Într-o bancă sau acasă într-o bancă?
Această întrebare amuzantă are de fapt un motiv serios. Păstrați numerarul la domiciliu confortabil, dar înfricoșător - și fură brusc? Păstrați în bancă inconfortabil, dar nu atât de teribil - dacă fură, nu este pentru mine. Desigur, în zilele noastre și în bancă pentru a păstra speriat. Dar deja, probabil, nimeni nu susține faptul că nu există altă alegere. Întrebarea este, în ce bancă să stocați și, cel mai important, cum să vă organizați interacțiunea cu banca? Vom încerca să răspundem la această întrebare în acest articol.
Nu va fi nimic despre investiții - pentru mine acest lucru nu este un subiect familiar. nu am avut niciodată atât de mulți bani să ne gândim la investiții. Prin urmare, considerăm aici cea mai obișnuită persoană care merge la muncă și își primește salariul în fiecare lună, și asta e tot ce are. El ar salva - și apoi bine.
Despre împrumuturi
Dacă nu puteți trăi fără un împrumut, vă sfătuiesc definitiv să păstrați bugetul. Numai bugetul vă va ajuta să înțelegeți în prealabil cât de triste sunt consecințele plăților lunare asupra împrumutului. Dacă aveți un excedent bugetar stabil, atunci puteți obține un împrumut pentru această sumă. Dar rețineți - nimeni în această lume nu a avut vreodată și nu va avea garanția că acest excedent va dura cel puțin ceva timp. Pe de altă parte, cu un excedent bugetar, nimeni nu te deranjează și economisești suma potrivită. Principiul este că pasărea este mai bună în mână decât macara din cer - nimeni nu a anulat-o.
Selectarea unei bănci
O persoană care a folosit serviciile băncii de mult timp își va apăra cu siguranță hotărârea. Adesea am discutat cu colegii care lucrează pe această temă, ascultând deficiențele acestui sau acelui sistem de protecție a cardului bancar de la accesul neautorizat, fiabilitatea unei bănci și alte subiecte holivare. Aceasta este doar o chestiune de gust, pentru că aproape toate băncile sunt acum pe picior de egalitate și oferă clienților lor un set relativ egal de servicii. Pe cojile de marketing nu ar trebui să se acorde atenție. Este mai bine să studiați imediat natura umpluturii și să nu argumentați în zadar.
O umplutură este bine cunoscută fiecăruia dintre noi - puteți împrumuta bani în bancă, prin jefuirea fiecărui compatriot; sau puteți încredința băncii banii dvs. furnizând o sursă de rezerve fracționale pentru emiterea de credite. Banca, la rândul său, nu câștigă atât de mult diferența dintre dobânzile la depozite și dobânzile la împrumut, ci pe operațiunile cu acoperire parțială, încurajând în mod constant această inflație. Dar chiar și o rezervă facțională nu este principala sursă de venit. Speculațiile pe piețele de acțiuni și de mărfuri sunt ceea ce fac majoritatea băncilor. Cu alte cuvinte, ei joacă ruleta la scară largă și în detrimentul deponenților lor.
După cum puteți vedea, puțin bine. Dar nu se poate face nimic. Numai în cazul în care toți dintre noi încetează să mai trăim în datorii, atunci banii se vor termina și trebuie să trecem de urgență la un alt model de bani. Cu toate acestea, există o diferență între bănci. În ciuda faptului că întregul sistem bancar este închis și subordonat unui singur centru - băncii centrale - există bănci din Rusia care investesc direct în economia reală. Și astfel de bănci vor fi cu siguranță salvate în primul rând la naționalizare. Acestea sunt bănci mari de stat și semi-statale: VTB24, Bank of Moscow, TransCreditBank, Sberbank. Dintre aceste patru, este mai bine să nu alegeți din urmă, deoarece 100% din acțiunile sale aparțin băncii centrale, care nu este controlată deloc de instituțiile statului. În timp ce primul trio este o filială de 100% a VTB, majoritatea covârșitoare a acțiunilor sale este deținută de stat.
Prin urmare, vă sugerăm să alegeți din toate relele cele mai mici - să vă încredințați banii la unul dintre aceste patru, la alegere.
Securitate vs. comoditate
Așadar, am ales banca și am încredințat economiile noastre. Acum hai să vorbim despre confort și siguranță, pentru că au nevoie de un echilibru între ele.
Dacă ne străduim pentru confort maxim, uitând de securitate, atunci în curând ne vom confrunta cu probleme. Deci, unul dintre prietenii mei, și-a păstrat economiile pe un card Visa, care a fost periodic încasat și, dacă a fost necesar, a plătit această carte în magazine. Avea o sumă destul de mare - puțin mai puțin de o sută de mii de ruble. Într-o zi a constatat că banii de pe card s-au evaporat. Intr-o banca pentru un extras, el a descoperit ca banii au fost retrasi prin Internet pentru cateva trucuri - cel mai probabil intr-unul din magazine a "copiat" datele cardului (numar, cod-cvc, nume, data).
Desigur, veți spune că a trebuit să fie rezolvată prin organisme - dacă scrieți o declarație la timp, atunci tranzacțiile pot fi anulate. Și vei avea dreptate. Dar în astfel de cazuri îmi amintesc învățătura mea despre OBZH: O rublă petrecută pentru a împiedica o ES este egală cu 100 de ruble cheltuite pentru lichidarea sa. Cealaltă extremă este bunica mea. Este atat de severa si conservatoare incat isi pastreaza banii exclusiv pe "transportatorii tari" - conturile de economii ale Sberbank. Pentru a spori fiabilitatea și securitatea, ea ține bani în părți în diferite părți ale orașului - pe diferite "conturi de economii", pe care le păstrează case într-un loc retras. Și dacă banii trebuie să fie îndepărtați - ea merge la sucursala corespunzătoare a Consiliului de Securitate și stă acolo în linie pentru a face bani. Fiabilitatea betonului armat: chiar dacă banca de economii va arde - totuși mai sunt încă câteva. Chiar dacă cărțile se încarcă împreună cu pașaportul, atunci nu vor mai putea fi lichidate - casierii buni verifică fața cu documentul înainte de a emite banii.
Desigur, veți spune, exemplul este foarte extrem și chiar și comic în general. Dar nu l-am adus să râdă la bunica mea, ci să îndrepte îndoiala bățului în cealaltă direcție din confort și siguranță.
Bancă virtuală
Accesul la conturile dvs. prin intermediul unei bănci de Internet este pentru noi un fel de mijloc de aur. Cu abordarea corectă, el combină un nivel ridicat de confort și, în același timp, este suficient de sigur să nu se teamă de siguranța fondurilor sale. Nu vă vom convinge, nu vă împărtășiți experiența.
Securitatea și fiabilitatea în acest caz se realizează printr-o combinație de disciplină personală și mijloace de protejare a sistemului pe care banca ne oferă.
Dumnezeul Îngropat are grijă
Transferați banii într-un cont de card cu puțin timp înainte de utilizarea acestora și nu păstrați niciodată o sumă mare de bani pe cartea de viză. Păstrați bani în contul dvs. curent sau creați depozite. Transferul dintre contul de card și contul curent durează, de obicei, secunde, iar suma este disponibilă pentru a fi încasată sau achiziționată online imediat. Nu există nici o problemă în transferarea banilor pe card imediat înainte de utilizare, și atât cât aveți nevoie în mod special. Utilizați șabloanele de operare pentru a scurta timpul și nu preluați datele de fiecare dată manual. Dacă ați transferat o sumă mare pe card, efectuați un transfer din contul de card în contul curent cât mai curând posibil. În cele din urmă, chiar dacă cineva vă fură o carte sau extrage date de la ea - nu veți pierde mai mult de o sută de ruble, care de obicei rămân pe ea după ce ați încasat integral un ATM.
Respectarea acestor reguli simple elimină practic posibilitatea de a răpi fonduri dintr-o telebancă sau o carte. Confirmarea SMS-urilor sau protecția 3D pentru tranzacții (achiziții) pe Internet cu această abordare este absolut inutil. Și având în vedere că toate aceste măsuri suplimentare sunt date în sistemul bancar de plată nu este așa cum poate părea la prima vedere, un magazin, utilizarea lor mi se pare destul de inutil. Cu alte cuvinte, puteți ceva timp pentru a rămâne în iluzia prin conectarea, de exemplu, protecție cu parolă 3D de pe cartela (la sfatul unui angajat al băncii!) Până la momentul cumpărării pe unul dintre magazinele online nu plonjați în stare de șoc prin faptul că banii au scris fără a cere o parolă. Acestea sunt regulile sistemului de plăți de vize: magazinul poate retrage bani din card chiar și fără cod CVC! Un alt lucru pe care în mod normal, introduceți datele de pe un card pe site-ul nu stochează, și apoi redirecționa la site-ul unui centru de prelucrare de încredere (cum ar fi ariuspay). Totuși, acesta este un motiv suplimentar împotriva utilizării acestor instrumente în principiu.
Holivar din cauza codurilor variabile
deficiențe
Pentru toata idila pe care am pictat-o aici, banca virtuala are dezavantajele ei. Și nu este inutil să te familiarizați cu ele în avans, pentru a nu pierde nervii și timpul.
Al doilea dezavantaj este restricțiile la operațiunile bancare, așa-numitele limite. Pentru un card de viză, aceasta este limita pentru retragerea de numerar din bancomat, dar nimeni nu vă împiedică să vă retrageți de două sau de trei ori pentru a obține suma necesară. De obicei, această limită este de 30 de mii de ruble. De asemenea, pe cartea de viză există o limită a tranzacțiilor pe internet. Această limită zilnică este stabilită de bancă, iar în VTB24 poate fi mărită prin conectarea protecției 3D menționate mai sus la card. Nu plătesc adesea o viză pentru ceva mai scump decât 10 mii, deci nu te grăbi să conectezi un add-on foarte incomod și în același timp inutil. Acest dezavantaj, de altfel, poate fi înțeleasă ca o virtute - chiar și în cazul în care cardul dumneavoastră a fost o sumă mare, hoții vor fi în continuare posibilitatea de a mușca o parte din ea timp de 10 mii pe zi. Scopul acestei limite este tocmai acela de a ne proteja pe cei care sunt iresponsabili în privința banilor lor.
Al treilea dezavantaj nu este atât în virtuala băncii, cât și în naționalitatea sistemului de plăți. Problema este că sistemele de viză, mastercard sunt sisteme străine și, prin urmare, prelucrarea de către aceștia trece prin centre de prelucrare străine, chiar dacă acestea sunt fizic și legal în Rusia. Absența unui sistem național de plăți a fost mult timp cauza unor pierderi financiare foarte grave pentru Rusia în ansamblul său în favoarea partenerilor noștri occidentali, adică fiecare dintre noi pierde indirect bani în fiecare zi. Cu toate acestea, chiar fenomenul străinității sistemului provoacă deseori pierderi directe în plăți.
Un exemplu extrem: când am plătit ultima dată pentru serviciile de găzduire, în cazul în care acest site este transformat, atunci, din obișnuința de a face acest lucru cu un card Visa. Am o carte de ruble, banca a scris ruble de pe cartela mea. Hoster mi-a arătat un cont de ruble și mi-a primit ruble. Dar pe parcursul acestor ruble au fost convertite de două ori, deoarece centrul de procesare din motive evidente a preferat să efectueze tranzacția în dolari SUA. Drept rezultat, în loc de cele 900 de ruble pe care le-am primit cu privire la balanța de găzduire, 990 de ruble au fost scoase din cardul meu. Firește, în formele de pe site-ul web al hostelui este scris că nu există comisioane acolo. Este inutil să căutați adevărul aici, este mai bine să încercați să plătiți direct de la o telebank, deoarece se întâmplă adesea o astfel de oportunitate.
În concluzie
În concluzie, vreau să spun că nu-mi place sistemul nostru bancar, unde toți banii sunt datorii - fiecare rublă este împrumutată de la Banca Centrală. Nu-mi place când banii familiei noastre sunt folosite pentru jafuri ascunse. Acest jaf ascuns al populației, atunci când băncile creează bani din aer, va fi reziliat mai devreme sau mai târziu. Dar până se întâmplă acest lucru, suntem forțați să ne punem capul și să ne adaptăm la aceste condiții. Pe de altă parte, nu are nici un rost să dăm vina băncilor și bancherilor pentru asta - suntem de acord în mod voluntar să folosim banii datoriei și mulți dintre noi nu văd nimic în neregulă cu viața în datorii.
Buna este că băncile pot fi, și chiar și în prezent sunt chiar instrumente eficiente pentru redistribuirea și echilibrarea fluxurilor de numerar în general. Întrebarea este cine controlează acest proces. Și pentru noi, oamenii obișnuiți, banca poate deveni un loc convenabil și de încredere pentru a stoca bani. Putem folosi resursa de bani pentru a ne răni pe noi înșine și pe ceilalți - să trăim în datorii, să fim recreditați. Și putem folosi resursa băncii și pentru bine - pentru a economisi timp și nervi pe atât de importante pentru fiecare operație ca primirea, stocarea banilor, efectuarea de achiziții, transferuri etc. Totul depinde de noi în mod individual și individual.