Elevii, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și activitatea lor vor fi foarte recunoscători.
Servicii de asigurare și produse de producție de materiale
Serviciul este un produs specific al muncii care nu dobândește o formă materială și a cărui valoare de utilizare, spre deosebire de produsul real al muncii, constă în efectul util al muncii vii. Acestea sunt, de exemplu, serviciile companiilor de transport, companiilor de construcții, companiilor de comunicații, agențiilor de știri etc. Munca lor produce un anumit produs într-o formă nematerială, care poate fi obiectul vânzării și cumpărării, obiect de consum. Astfel, slujirea ca produs specific al muncii nu apare sub forma unei mărfuri tangibile, ci a muncii în sine, care îndeplinește anumite funcții în societatea modernă.
Serviciu - activități care vizează satisfacerea nevoilor celorlalți pe baza relațiilor contractuale dintre producător și consumator de servicii, cu excepția activităților desfășurate pe baza relațiilor de muncă.
Serviciul, spre deosebire de produsul real al muncii, nu poate fi acumulat, iar procesele de producție și de consum ale acestuia coincid în timp. Cu toate acestea, consecințele consumului serviciului pot fi importante și pe termen lung: mărfurile sunt transportate, informațiile primite de consumator, comunicarea între parteneri este asigurată etc.
În pofida definiției convenționale a conceptului, multe servicii, în special în ultimele decenii ale secolului trecut, fac obiectul comerțului internațional, sunt reflectate în contul curent al balanței de plăți a țării.
Dezvoltarea producției materiale, care reprezintă baza fundamentală pentru progresul sectorului de servicii, precum și diviziunea internațională a forței de muncă în sectorul serviciilor, a condus la o varietate semnificativă de tipuri de servicii.
Împreună cu bunurile, un mare sector al comerțului mondial acoperă piața serviciilor. În timpul negocierilor internaționale privind liberalizarea comerțului, se utilizează clasificarea GATS, care include peste 160 de tipuri de servicii, împărțite în 12 secțiuni principale.
Clasificarea serviciilor se bazează pe clasificarea internațională standardizată industrială adoptată de Națiunile Unite și recunoscută în majoritatea țărilor lumii.
1. Conceptul de produs de asigurare al produsului de asigurare
Potrivit lui V. Gomelli și D. Tulenti, „... conceptul de“ produs de asigurare „“ Servicii de asigurare «și» produs de asigurare „aproape unul de altul, dar în același timp, diferite una de alta și poate arăta o anumită ierarhie între ele. Conceptul principal, cel mai general, este "produsul de asigurare" - adică rezultatul activității umane cu implementarea protecției economice împotriva efectelor diferitelor fenomene naturale și sociale aleatorii și probabile. Produsul de asigurare este specificat în serviciu cu protecția asigurării sau în "serviciul de asigurare". Un serviciu de asigurare nu poate fi un produs de asigurare dacă acesta nu este vândut sau cumpărat; și poate fi un produs de asigurare dacă este produs de asigurător pentru vânzare, iar această vânzare devine regulată. Deci, cea mai concretă și, în consecință, o astfel de descriere mai precisă a produselor și serviciilor moderne de asigurare este conceptul de "produs de asigurare". Acest concept este folosit mai exact în condițiile moderne, dar acum nu este aproape folosit. "
Pe de altă parte, asigurarea poate fi atribuită serviciilor, deoarece, pe de o parte, are un cost (prima de plată) și o valoare a consumatorului (protecția asigurărilor); și în al doilea rând, este o acțiune care oferă satisfacția clienților companiei sub forma unei stări de securitate; în al treilea rând, este o acțiune care provoacă un anumit efect util - asigurarea protecției intereselor de proprietate ale persoanelor fizice, juridice și ale statului. În al patrulea rând, în procesul de asigurare, nu se creează un singur produs. Pe această bază, putem concluziona că asigurarea îndeplinește pe deplin definițiile clasice ale serviciilor ca atare. Și conform lui S. Efimov, serviciile de asigurări reprezintă o listă a tipurilor de contracte de asigurare pentru care lucrează un anumit asigurător. Pe de altă parte, serviciul de asigurare este un produs specific oferit pe piața asigurărilor.
Uneori, servicii de asigurare se caracterizează ca un complex de relații civile și juridice privind protecția intereselor patrimoniale ale cetățenilor și persoanelor juridice, în cazul anumitor evenimente (cazuri de asigurare), definite prin contractul de asigurare sau prin lege.
În unele literaturi, serviciul este tratat ca "acțiuni, beneficii sau mijloace de satisfacere a nevoilor oferite spre vânzare". De asemenea, puteți îndeplini definiția serviciului: "Un serviciu este orice activitate sau beneficii pe care o parte poate să o ofere altui serviciu".
Din punct de vedere al lui S. Gerasimova, serviciile sunt clasificate pentru semne diferite. Dacă luăm în considerare clasificarea serviciilor în funcție de tipul de activitate, de asigurare poate fi numit astfel, acesta este un sistem de măsuri pentru crearea de fonduri de bani de asigurare pentru rambursarea integrală sau parțială a entităților de afaceri din circumstanțe neprevăzute. O caracteristică caracteristică a serviciului este producția și consumul simultan.
Rezumând, caracterizând abordările de mai sus, putem distinge următoarele caracteristici ale serviciului de asigurare:
1) lipsa de semnificație a serviciului în majoritatea cazurilor;
2) variabilitatea serviciului în timp;
3) imposibilitatea salvării serviciului;
4) materializarea serviciului în anumite circumstanțe;
5) imposibilitatea de a transfera serviciul ca proprietate;
6) imposibilitatea izolării serviciului de la furnizor.
Trebuie subliniat faptul că serviciul de asigurări poate dobândi caracteristici materiale dacă este inclus într-un document oficial - o poliță de asigurare.
În ceea ce privește aplicarea practică a noțiunilor "produs de asigurare" și "serviciu de asigurare", asigurătorii ucraineni le identifică cel mai adesea. De exemplu, compania de asigurări "Continent" marchează ecuația dintre produsele de asigurare și serviciile pe care le oferă. În ceea ce privește compania de asigurări „Asuka-viață“, identifică nu numai aceste două concepte împreună, dar, de asemenea, le echivaleaza cu indrazneala cu termenul „programul de asigurare“. Pentru societatea de asigurări "TAS-LIFE" produsul de asigurare este specificat în programul de asigurare. Această situație apare deoarece conceptul de "produs de asigurare" și "serviciu de asigurare" este într-adevăr foarte asemănător unul cu celălalt.
Luând în considerare toate abordările propuse, putem concluziona că, în cele mai multe cazuri de obligațiile asigurătorului, contextul și circumstanțele acestor angajamente formează conceptul unui produs de asigurare. Și numai în cazul apariției unui eveniment asigurat, produsul de asigurare devine un serviciu de asigurare, adică este concretizată în ea. Timpul produsului de asigurare coincide cu prima prima de asigurare de către asigurător sau de la semnarea contractului de asigurare, în timp ce serviciul de asigurare există și realizate numai în cazul unui eveniment asigurat. Dacă evenimentul asigurat nu are loc - serviciul de asigurare nu poate fi realizat. Și fără punerea în aplicare a serviciilor de asigurare, asigurarea imposibilă în sine. În urma acestui fapt, se poate concluziona că conceptul de "produs de asigurare" este mult mai amplu decât conceptul de "serviciu de asigurare". Dar este încă necesară dezvoltarea unei abordări unificate pentru a determina o diferență clară între ele.
2.Produs de producție de materiale
Producția materială este o producție direct legată de crearea de bunuri materiale care satisfac anumite nevoi ale omului și ale societății. Producția materială se opune sferei neproductive, care nu are drept scop producerea de valori materiale. Această diviziune, în general, este caracteristică teoriei marxiste.
Producția materială se bazează pe aplicarea tehnologiei și tehnologiei, precum și pe relațiile de producție între oameni. Putem spune că dezvoltarea tehnică și tehnologică a societății a fost și se datorează creșterii cantitative și calitative a nevoilor umane. Totuși, factorul antropic contribuie la faptul că producția materială conduce la perturbarea multor procese naturale, la degradarea zonelor uriașe ale suprafeței pământului, la poluarea aerului și a apei la scară largă. Prin urmare, domeniul de aplicare și forma activităților de producție trebuie controlate.
Sucursala ramurilor producției materiale de la alte tipuri de activitate sa desfășurat (în țările socialiste) pentru a determina volumul produsului social agregat și venitul național. Compoziția acestor industrii includ în mod tipic industrie, agricultură și silvicultură, construcții, transport și comunicații, comerț și alimentația publică, logistică și vânzări, achiziții, și altele. (Publishing, studiouri de film, case de discuri, companii de design, metal țagle și deșeuri, recoltarea de plante sălbatice, fructe, ciuperci, semințe, ierburi și prelucrarea lor primară, instalații de vânătoare). În plus, o astfel de activitate științifică aparține producției materiale, ale cărei rezultate sunt încorporate direct în bunurile materiale.
Rezultatul final al producției materiale este un produs. Produsul este un concept generic care dezvăluie și rezumă rezultatele forțelor naturale naturale și activitățile sociale umane. Cu această definiție este imposibil să nu fim de acord, pentru claritate, dăm câteva exemple. Produsul forțelor naturale naturale poate fi fenomenele naturale (ploaie, zăpadă etc.) sau produsele de viață ale animalelor și plantelor (fructele, oxigenul, polenizarea etc.). Produse de activitate umană - îmbrăcăminte, vehicule, asigurări.
În ceea ce privește produsele activității umane, conceptul de producție poate servi drept sinonim pentru termenul "produs". Acestea sunt produse ale căror fabricare este finalizată la întreprindere. Produsele sunt rezultatul activității de muncă și sunt concepute pentru a răspunde nevoilor publice și personale. Produsele includ produse pentru uz industrial și tehnic, bunuri de consum, șantiere de construcții, servicii, dezvoltări științifice și tehnice.
3. Serviciul de asigurare și produsul producției materiale - general și diferențe
În realitate, compania de asigurări are și o producție proprie, care produce un produs financiar - un serviciu de asigurare. Pentru a crea un astfel de produs și pentru a desfășura o afacere eficient din punct de vedere al costurilor, aveți nevoie de o producție eficientă și organizată rațional. În plus, produsul de asigurare diferă semnificativ de cel material: prin vânzarea acestuia din urmă, producătorul, de regulă, uită de el. O caracteristică a afacerii de asigurări este aceea că o persoană comunică cu compania pe parcursul întregului ciclu de viață al serviciului de asigurare - aceasta este dezvoltarea, implementarea și serviciul post-vânzare (ajustarea pierderilor).
Realitățile moderne ale pieței de asigurări sunt de așa natură încât este din ce în ce mai dificil să se lucreze pe principiul go-go (creșterea volumului vânzărilor) fără a înțelege scopul serviciului de asigurare, esența căruia este despăgubirea pentru daune (plată).
Pur și simplu, asigurătorii nu vând niciun produs tangibil, cum ar fi săpun sau fulgi de porumb; produsul lor poate fi calificat drept "activitate invizibilă" în ceea ce privește comerțul internațional.
Titularului poliței de asigurare i se eliberează un document - o politică care confirmă încheierea unui contract între acesta și asigurător. Contractul oferă o plată în numerar (sau, uneori, furnizarea de bunuri), echivalentă cu costul daunelor (pentru asigurarea de proprietate și de răspundere) sau o sumă prestabilită (pentru asigurarea de viață). Compania de asigurări nu alocă în fondul său de rezervă sau active o cotă separată în obligațiile de asigurare față de fiecare client specific în cazul unui risc asigurat. Într-adevăr, deoarece singurul scop al fondului general este de a plăti pentru orice risc real asigurat. Dar acest lucru înseamnă că fiecare deținător de polițe trebuie să își asume credința capacitatea și disponibilitatea asigurătorului de a-și îndeplini obligațiile contractuale în situație de risc.
serviciul de asigurare
Pe de altă parte, asigurarea ca un tip special de activitate antreprenorială este în mare măsură o ocupație profitabilă. Și odată cu dezvoltarea graduală a relațiilor de piață în țara noastră promite să obțină o distribuție chiar mai largă. În opinia mea, apariția unor noi tipuri de asigurări, a noilor servicii în domeniul asigurărilor ar trebui să fie stimulată, în mod firesc, strict în cadrul legii. La urma urmei, capitalurile mari colectate de companiile de asigurări pot fi investite în diferite sectoare ale economiei, contribuind la dezvoltarea mai rapidă și mai reușită a acestora.
Evaluând situația pe piața asigurărilor din Rusia, putem spune că sistemul de asigurări este extrem de dezechilibrat. Și, în primul rând, pentru că nevoia de asigurare este în continuă creștere, iar subsistemul de servicii profesionale este în urmă în dezvoltare, nu satisface cererea necesară în volumul necesar.
Una dintre principalele sarcini de astăzi este asigurarea unei tranziții de la un model de redistribuire stagnantă a funcționării pieței rusești de asigurări la un mecanism de dezvoltare bazat pe o cerere efectivă în creștere dinamică.
Găzduit pe Allbest.ru