare, cu aplicarea corespunzătoare. O declarație se face în formă liberă. Dar trebuie să specificați numărul contului blocat, precum și numerele contului, care, în opinia dvs., sunt supuse deblocării.
Dacă autoritățile fiscale au decis să vă blocheze conturile pe motive care nu sunt prevăzute în mod direct de lege, acțiunile lor pot fi atacate în instanță. Dacă termenul de deblocare este încălcat, puteți solicita despăgubiri de la inspectoratul fiscal, suma a cărei valoare corespunde ratei de refinanțare pentru fiecare zi de încălcare a termenului limită.
Deschideți un cont
Acum, pentru a deschide o bancă în bancă antreprenor va avea nevoie de: carte de identitate; o carte și documente care să confirme competențele persoanelor indicate în card pentru a dispune de fondurile din cont; licențe (brevete) pentru dreptul de a desfășura activități supuse licențierii. Dacă IP este un cetățean străin, trebuie să furnizați un card de migrare sau documente care să confirme dreptul de ședere în Rusia.