Secretul bancar este o garanție a instituțiilor de credit și a băncilor cu privire la secretul operațiunilor, conturile și depozitele clienților și corespondenților acestora. Toți angajații băncilor și ai organizațiilor de credit ar trebui să păstreze un secret despre conturile, tranzacțiile și depozitele clienților și corespondenților, precum și alte informații disponibile în instituția de credit sau banca, dacă nu contravin legii.
Secretul bancar și respectarea acestuia constau în mai multe aspecte: organizarea (protecția bancară), juridică, tehnică (utilizarea măsurilor de protejare a documentelor înseși). Aspectul legal implică definirea conceptului în ordinea legislativă, definirea entităților care trebuie să păstreze acest secret, stabilirea drepturilor clienților și limitele implementării acestora, definirea unei măsuri de responsabilitate pentru încălcarea secretului.
Trebuie remarcat faptul că conceptul de secret bancar este combinat inseparabil cu secrete comerciale. Secretul bancar aparține ultimului grup de secrete comerciale și este luat în considerare în Legea privind băncile și activitățile bancare. Obiectele de secret bancar sunt informații despre conturile, operațiunile și depozitele corespondenților și ale clienților. Aceasta include o listă destul de extinsă a operațiunilor, printre care:
- atragerea de depozite;
- emiterea de împrumuturi;
- deschiderea și menținerea conturilor clienților;
- achiziționarea, vânzarea, conservarea și gestionarea valorilor mobiliare;
- efectuarea de decontări în numele clienților;
- furnizarea de garanții și garanții pentru terți;
- Alte operațiuni care intră în competența băncii.
Este necesar să se facă referire la secretul și informații bancare cu privire la identitatea de corespondenți, clienții și persoanele care sunt menționate în acordul cu banca. Dreptul de a apela pentru păstrarea secretului bancar au clienții și corespondenți, care sunt asociate cu banca o relație contractuală. În unele cazuri, un astfel de drept la vestă și alte persoane care sunt asociate cu banca nu este un contract, și de alți factori prevăzute de lege (persoanele însărcinate cu eliminarea contribuției sau pe care ia lăsat moștenire, pentru a primi o victorie pe biletele de loterie, care sunt emise nu de către bancă, cetățenii care cumpără acțiuni ale societăților pe acțiuni ale băncii).
Obligația de păstrare a secretului bancar este impusă prin acte legislative tuturor angajaților băncilor, indiferent de poziția pe care o dețin. Se întâmplă, în practică, ca băncile din actele lor locale să reamintească această datorie angajaților lor.
Încălcarea secretului bancar constă în dezvăluirea informațiilor (sau a unei părți din acestea) fără consimțământul persoanei împuternicite (corespondent, client) sau prin aplicarea acesteia către angajații băncii în scopuri proprii. Astfel de acțiuni pot aduce morale și, în unele cazuri, daune materiale.