Chiar dacă ați planificat cu atenție și cu scrupulozitate bugetul dvs., acesta poate fi ajustat indiferent de dorința dumneavoastră. Acest lucru se poate întâmpla ca urmare a crizei financiare, a bolilor neașteptate sau a pierderii de muncă. Cu toate acestea, toate aceste probleme nu pot fi considerate forță majoră, și totuși trebuie să plătiți la împrumuturi. Să ne comportăm corect într-o situație dificilă și să nu ne facem greșelile de la experții companiei "Metrium Group" va ajuta.
Sfat 1: Creați un airbag
Mulți oameni sunt obișnuiți să salveze și să utilizeze metode bine dovedite. Cu toate acestea, aceste practici standard se dovedesc adesea inutile în timpul crizei. Prin urmare, în cazul unor probleme grave, este necesar să calculați toate cheltuielile pe termen lung pentru viitor înainte de a lua orice acțiune.
Potrivit lui Maria Litinetskaya, director general al Grupului Metrium, cel mai bine este amânarea fondurilor disponibile pentru un depozit. Multe bănci oferă astăzi rate ridicate ale dobânzii. Astfel, veți crea marja de siguranță necesară, pe care o puteți utiliza în caz de urgență. Banii gratis nu ar trebui să fie trimise imediat pentru rambursarea anticipată. La urma urmei, deși veți reduce soldul în cadrul contractului de împrumut, dar nu anulați necesitatea de a continua să plătiți în fiecare lună suma integrală exact la timp.
Sfat 2: În cazul rambursării anticipate, plata ar trebui redusă
Dacă totuși ați decis să rambursați o parte a împrumutului în avans, nu trebuie să reduceți termenul acordului de împrumut. Acest lucru este de obicei recomandat de debitori, dar în timpul unei crize, o astfel de decizie nu poate fi numită optimă. În timpul creșterii constante a prețurilor și a instabilității situației economice în ansamblul său, este mult mai benefic să se reducă plata lunară. Acest lucru va reduce în mod semnificativ sarcina asupra bugetului dvs. Și fondurile eliberate, la rândul lor, pot fi puse deoparte pentru un depozit pentru a crea un airbag.
Sfat 3: Nu economisiți pe asigurare
Deseori, există o tentație de a nu plăti primele de asigurare în cadrul unui contract de împrumut ipotecar. Cu toate acestea, o astfel de cale nu poate fi considerată rațională. Banca poate ridica cel puțin rata. De obicei, contractul precizează în mod clar că rata convenită a dobânzii este valabilă, cu condiția ca asigurarea să fie disponibilă. În cazul în care clientul nu prelungește contractul de asigurare, banca își poate mări rata cu o valoare cuprinsă între 1-6 puncte procentuale. Și în cel mai rău caz - și în cele din urmă rupe contractul cu cerința de rambursare anticipată a datoriei.
Grupul "Metrium" explică faptul că este convenabil din punct de vedere economic să refuzați asigurarea dacă rata de asigurare este mai mare decât coeficientul de creștere a ratei (de exemplu, 1,5% și 1 pp). La încheierea contractului merită comparat cu atenție tarifele tuturor companiilor oferite de angajatul băncii și alegeți asigurătorul în cele mai optime condiții.
Sfat 4: Folosim un card cu o perioadă preferențială fără dobândă
În cazul unei pierderi neașteptate a sursei de venit, puteți utiliza în ultimă instanță un card de credit cu o perioadă îndelungată de servicii fără dobândă. Cu toate acestea, acest mod trebuie folosit foarte atent: trebuie să fiți absolut siguri că veți putea să returnați banii în timp, înainte de calcularea dobânzii. Faptul este că dobânzile la cardurile de credit sunt foarte mari. Prin urmare, dacă vă aflați în arierate, veți primi datorii semnificative, ceea ce va fi și mai dificil de returnat.
Sfat 5: Măriți perioada de împrumut și reduceți plata
Dacă situația este complet rea, atunci această opțiune ar trebui utilizată. Maria Lipinetskaya recomandă contactarea băncii pentru elaborarea în comun a unor măsuri suplimentare dacă lipsa banilor este întârziată mai mult de trei luni. Multe bănci au experiență proprie în restructurarea împrumuturilor pe baza experienței acumulate în criza anterioară. Cel mai adesea oferim reducerea cuantumului de plată prin majorarea perioadei de creditare. O altă opțiune comună este întârzierea în rambursarea datoriilor principale. Această opțiune este bună pentru client, dacă împrumutul este deja destul de vechi, adică raportul dintre principal și dobândă sa modificat semnificativ față de datoria principală.
Și ultimul, cel mai important sfat al lui Maria Lipinetskaya. În nici un caz nu ar trebui să vă ascundeți de la bancă! Ar trebui să vă pregătiți pentru cel mai rău, să rămâneți realist. Este necesar să se ia pașii potriviți și atenți: să se revizuiască bugetul personal, să se optimizeze cheltuielile, să se creeze rezerve financiare. Urmând acest sfat simplu și testat în timp, vă veți ajuta să supraviețuiți crizei cu cea mai mică pierdere.