Rambursarea unui împrumut reprezintă întotdeauna o povară suplimentară pentru bugetul lunar. Adesea, mai mult de jumătate din venitul lunar al împrumutatului merge să plătească datoria. În același timp, debitorii au adesea probleme cu plata unui împrumut, atunci când suma de plată obișnuită este prea mare. Cum de a reduce plata împrumutului? Ce metodă este potrivită, dacă totul este în ordine cu solvabilitatea? Veți învăța toate acestea din articol. De asemenea, descrie complexitatea fiecărei opțiuni.
Metode de reducere a plății unui împrumut
Utilizarea unei scheme diferențiate
Dacă împrumutatul începe să se gândească la posibilitatea de a schimba plata creditului chiar înainte de a fi emis, atunci ar trebui să aleagă o schemă de rambursare diferențiată. O astfel de schemă diferă în mod favorabil de cea anuitantă prin faptul că:
- debitorul însuși decide câte bani să dea băncii în luna curentă;
- în primul rând, datoria principală este rambursată.
Deoarece contribuțiile pot fi diferite, debitorul poate contribui la orice sumă, chiar și una foarte mare. Și cu cât sunt mai mari plățile la începutul perioadei de împrumut, cu atât este mai puțin "corpul" împrumutului. Între timp, suma de plată depinde de mărimea datoriilor principale, deoarece se percepe dobândă la soldul curent.
O schemă diferențiată face posibilă modificarea valorii contribuției în bine. Dar, pentru a reduce rapid povara creditului, împrumutatul trebuie să facă cele mai mari plăți de îndată ce produsul este primit. Și acest lucru, la rândul său, necesită prezența unor economii proprii și destul de mari. Prin urmare, gândiți-vă la posibilitatea de a reduce sarcina asupra bugetului familiei ar trebui să fie în avans - până la fondurile împrumutate.
Reducerea plății prin refinanțarea datoriei
Refinanțarea este disponibilă pentru cei care au aceleași venituri și pentru cei care și-au pierdut capacitatea de a plăti. Dar multe instituții de credit nu fac acest serviciu în cazul în care debitorul are o întârziere de o lună sau mai mult în datoria actuală. În plus, alte greșeli făcute de debitor în timpul primei rambursări a împrumutului afectează decizia celei de-a doua bănci.
Pentru a efectua această procedură, debitorul are nevoie de:
- Obțineți consimțământul primei bănci.
- Aflați suma datoriei rămase.
- Găsiți o ofertă mai avantajoasă.
- Verificați al doilea creditor.
Este de remarcat faptul că refinanțarea unui împrumut ajută nu numai la reducerea ratei, ci și pentru a schimba schema de rambursare a fondurilor împrumutate. Și, de asemenea, afectează suma de plată.
Refinantarea unui împrumut online:
Restructurarea împrumuturilor
Pentru a ajusta suma plății lunare, debitorul poate cere băncii să schimbe anumite elemente ale contractului. Astfel, pentru a reduce povara creditului, băncile sporesc perioada de rambursare. Atunci când perioada de rambursare a împrumutului devine mai lungă, valoarea contribuției este redusă.
În plus față de prelungirea împrumutului, există și alte tipuri de restructurare, care contribuie, de asemenea, la reducerea plății împrumutului. Aceasta include următoarele:
- re-emiterea unui card de credit într-un împrumut în numerar;
- scăderea ratei dobânzii curente.
Organizațiile de credit sunt restructurarea datoriilor clienților care nu pot rambursa împrumutul din cauza:
- reducerea salariilor;
- și handicap;
- demiterea de la locul principal de muncă;
- alte probleme financiare semnificative.
În consecință, în cazul în care debitorul nu a scăzut de solvabilitate, atunci banca nu va fi de acord cu o modificare a contractului.
Rambursarea unei părți a împrumutului
O altă modalitate eficientă de a rambursa un împrumut - a face plăți lunare mai puțin împovărătoare pentru bugetul familiei - este de a returna o parte din datorie înainte de timp. Plata parțială a fondurilor împrumutate permite reducerea mărimii contribuției, deoarece, așa cum am menționat deja, se percepe dobândă la suma datoriei rămase.
Conform legii, o organizație de creditare nu are dreptul:
- A refuza clienților posibilitatea de a rambursa împrumutul într-o sumă incompletă înainte de termen;
- stabilirea limitelor pentru suma rambursării parțiale.
Împrumutatul poate oferi băncii orice sumă - în funcție de capacitățile sale financiare. Dar, ca și în cazul unui sistem diferențiat, această opțiune presupune disponibilitatea fondurilor proprii.
Debitorul trebuie să se gândească unde va lua banii pentru o plată parțială, imediat după înregistrarea creditului. Cel mai bun mod de a rezolva această problemă este momentul alegerii unei anumite oferte bancare. De exemplu, fondurile necesare pot fi acumulate rapid prin deschiderea unui depozit.
Dificultăți cu care se poate confrunta debitorul
- Pentru a restructura împrumutul, debitorul trebuie să dovedească băncii incapacitatea sa de a rambursa datoria în condițiile actuale. Pentru aceasta, sunt furnizate documente care confirmă motivele dificultăților financiare.
- Pentru o plată parțială sau pentru efectuarea unor plăți majore, trebuie să aveți o rezervă financiară bună. Dacă nu vă gândiți la acumularea de fonduri în avans, atunci pentru a reduce povara de bani va trebui să împrumute.
- Împrumutul este o procedură destul de lungă. În plus, aceasta necesită adesea costuri suplimentare din partea împrumutatului. În special, debitorul colectează din nou anumite documente.
- Refinanțarea datoriilor este adesea complicată de faptul că noul creditor nu este mulțumit de garanțiile pe care le-a furnizat debitorul atunci când primește prima datorie. În acest caz, debitorul trebuie să caute alți garanți și să promită alte proprietăți.