Nu cu mult timp în urmă cu privire la un astfel de concept de descoperire de cont, puțini dintre cei care nu au fost specialiști știau, dar acum acest serviciu bancar provoacă numeroase discuții și dispute, găsindu-și atât rătăcitorii, cât și adversarii înflăcărători. În orice caz, pentru a lua o decizie independentă privind utilizarea unei astfel de proceduri bancare, este necesar să aflăm mai multe despre aceasta.
Ce este un overdraft într-o bancă
De fapt, vorbim despre un tip de mini-împrumut pe termen scurt de persoane juridice și persoane fizice, pentru care banca nu are nicio îndoială cu privire la solvabilitatea lor viitoare. Cu toate acestea, există diferențe semnificative între creditul clasic și descoperitul de cont.
Astfel, la încheierea acordului privind clientul descoperit de cont nu se angajează să cheltui toate fondurile în termenul stabilit pentru ea - este mai degrabă o „declarație de intenție“, pentru a obține, în principiu, posibilitatea de a folosi banii după cum este necesar.
Împrumutul este emis la cererea clientului, iar descoperitul de cont este adesea oferit de bancă clienților săi obișnuiți și fiabili.
Overdraft prevede anumite limite de cheltuieli pentru fonduri, care sunt de obicei calculate pe baza sumelor de încasări periodice la contul personal al clientului.
Ratele dobânzilor la descoperirile de cont sunt mult mai mari decât în sistemul de credite. În plus, este prevăzut un sistem de sancțiuni, atât pentru rambursarea cu întârziere a sumelor cheltuite și a dobânzilor aferente, cât și pentru depășirea limitei de descoperit de cont aferente acestor împrumuturi.
Condiții de bază pentru descoperitul de cont în Sberbank
Limitele fondurilor de descoperit de cont stabilite de Sberbank variază de la 1 la 30 de mii de ruble. Limita specifică a limitei este determinată individual și, de regulă, nu depășește jumătate din salariul mediu lunar, ajungând în mod regulat la contul personal al clientului.
Rata dobânzii la descoperitul de cont în Sberbank este stabilită la 18% pe an în ruble sau 16% în monedă străină.
Cu toate acestea, un interes relativ scăzut (deși semnificativ mai mare decât cel al creditelor de consum) va funcționa numai în limita de descoperit de cont și numai în termenul convenit.
Când se primesc fonduri fără numerar în contul clientului, în primul rând se plătește dobânda, apoi suma împrumutată. În cazul rambursării totale a datoriei, contul de descoperit de cont este resetat, iar clientului i se oferă din nou posibilitatea de a utiliza acest serviciu fără prelungire suplimentară.
Cum să deveniți client al sistemului de descoperit de cont Sberbank
În acest caz, nu sunt necesare documente și garanții suplimentare, riscul unei instituții financiare în această situație este minim. În plus, un astfel de serviciu este adesea inclus în pachetul de servicii pentru angajații unei instituții atunci când semnează un contract pentru servicii corporative.
Aflați mai ușor despre acest lucru în departamentul contabil al organizației dvs.
Pentru a obține o astfel de oportunitate în mod independent, trebuie să depuneți o cerere la biroul Sberbank cu o cerere de deschidere a unui cont de depozit și legarea acestuia la un card de debit de debit.
În acest caz, desigur, va trebui să puneți o anumită sumă în cont, precum și să colectați documentele necesare care să dovedească identitatea și să confirme solvabilitatea clientului:
- Formular de cerere pe formularul Sberbank;
- Pașaportul general al cetățeniei Federației Ruse;
- Copie de carte de lucru;
- Certificat de venit pentru ultimele șase luni de la locul de muncă permanentă.
Sucursala băncii poate stabili o serie de condiții:
- înregistrarea permanentă într-o anumită regiune,
- o anumită experiență de muncă continuă,
- lipsa datoriilor de credit etc.
Deseori, angajații băncii propun să formalizeze astfel de contracte pentru acei clienți care au depozite semnificative în bancă.
De regulă, toți utilizatorii cardurilor de credit, cum ar fi "Visa" sau "MasterCard", sunt conectați la sistemul de descoperit de cont. Cu toate acestea, este în valoare de având în vedere că rata dobânzii în acest caz este mai mare - 20%, în ruble sau valută străină pe valoarea mini-credit, și 40% - în plus față de limita sau rambursarea cu întârziere.
Pro și contra sistemului de descoperit de cont
Cu încredere fermă în primirea în timp util a fondurilor, vă puteți permite o achiziție suficient de mare fără a recurge la procedura de obținere a creditului de consum. Dacă rambursarea a fost în timp util, limita și termenii de descoperit de cont sunt reinițializați, îl puteți utiliza din nou fără restricții.
Cu toate acestea, interesul ridicat de a oferi o descoperire de cont ar trebui să vă reamintească întotdeauna necesitatea de a monitoriza starea contului dvs. personal. Există adesea cazuri în care cetățenii intră într-un fel de robie de descoperit de cont, dând tentația de a cheltui banii împrumutați de la bancă.
Chiar și acei oameni care aderă la principiile lipsei de împrumut pot fi prinși în această capcană. Ca urmare, fondurile primite sunt abia suficient pentru a rambursa datoriile și totul se repetă într-un cerc vicios.
Un alt avantaj: pentru persoanele juridice este prevăzută și o descoperire de cont.
Banca nu acceptă niciun argument cu privire la neimplicarea clientului din orice motiv de primire prealabilă a banilor în cont. Chiar dacă contabilitatea întreprinderii de la locul de muncă este de vină pentru aceasta, a permis o întârziere în transferul de fonduri - sancțiunile vor cădea asupra clientului.
Nu uitați de costul de întreținere a cardului bancar - această sumă va fi retrasă automat din cont în momentul stabilit de bancă.
Dacă în acest moment nu există fonduri disponibile pe card, rambursarea va merge în contul de descoperit de cont.
Și o remarcă mai importantă. Din păcate, sistemul bancar electronic este încă departe de perfecțiunea completă, iar calendarul plăților poate fi destul de mare.
oameni informați sunt sfătuiți să nu efectueze tranzacții financiare în ziua de rambursare, deoarece există posibilitatea de așa-numita descoperire tehnică atunci când operațiunile de debit pentru a fi prelucrate mai rapid decât creditul, iar clientul a generat un nou interes de primit.
În general, clienții Banca de Economii care dețin carduri de descoperire de cont, ar putea avea un anumit sentiment de încredere în securitatea financiară, sunt asigurate împotriva tulburărilor fizice, în cazul în care nu abuzează de o astfel de oportunitate de a fi în măsură să echilibreze cu exactitate cheltuielile acestora cu încasări viitoare.