Cuvinte cheie: credit, creditor, debitor, bancă, numerar.
În prezent, relația dintre xa0 fizice și #; persoanele juridice cu # xa0, lumea exterioară aproape niciodată nu fără a împrumuta bani, instituțiile internaționale folosesc diferite tehnologii pentru a atrage clienții și # xa0; de capital, încurajând partenerii terți în # xa0; fata care adesea grupuri bancare și alte organizații de microfinanțare.
Din punct de vedere al finanțelor, împrumut # xa0; - este partea dreaptă a conturilor (cont în parte # xa0, conturi de active, viitoarea # xa0; - în # xa0, un cont de răspundere).
Împrumutul # xa0 este o marfă vândută la un anumit preț, # xa0; - dobânda împrumutului și # xa0; în condiții specifice # Xa0; pentru o perioadă, cu returnare # xa0;
Una dintre părțile la contractul de credit # xa0; - este vânzătorul, care este adesea numit creditor sau creditor, celălalt # xa0; - cumpărător de credit # xa0; -. Debitorul, debitorul, debitorul, „împrumutat“ [2]
Teoria economică a dezvoltat principii universale pe care se bazează toate tipurile de produse de credit la ora actuală. Unul dintre principiile fundamentale ale # xa0; - Această returnare a fondurilor, care este exprimat în # xa0, necesitatea întoarcerea în timp util a fondurilor primite de către creditor, cu # xa0, ținând seama de calendarul obligațiilor, după finalizarea utilizării lor de către debitor. Programează un mod in timp util pentru returnarea fondurilor pentru creditor precizează informațiile către debitor privind # xa0; „banii în contul de furnizor, care îi dă posibilitatea de a-și continue activitatea comercială“ necesitatea de a transfera [5; 467]
Relațiile contractuale în domeniul relațiilor de credit sunt întotdeauna împovărate de urgența îndeplinirii obligațiilor. Acest principiu de urgență reflectă nevoia de rambursare a împrumutului nu la # xa0, în orice moment acceptabil pentru împrumutat și # xa0; la o anumită perioadă stabilită în contractul de împrumut # xa0; Încălcarea acestei condiții este suficientă pentru ca creditorul să se poată aplica la # xa0; debitorul sancțiunilor economice.
Suma banilor folosită de împrumutat serveste inițial ca sursă de venit pentru instituția de credit, prin urmare este un produs plătit. Esența economică a taxelor pentru împrumut este reflectată în # xa0, în plus, distribuția reală obținută prin utilizarea profiturilor de credit între debitor și # xa0; creditor.
Riscurile care urșii creditor minimizat cele două moduri cele mai comune: 1) care oferă un împrumut de proprietate debitorului, sau 2) o „acoperă“ valoarea garanției și un al treilea agent parte # xa0; - societatea de asigurări. De # xa0, primul caz, rambursarea împrumutului este garantat de interesele de proprietate ale creditorului, debitorul, cu posibila încălcare a obligațiilor asumate și # xa0, este exprimat în # xa0, creanțele creditorilor să depună cauțiune garanție. În al doilea caz, garanția de rambursare a împrumutului preia compania de asigurări, în cazul în care există motive obiective în # xa0; împrumutat # xa0, fonduri de a reveni la creditor. Cu toate acestea, trebuie remarcat faptul că societatea de asigurări lucrează pentru o recompensă, t. # Xa0; k. nu poate să-și asume riscul de a "asigura un împrumut" fără plată. [7; 427]
Practica sistemului bancar în prezent a elaborat în prezent următoarele forme de creditare:
- Împrumutul bancar # xa0; este un împrumut acordat de bănci în bani.
- Credit comercial # xa0; - un împrumut acordat de persoane fizice sau juridice.
- Un împrumut garantat # xa0; este un împrumut acordat pentru garanție, pur și simplu pus pe cauțiune.
- Creditul pe termen scurt # xa0; este un împrumut acordat, de obicei de până la 1 an.
- Credit pe termen lung # xa0; - împrumut acordat pentru o perioadă mai mare de 1 an.
- Împrumutul de stat # xa0 este un împrumut acordat statului de către o persoană fizică sau juridică.
- Credit internațional # xa0; - împrumut acordat unei persoane fizice sau juridice dintr-o altă țară.
Prin urmare, numărul de funcții de creditare, care sunt determinate de cercetători de această problemă în # xa0; toate sunt diferite. Unii cercetători numesc două funcții, alții # xa0; - definesc trei funcții; și # xa0; altele găsesc în general șase și mai multe funcții.
Adaptarea la opinia majorității oamenilor de știință, cum ar fi: Yu. Xa0; A. Melikov; A. Yevtukh consideră principalele funcții ale creditului.
Pentru a redistribui funcția de credit este # xa0, data și # xa0; distribuirea avantajoasă a resurselor materiale, care sunt transmise în # xa0; proprietatea asupra agenților economici: o xa0 fizică și #; persoane juridice. Împrumutul permite redistribuirea fondurilor către entități instituționale mari, entități publice și # xa0; ekonomikoobrazuyuschim industriile de conducere, fără a schimba compozițiile lor constitutive primare și # xa0; sarcini.
Funcția de credit are ca scop asigurarea condițiilor pentru cifra de afaceri efectivă în numerar, această condiție permite flexibilitatea de a crește oferta de bani și astfel # xa0, pentru a realiza potențialul capitalului de înaltă calitate. Utilizarea fondurilor de credit ajută companiile să realizeze un profit mai mare, își desfășoară activitățile în conformitate cu carta, extinderea domeniului de aplicare a serviciilor în # xa0; segmentul său.
Controlul și funcția de stimulare a creditului, pe care unii cercetători numesc „funcția de control“ [6, 26], ceea ce înseamnă creditul de client și # xa0; în continuare executarea silită a obligațiilor de a respecta clauzele contractuale. Urmărirea îndeplinirea obligațiilor de a asigura contractului de credit este pe ambele părți în # xa0, contractul, o bancă sau de instituția de creditare este de acord să furnizeze fonduri de împrumut în # xa0, plin, # xa0, în conformitate cu # xa0, cererea de credit, și # xa0, debitorul, dacă # xa0; - atunci o persoană fizică sau juridică, să execute o restituire a resurselor monetare în # xa0;
Alocând bani creditor devine le transmite # xa0; segmentul de credit, asigurându-se astfel profitul intens în prezent, creșterea eficienței capitalului existent.
Mulți oameni de știință evidențiază dominanța funcției stimulative asupra controlului. Deci, cât de des parte la contractul de împrumut # xa0; - creditorul nu poate controla destul de împrumutat # xa0, returnarea plăților regulate, care contribuie la furnizarea de returnare de urgență a ofertei de bani, cu condiția loială pentru a atenua interes privind răspunderea. Un exemplu este banca, care nu are nici un control asupra debitorului # xa0, statele se confruntă, pornind chiar de la faptul că # xa0, ea nu are nici o resursă de putere pentru a ține evidența veniturilor sale și # xa0, administrarea de a impune orice # xa0; - orice sancțiuni, numai prin mediere.
Capitalizarea fondurilor disponibile # xa0; - aceasta este o altă oportunitate de a bancă și # xa0; acumula clienți și # xa0; salva o mulțime de bani, care este utilizat de către clienți: xa0 fizică și #; persoane juridice.
Fondurile disponibile transferate la # xa0; împrumut permite o parte a acordului de împrumut # xa0; - debitorul să nu modifice # xa0, proprietarul său legal, aducând în mod indirect venitul său, care, în # xa0, viitorul poate intra în # xa0, o mulțime de datorii din capital.
Retragerea acestei teze este dezvoltat modernă bancar de credit de sistem # xa0, Rusia, care utilizează o gamă largă de produse și # xa0; practicile de creditare, băncile, # xa0, sub control strict de către Banca Centrală, încercând să interacționeze cu # xa0, structurile guvernamentale și # xa0; alte instituții, pentru a obține un grad ridicat de loialitate pentru ei înșiși.
Sistemul de credit de astăzi este un mecanism multi-nivel de acumulare și redistribuire a activelor financiare pe care depinde situația economică din țară. De # xa0, munca am izolat urmatoarele link-uri sale: Banca Centrală a Federației Ruse, băncile comerciale, cu # xa0; consumator vector multidirecțională, băncile de economii, bănci de investiții, bănci ipotecare, platforme de tranzacționare specializate; instituții financiare nebancare # xa0; - organizații de microfinanțare și societăți de asigurări, fonduri de pensii, societăți de investiții, societăți financiare, fundații caritabile și altele.
După ce a luat în considerare în # xa0, funcția de lucru și # xa0; concepte ale sistemului de credit, am găsit stabilitate în # xa0, formarea aparatului conceptual al sectorului bancar, în # xa0, în același timp, au fost în măsură să demonstreze variabilitatea abordări ale diferitelor oameni de știință în # xa0, problemele de justificare teoretică a priorităților imperative sectorul bancar.
Multinivel și # xa0; relații complicate în sistemul bancar vă permite să schimbați flexibil # xa0, o economie de piață, de a utiliza o gamă largă de instrumente de reglementare monetară, aplicarea mecanismelor economice în # xa0; mod eficient pentru ei înșiși.