Asigurarea de pensie este o asigurare menită să creeze surse de finanțare a unei pensii. În țările dezvoltate, cum ar fi Europa de Vest, Statele Unite și Canada, aceasta este baza sistemului de pensii.
Asigurarea obligatorie de pensie
Există asigurări de stat și neguvernamentale. Primul se desfășoară în baza legilor, reglementărilor și actelor din țară, în timp ce toți cetățenii au dreptul la aceasta.
Suma plăților depinde de durata serviciului și de salariul angajatului, gradul de invaliditate și alte nuanțe. Acestea sunt calculate în fiecare caz în parte.
Asigurare voluntară
NPC este un sistem de economii, care are câteva diferențe principale față de cel obligatoriu:
- În primul rând, asigurătorul în acest caz nu este statul, ci fondurile de pensii private sau societățile de asigurări;
- în al doilea rând, nu este obligatoriu - dacă statul nu poate fi refuzat, atunci în cazul voluntariatului totul depinde de dorința cetățeanului însuși;
- în al treilea rând, valoarea contribuțiilor este determinată de contractul încheiat între societatea de asigurare sau fondul și clientul;
- în al patrulea rând, mărimea plăților depinde de suma contribuțiilor - experiența de muncă, poziția, salariul și toate celelalte lucruri îl afectează doar indirect.
Asigurarea în Anglia
De exemplu, puteți lua două nu ultimele state în arena europeană - Marea Britanie și Germania.
Regatul Unit are un sistem de pensii foarte complex, vechi și pe mai multe niveluri. Oamenii de acolo primesc bani provenind din două surse: de bază și de muncă, în funcție de vechimea și salariul.
Femeile și bărbații au dreptul la asigurarea de pensie de bază de la 60 și respectiv 65 de ani. Dimensiunea unei astfel de pensii este limitată și depinde de rata inflației și de durata serviciului. Garanția statului - 20% din salariul mediu al unei persoane.
Pensia "Muncii" este plătită din sistemul național de asigurări și este constituită din contribuțiile angajaților la jumătate cu angajatorul. Aceasta depinde în întregime de suma plătită, dar încă oferă doar aproximativ 20% din salariu.
Sistemul de pensii din Germania
Funcționarii, fermierii și membrii familiilor acestora, precum și reprezentanții unor grupuri profesionale: medici, medici veterinari, farmaciști, avocați, arhitecți etc, ajung aici.
Această pensie de bază în Germania depinde de salariu și de vechimea în muncă.
Al doilea nivel este așa-numitele "pensii pentru întreprinderi". Nu este obligatoriu. Firma de angajator decide în sine dacă trebuie să aibă grijă de foștii săi angajați. Pensiile din întreprindere există ca o completare la securitatea de stat de bază.
Și, în sfârșit, cel de-al treilea nivel - în afară de stat: să ai grijă de tine însuți. Pentru a face acest lucru, se poate folosi aproape orice mod legal de a crea venituri pasive - fonduri de valori mobiliare, cumpărare de bunuri imobiliare, polițe ale companiilor de asigurări etc.
Asigurări în Rusia
Acest sistem are două niveluri - asigurări și cumulative.
Partea de asigurare este o variație a sistemului de distribuție, la fel ca înainte. O persoană care lucrează și plătește bani își rezervă dreptul de a se pensiona în viitor, în timp ce banii îi plătesc pensiile pentru generația anterioară.
Acesta este deservit de Fondul de pensii al Federației Ruse. Plățile sunt indexate în fiecare an.
Partea cumulativă, spre deosebire de asigurare, este individuală. Banii din acest cont pot fi transmise numai persoanei care a făcut contribuțiile sau succesorilor săi. Acum există două modalități de gestionare a părții finanțate:
- prin intermediul fondului nestatal de asigurări de pensii (pentru a recurge la acesta, trebuie să deveniți client APF prin semnarea unui contract);
- prin intermediul Fondului de pensii al Federației Ruse - această opțiune este activată implicit la începutul activității de lucru, poate fi schimbată și întotdeauna se poate reveni la aceasta.
În conformitate cu schema actuală, pentru a începe procesul, trebuie să vă înregistrați în sistemul PF. Ca urmare a acestei înregistrări, o persoană este deschisă cu un cont individual cu numărul - SNILS. Documentul pe care este indicat acest număr are un titlu lung: "Certificat de asigurare obligatorie de pensie".
Cu ajutorul acestuia, puteți obține o varietate de servicii publice, inclusiv online - de la asistență medicală la cumpărarea de bilete de reducere pentru transport.
Pentru cetățenii care lucrează, cea mai obișnuită modalitate de a obține un certificat de asigurare de pensie este prin intermediul angajatorului. În cazul în care nu există, este necesar să se completeze un chestionar special, care este apoi trimis către PF și în decurs de trei săptămâni deschid un cont.
Un copil cu vârsta sub 18 ani poate de asemenea să aibă un document similar - în acest caz, cererea este depusă de părinți sau persoane autorizate.
Cum funcționează FNM?
APF este un tip special de organizație non-profit. Conform legislației din Rusia, activitățile sale sunt similare activității Fondului de pensii al Federației Ruse. Ca și FIU, colectează fonduri, are grijă de ele, investește, numește și plătește "partea" lor din pensia de muncă.
Ce se întâmplă cu contul persoanei care a încheiat contractul cu APF se reflectă și în contul individual de asigurare. Obligația statului este de a informa cetățenii care dețin un certificat de asigurare de pensie cu privire la starea contului lor.
FNM este controlată de mai multe instituții de stat - printre care Fondul de pensii, Serviciul Federației Federale, auditorii și actuarii independenți, Camera de Contabilitate și altele.
În ceea ce privește valoarea economiilor de pensii, imaginea este puțin diferită. Aici liderii FNF - Lukoil-Garant, RGS, NPF Electroenergetika și Blagosostoyanie, se află printre liderii FNM, există și FNM ale Sberbank și Fondul de pensii VTB.
alternative
În plus față de fondul de pensii nestatale, există și alte posibilități de a oferi o pensie decentă. Printre acestea - asigurări de pensii de asigurare. O altă opțiune este programele bancare.
Astfel, la primul nivel de bază, o persoană primește asistență și sprijin din partea statului. În plus, el poate încheia un contract cu APF, poate recurge la programul bancar corespunzător sau poate achiziționa o poliță de asigurare de viață de la compania de asigurări.
Cum funcționează politica?
Asigurarea de viață cumulată îi justifică pe deplin numele - este un contract cu o societate de asigurări pe o perioadă de 5 până la 40 de ani, în timpul căruia o persoană contribuie fonduri la contul său. Clientul alege sumele plăților și suma în sine.
Punctul cheie aici este: tot ceea ce a intrat în cont, plus veniturile obținute cu ajutorul acestor bani de către companie în cadrul contractului, după expirarea termenului este returnat persoanei. Companiile de asigurări garantează venitul clientului cu cel puțin 4% din suma plătită, care nu poate oferi nici asigurări de pensii bancare sau de stat. O parte din programe oferă, de asemenea, asigurare directă împotriva accidentelor, a bolilor letale, a invalidității.
După expirarea contractului, clientul are posibilitatea de a alege - poate primi întreaga sumă imediat sau compania o va plăti lunar, la fel ca o pensie de stat plătită.