Termenul „finteh» (FinTech) a devenit una dintre cele zece cuvinte cele mai populare noi adăugate în enciclopedie financiară din acest an „Investopediya» (Investopedia) - cel mai mare site educațional din lume cu privire la detaliile proceselor financiare.
Dintr-un termen bancar destul de îngust pentru dezvoltarea de tehnologii inovatoare în bănci, cuvântul „finteh“ în ultimii ani a crescut de la un concept larg, care include toate soluțiile financiare inovatoare, în general, de la plățile mobile și rețelele P2P, de creditare a consultantilor robotice si Criptomonedă.
Această sferă se dezvoltă atât de repede - pe fondul creșterii cererii și a investițiilor semnificative - care aproape în fiecare zi produc noi termeni. Unul dintre ei - „neobank» (neobank) - până când a lovit «Investopediyu», iar în RuNet este folosit rar, dar experții cred că acest cuvânt ar putea depăși în curând în popularitate și «finteh».
Banks.eu a decis să înțeleagă terminologia și să explice ce anume sunt aceste neobanki misterioase, care sunt caracteristicile lor și ce proiecte de viitor lucrează acum.
Ce este nebank?
Rădăcina "neo" în greacă înseamnă "tânără" și "nouă". Adică, neanki sunt, de fapt, aceleași bănci, doar actualizate și modernizate. Și întrucât, în realitățile secolului XXI, aproape orice modernizare înseamnă digitalizare și acces la Internet, neo-bancile sunt, de fapt, bănci obișnuite, dar fără birouri fizice, și să furnizeze servicii utilizând aplicații mobile și site-uri web.
De asemenea, neo-băncile sunt uneori numite bănci online sau bănci directe. In Marea Britanie, acestea se face referire la bănci (challenger challenger traducere din limba engleză - „Solicitant“ și „minding ceva contesta nimic“), din moment ce inițial aceste bănci au acționat cu planuri de a apuca segmentul de clienți care au fost nemulțumiți de nivelul servicii în instituțiile de credit obișnuite.
Lista serviciilor din neo-bancă este destul de tradițională - conturi și tranzacții pentru ele, împrumuturi, gestionarea banilor, investiții, depozite și așa mai departe. Deși mulți oameni folosesc noile formate - de exemplu, rețelele P2P, creditare, platforme kraudfandingovye, consilieri financiari și roboți Criptomonedă.
„Pentru a neobankam sunt instituții financiare, care lucrează, de regulă, numai prin intermediul internetului, fără birouri, precum și specializate în comerțul electronic. Aceste tipuri de servicii depinde de dezvoltarea economică și tehnologică a țării, a adoptat cadrul legal și prezența sectorului bancar matur - în astfel de condiții și de dorința de a promova și de a experimenta cu diferite opțiuni de servicii bancare“, - a declarat directorul adjunct al companiei de software bancar RS-Bank R- Stil Softlab Maxim Bolyshev.
Neobanki a apărut, desigur, nu în acest an și nici măcar în trecut. Băncile globale majore au experimentat cu acest format de peste 10 ani și de a crea, de exemplu, BankDirect de ASB Bank și Buna ziua banca de BNP Paribas. În Rusia, există experiențe similare - Rocket Bank, Touch Bank, Tochka Bank, Tinkoff Bank și așa mai departe.
Care sunt avantajele neoance?
Potrivit lui Maxim Bolyshev, avantajele acestor bănci sunt evidente.
„Pentru banca - este de a minimiza costurile (fără birouri, documente pe hârtie, etc ...), crescând astfel viteza de serviciu, există tarife super-ieftine,“ abordare personală“, și pentru client - economii și confort, precum și costul serviciilor a scăzut. În același timp, banca își furnizează soluția cu unele caracteristici utile, de exemplu pentru persoanele juridice - abilitatea de a trimite rapoarte către serviciul fiscal, pentru persoane fizice poate fi PFM (managementul finanțelor personale - notă). sau "contabilitate de origine", sau de gestionare a economiilor de pensii, "- spune expertul, adăugând că viitorul este pentru neobankami.
Cu toate acestea, în Rusia dezvoltarea lor specială în viitorul apropiat nu ar trebui să aștepte, spune Maxim Bolyshev.
"Puțin mai târziu, odată cu stabilizarea situației din sectorul bancar, popularitatea neo-băncilor ar putea crește. Cel mai probabil, acest lucru va contribui la următoarea descoperire tehnologică, ceea ce va simplifica și reduce costurile (în prezent, astfel de decizii au) utilizarea semnăturilor electronice pe dispozitivele mobile pentru persoane fizice.
Dacă mi-ar fi fost întrebat: "Ați alege o astfel de bancă ca singura pentru investiții financiare și operațiuni?", Aș răspunde: "Încă nu." În prezent, aș recomanda utilizarea acestui model ca un sistem convenabil pentru plăți și transferuri, ceea ce vă permite să vă gestionați fondurile personale în mod flexibil și online. De exemplu, am conturi și carduri de la Qiwi și de la Yandex.Money, precum și în Banca Tinkoff, Alfa-Bank și Sberbank ", concluzionează expertul.
Care este viitorul neo-bancilor din Europa?
Și din moment ce neo-băncile sunt companii finteh, viitorul lor în Europa și în Statele Unite este încă foarte promițător pentru experți. Astfel, industria a devenit atât de populară, încât capitalele financiare ale lumii, cum ar fi Londra și New York, sunt pregătite să lupte pentru titlul de centru fintech global și să ademenească întreprinderile noi și neo-băncile cu condiții favorabile pentru înregistrare și impozitare.
În același timp, numărul clienților băncilor digitale din Spania crește într-un ritm record. Deci, pentru anul soldul total asupra ING Direct conturile au crescut cu 11%, EVO Banco - cu 21%, în timp ce recordul pentru capitalului propriu pus bancopopular-e, care, pentru anul a crescut valoarea sa totală de bani în conturile clienților la 578% fata de anul trecut de 305 milioane de euro până la peste 2 miliarde de euro în acest an.
Cel mai renumit și popular nebanki din Europa
- Țară. Regatul Unit
- Moneda. GBP
- Prezența licenței bancare. există
- Ce aveți nevoie pentru a deschide un cont. descărcați aplicația, scanați cartea de identitate
- Eliberarea unei cărți bancare în cont. nu, dar promit că va fi în curând
- Menținerea contului. gratuit
- Servicii furnizate. transferuri de bani, tranzacții de cont, plăți
Acest lucru este numit unul dintre descoperirile din acest an. Inițial, a fost creat pentru locuitorii din Germania și Austria, iar acum este disponibil și în Franța, Grecia, Irlanda, Italia, Slovacia și Spania.
Partenerul băncii este o altă bancă germană - Wirecard Bank, care are o licență bancară în Germania. De asemenea, în numărul 26 se pretinde că clienții săi nu plătesc niciun fel de taxe pentru utilizarea cardului, inclusiv în afara Europei, precum și pentru menținerea contului.
Interesant este, într-un clienții ATM Number26 pot utiliza magazine și farmacii, în cazul în care este posibil să vă actualizați contul sau de retragere de numerar, precum și notificarea tranzacțiilor vine la cerere, mai degrabă decât ca un SMS, care este util, de exemplu, pentru călătorii.
- Țară. Malta
- Moneda. EUR, USD, GBP, CAD, AUD, CHF
- Prezența licenței bancare. da, plus există o licență pentru servicii de investiții
- Ce aveți nevoie pentru a deschide un cont. completați un formular pe site, transferați de la un alt cont activ un minim de 50 de euro, în două zile poate fi utilizat contul
- Eliberarea unei cărți bancare în cont. totuși, dar promiteți că în curând va exista o Mastercard de debit
- Menținerea contului. gratuit
- Servicii furnizate. transferuri de bani (există un sistem de plăți propriu Nemea Instant Payment), operațiuni pe cont, plăți, economii și conturi de afaceri, depozite, în planurile cele mai apropiate - să înceapă servicii de împrumut
călători cu experiență spun că banca oferă aproape cea mai simpla procedura de deschidere a conturilor în euro în Europa - trebuie să fie de peste 16 de a avea orice cont de e-mail pentru a confirma locul de reședință, fotografia pașaport sau carte de identitate și aplicația descărcată Nemea . Banca lucrează cu clienți din 31 de țări, iar serviciul de asistență pentru clienți este disponibil în șase limbi.
De asemenea, el oferă rate foarte generoase pentru depozitele la termen la standarde europene - la momentul redactării materialelor până la 3,5% pe an pentru un depozit pe cinci ani, contribuția minimă este de 1 mie de euro.
Menținerea contului este gratuită, primirea plăților în euro fără comision, trimiterea - pentru 0,9 euro.
Instituția de creditare și-a înființat propria comunitate online, în cadrul căreia participanții își pot împărtăși experiența cu bani, fie că este vorba despre împrumuturi, transferuri online sau investiții în bitcoane. Toate produsele Fidor Bank și membrii comunității au propriul rating de utilizator. De asemenea, Banca încurajează propunerile de noi produse și servicii.
- Țară. Danemarca
- Moneda. EUR, AUD, CAD, DKK, USD, HKD, JPY, NZD, NOK, SGD, SEK, CHF, GBP
- Prezența licenței bancare. există, dar banca este specializată în investiții, servicii bancare tradiționale nu fac
- Ce aveți nevoie pentru a deschide un cont. în bancă puteți deschide un cont de tranzacționare - suma minimă a soldului nu este mai mică de 10 mii dolari SUA, dar există, de asemenea, o opțiune gratuită de încercare. Apoi, procedura este standard - aplicație online, confirmare de identitate (pașaport) și transferul în cont a sumei solicitate.
- Eliberarea unei cărți bancare în cont. nu
- Menținerea contului. Gratuit, dar există un comision pentru soldul contului
- Servicii furnizate. Forex, opțiuni de acțiuni, contracte futures, acțiuni, indici, tranzacții cu valute și metale prețioase, asigurare.
bancă online specializat în investiții on-line pe piețele internaționale de capital și oferă clienților săi posibilitatea de a tranzactiona o gamă largă de instrumente financiare: valutare, acțiuni, CFD-uri, contracte futures, opțiuni și alte instrumente derivate, precum și oferă servicii de mandatar. Comerțul se desfășoară online prin intermediul platformei de tranzacționare SaxoTrader, care este dezvoltarea proprie a băncii.
Recent, banca a anunțat planurile de a schimba radical sistemul de plăți internațional, folosind platforma Saxo plăți, care, potrivit Saxo Bank, este mult mai rapid decât tradiționale, deoarece plățile sunt efectuate imediat, iar comisia pentru traducerea lor de „minor“.
Acum creatorii de Platforma Saxo plăți a dat in judecata mai multe organizații. Saxo Bank consideră că acest lucru se datorează faptului că societățile financiare novice sunt mai mobile și mai ușor să se adapteze la inovații (cum ar fi Saxo plăți), care nu este profitabil pentru bănci mari, a pierdut din cauza acestui profit.
Câteva servicii financiare promițătoare, care pot fi numite neobankami, deși în parte:
Vă puteți înregistra ca client pe site sau printr-o aplicație mobilă, apoi trebuie să completați un chestionar, specificând, printre altele, scopurile investițiilor dvs., după care sistemul va selecta automat proiecte adecvate pentru investitor prin furnizarea unui portofoliu de investiții.
- TransferWise
- Țară. Regatul Unit-Estonia
- Servicii furnizate. transferuri de bani
- Valute acceptate. EUR, GBP, USD, CHF, CAD, PLN, SEK, NOK, DKK, HUF, CZK, BGN, RON, INR, SGD și altele. Numai UAH și RUB sunt disponibile pentru transferuri în țară (Ucraina și Rusia).
Oferă servicii pentru transferurile bancare prin ocolirea băncilor (peer-to-peer). Serviciul permite transferuri în 30 de monede mondiale, inclusiv dolarul american, operează în 52 de țări și are birouri în patru - în Regatul Unit, Estonia, Ucraina și Statele Unite. A primit în investitori o legendă de afaceri informale a lui Richard Bransona și fostului director executiv al Citigroup, Vikrama Pandita.
Taxa de transfer normal pentru TransferWise este de 0,5%. Pentru a începe, trebuie să efectuați un card sau un transfer bancar.
- Kreditech
- Țară. Germania
- Servicii furnizate. micro-credit on-line, carduri preplatite virtuale și fizice, gestiune financiară
Lucrează activ pe piețele din Rusia (sub brandul "Zaimo"), Polonia, Republica Cehă, Spania și Mexic și este specializată în emiterea de microcredit online clienților cu o istorie mică a creditului.
- Monese
- Țară. Regatul Unit
- Moneda. GBP
- Licență bancară. nu
- Ce aveți nevoie pentru a deschide un cont. descărcați aplicația, faceți un ID de fotografie, faceți un sefi
- Eliberarea unei cărți bancare în cont. există
- Tipul de card. debit Visa
- Menținerea contului. gratuit
- Servicii furnizate. Operațiuni în cont, plăți și transferuri
Se adresează imigranților care întâmpină dificultăți în deschiderea unui cont la băncile britanice și oferă produse bancare printr-o aplicație mobilă. Punerea în funcțiune permite imigranților să deschidă instantaneu un cont de verificare online, primind în același timp un pachet tradițional de servicii, inclusiv carduri contactless, precum și promite plăți internaționale la costuri reduse clienților.
Pentru a deschide un cont, este suficient să scanați pașaportul și să îl faceți în siguranță - durează doar câteva minute. Monese a fost fondat de un nativ din Estonia, Norris Koppel.
Pe piața financiară italiană, Jiffy cooperează cu aproximativ 50 de bănci. În cadrul promovării activității sale în Germania, compania intenționează să sublinieze disponibilitatea plăților SEPA, ceea ce face ca serviciul să fie accesibil nu numai persoanelor fizice, ci și organizațiilor care operează în zona de plată unică în euro.
Oferă servicii intermediare în tranzacțiile de împrumut reciproc. Acum are mai mult de 2,2 mii de utilizatori, cu ajutorul său a emis împrumuturi pentru 4 milioane de euro. Există o versiune rusă a site-ului.
Principiul muncii: debitorul solicită un împrumut de la o instituție de credit cu care Mintos cooperează, atunci organizația de credit revizuiește cererea și stabilește rata dobânzii pentru fiecare client individual, iar din fondurile sale eliberează suma necesară împrumutatului.
În plus, aceste împrumuturi sunt publicate pe platforma de împrumut reciproc Mintos, unde atât investitorii privați, cât și cei instituționali aleg împrumuturile care fac depozite, lunar primind o restituire a principalului și a dobânzii.
Dacă doriți să utilizați serviciile unuia dintre aceste servicii, condițiile suplimentare pentru furnizarea de produse financiare trebuie specificate suplimentar.