Clienții băncilor - persoane juridice, sunt de obicei împărțiți în trei grupe: întreprinderi mici, mijlocii și mari. Adesea, acestor grupuri li se oferă aceleași produse și servicii financiare. Cu toate acestea, este nevoie de o înțelegere clară a diferențelor dintre ambele grupuri de clienți și între membrii fiecărui grup pentru a oferi clientului individual produsul sau serviciul de care are nevoie.
În ceea ce privește serviciile de gestionare a numerarului, este interesant să se ia în considerare mediul și întreprinderile mari, deoarece în prezent acest segment necesită tehnologii și tehnici moderne pentru gestionarea conturilor bancare.
MECANISMUL DE GESTIONARE EFICIENTĂ A CAPITALULUI COMPANIEI
Odată cu dezvoltarea companiilor moderne de piață care au dificultăți în controlul fluxurilor financiare, care nu sunt doar un impact negativ asupra profiturilor, dar, de asemenea, crește riscul de pierdere a lichidității, în consecință, poate duce la pierderi grave în cel mai rău caz, la o valoare implicită a companiei.
Pentru a centraliza gestionarea fluxurilor financiare și pentru a reduce riscurile, companiile încearcă să optimizeze procesele de afaceri interne. Pentru a realiza pe deplin sarcina, au nevoie de o servicii bancare și bancare, cum ar fi gestionarea numerarului și, în special, punerea în comun de numerar - conturi de gestionare a tehnologiei deschise într-o bancă, rămâne de care merg fizic la un singur cont (contul principal) sau sunt luate în considerare împreună.
Folosirea tehnologiei de cash pooling permite nu numai optimizarea fluxurilor financiare, ci și rezolvarea următoarelor sarcini:
- gestionarea activelor circulante;
- reducerea nevoii de finanțare suplimentară;
- optimizarea veniturilor sau a cheltuielilor cu dobânzile;
- scăderea cheltuielilor de funcționare.
Numerotarea fondurilor este împărțită în materiale și virtuale. Diferențele dintre ele și ce fel de companie preferată de utilizat, ia în considerare mai jos.
MATERIAL CASH POOLING
Depunerea de numerar în numerar implementează un model de transfer automat la contul master al fondurilor participanților la pool cu lichiditate excesivă și, dacă este necesar, finanțarea din contul principal a plăților participanților la piscină, cu o lipsă de fonduri în conturile lor.
În funcție de politica internă de trezorerie adoptată de corporație, banca poate oferi diverse tehnologii pentru colectarea de numerar material - echilibrarea zero, echilibrarea zero cu mișcări de inversare a fondurilor, echilibrarea țintă etc. Principala diferență dintre aceste tehnologii constă în parametrii care definesc regulile și în condițiile de transfer al banilor din conturile participanților la pool la contul master și, invers, din contul master în conturile participanților la piscină.
Din punct de vedere economic, fluxul de numerar material oferă cel mai mare efect, deoarece toată lichiditatea unui grup de companii este colectată fizic într-un cont principal. În consecință, compania poate gestiona cu ușurință cu ajutorul unor astfel de instrumente bancare, cum ar fi RKO, plasarea fondurilor temporar inactive, etc. Un alt avantaj al cumulării de numerar material este lipsa unor costuri mari de întreținere, deoarece transferurile de fonduri de la un cont la altul în cadrul băncii sunt gratuite.
Problema cumulării de numerar material este complexitatea justificării plăților între contul principal și conturile participanților la pool în conformitate cu legislația Federației Ruse. În cazul în care transferurile de fonduri între conturile grupate în pool corespund activităților economice ale participanților la bord, atunci, de regulă, pentru astfel de companii, colectarea de numerar material va fi instrumentul optim al trezoreriei. Pentru o corporație care include un grup de întreprinderi separate din punct de vedere juridic, o astfel de alegere nu este atât de evidentă.
Un caz comun este utilizarea împrumuturilor intracomunitare pentru a justifica plățile în interiorul grupului și, prin urmare, încheierea de contracte de împrumut între proprietarul contului principal și fiecare membru al grupului. O astfel de abordare poate reduce eficiența economică din următoarele motive:
- apariția costurilor de exploatare rezultate din gestionarea și contabilizarea împrumuturilor;
- majorarea bazei impozabile.
Ca alternativă, băncile oferă să utilizeze tehnologia de cumpărături teoretice, avantajul căruia este absența nevoii de a justifica plățile între conturi (din cauza lipsei unor astfel de plăți).
POVESTAREA NUMERARULUI DE NUMERAR
În modelul de pooling noțional de numerar, nu există transferuri fizice de fonduri între conturile participanților din pool. Într-o astfel de grupă, contul principal este absent, iar toate conturile participanților sunt deservite conform acelorași reguli. Soldurile pozitive și negative ale conturilor participanților la pool sunt considerate de către bancă în comun la colectarea și plata dobânzilor. Modelul de pooling noțional de numerar implementează un mecanism de compensare a cheltuielilor cu dobânzile aferente societăților participante în pool pentru utilizarea fondurilor împrumutate - descoperit de cont în conturile de decontare.
Cu această tehnologie banca reduce costul total al împrumuturilor pentru Societate sau deținerea în situațiile în care o companie de grup primesc de la organizațiile financiare și de credit, aceste împrumuturi și alte companii au fondurile necesare și le trage la răspundere în aceeași bancă.
Din punct de vedere tehnic, diferite instituții financiare implementează în mod diferit modelul de pooling noțional de numerar. De regulă, aceasta este o inovație pentru o bancă care oferă un astfel de serviciu.
Datorită avantajelor sale, gruparea de fonduri noționale este perfect potrivită grupurilor de companii cu diferite activități economice, în care există exces de lichiditate în unele întreprinderi, cu o lipsă simultană de lichiditate în altele.
Cu ajutorul concentrării noționale a numerarului, este posibil să se mărească în mod semnificativ rentabilitatea de plasarea activelor de numerar temporar către grupuri de societăți care dispun de lichidități excesive.
De regulă, comisioanele bancare pentru cumpărărea noțională a numerarului sunt mai mari decât cele pentru colectarea de numerar în numerar, deoarece acestea includ riscurile cu care se confruntă banca atunci când acordă împrumuturi societăților din grup. Pe de altă parte, valoarea agregată a centralizării noționale a numerarului poate fi mai mică decât costul cumulării de numerar material.
În prezent, produsele bazate pe pooling și gestionarea numerarului sunt în curs de dezvoltare activă.
Cu toate acestea, pentru corporațiile transnaționale mari, serviciile uneia sau chiar mai multor instituții de credit nu sunt suficiente pentru a centraliza gestionarea tuturor indicatorilor lor financiari. Astfel de companii au nevoie de gestiune de numerar la scară planetară. Un astfel de serviciu poate fi oferit numai pe baza unui sistem care interacționează cu aproape toate băncile importante din lume, cu alte cuvinte, pentru a oferi o utilizare inovatoare a serviciilor de gestionare a numerarului bazate pe S.W.I.F.T. - SWIFT SCORE.
SWIFT SCORE
În contextul globalizării economiei mondiale, cerințele privind calitatea și eficiența departamentelor financiare ale marilor corporații internaționale cresc semnificativ. Acest tip de eficiență și calitate este determinată de o strategie fundamentală, care implică introducerea de tehnologii care să asigure:
- reducerea producției, operațiunile, creditele și alte tipuri de riscuri;
- consolidarea securității afacerilor, în special protecția împotriva fraudei;
- reducerea costurilor de producție și administrative;
- sporirea transparenței tranzacțiilor financiare;
- centralizarea managementului fluxurilor financiare.
Îndeplinirea tuturor condițiilor de mai sus impune companiilor să respecte cele mai înalte standarde de automatizare a tranzacțiilor financiare. Cu toate acestea, în prezent, departamentele financiare ale corporațiilor se confruntă cu o serie de probleme:
- în băncile care deservesc societăți, sunt instalate diferite platforme de bază;
- Sistemele "Bank-Client" din diferite organizații de credit au standarde și formate diferite.
După cum am menționat mai devreme, implementarea tehnică a unui astfel de serviciu poate fi efectuată numai pe un sistem care interacționează cu băncile din întreaga lume, având formate de schimb unificate și cunoscute. În prezent, corporația poate centraliza gestionarea tuturor conturilor sale din întreaga lume utilizând tehnologia SWIFT SCORE, care este furnizată de sistemul internațional interbancar S.W.I.F.T.
Astfel, tehnologiile moderne, instrumentele de comunicare și oportunitățile oferite de sistemele informatice permit crearea unor soluții absolut noi și promițătoare din partea produselor tradiționale. Ca urmare, profitul este semnificativ crescut datorită minimizării riscurilor și controlului indicatorilor financiari.
Gestionați bazine de conturi - principalul produs la crearea unei baze comune de numerar, dezvoltat pe platforma CFT și este proiectat pentru a crea și a gestiona bazine aleatorii de conturi, care pot fi incluse conturi bancare ale tuturor unităților structurale ale grupului de companii, indiferent de depărtarea geografică, inclusiv sucursale și filiale, care sunt entități juridice independente. Configurația flexibilă și capacitatea de a combina în mod arbitrar conturi vă permit să vă conectați la un grup de diverse servicii și servicii și să consolidați date.
Consolidarea conturilor grupului în contul principal (echilibrarea zero) este o aplicație dezvoltată de CFT și care completează aplicația principală "Gestionarea fondurilor de cont". În complex, soluția vă permite să alocați un cont principal între conturile de grup, care concentrează toate fondurile din conturile de grup la sfârșitul zilei de tranzacționare. Acest produs implementează mecanismul de împrumut prompt al fondurilor din contul principal pentru efectuarea operațiunilor curente ale clienților în conturile rămase ale grupului, luând în considerare limitele prestabilite.
Compensarea parțială a cheltuielilor de interes pentru utilizarea (pooling noțional) - aplicarea CFT care vă permite să facă acumularea de rate ale dobânzii mai mari pe partea din soldul total al creditelor în conturile curente pool. Această parte din soldul total al creditului este mai mică decât datoria pe descoperirile de cont, care, la rândul său, face posibilă compensarea cheltuielilor cu dobânzile aferente împrumuturilor - overdraft la conturile curente incluse în piscină.
Numărul total de voturi exprimate: 8