relațiile corespondente între băncile stabilite prin încheierea de acorduri corespondente interbancare (contracte). Astfel de acorduri sunt realizate sub forma unui singur document semnat de fiecare parte și un schimb de scrisori. Pe baza acordurilor, băncile pot deschide conturi corespondente între ele sau una dintre aceste bănci pentru a deschide conturi corespondent într-o altă bancă corespondentă (bancă străină cu care a stabilit o astfel de relație, denumit în continuare „reporter cu un scor“).
Relațiile de corespondență dintre băncile comerciale rusești și băncile străine pot fi stabilite fără a deschide conturi între ele. (O bancă străină cu care se stabilește o astfel de relație se numește "corespondent fără cont"). În acest caz, tranzacțiile de decontare pot fi efectuate prin intermediul conturilor corespondente deschise într-o bancă terță. Stabilirea relațiilor de corespondență între bănci poate avea obiective diferite.
Banca poate încerca să utilizeze relații de corespondență pentru a executa instrucțiunile propriilor clienți prin intermediul băncii corespondente. Adesea, această abordare este cauzată de faptul că banca corespondentă este capabilă să ofere servicii mai bune, în plus, mai rapidă și mai ieftină decât prima bancă.
Inițial, de regulă, băncile comerciale stabilesc relații de corespondență cu băncile străine din acele țări în care sunt localizați parteneri ai propriilor clienți, care trebuie să efectueze decontări în tranzacțiile comerciale externe. Pentru selectarea băncilor relevante se aplică, de regulă, diferite criterii: rentabilitatea băncii, bonitatea acesteia, volumul și calitatea serviciilor pe care le poate furniza etc. Prezența unei rețele corespondente în alte țări este, de asemenea, luată în considerare. Unele bănci occidentale încheie contracte corespondente cu 50-60 de bănci.
Inițial, pentru a stabili relații de corespondență cu banca dreaptă, i se trimite o scrisoare cu o propunere de stabilire a relațiilor de corespondență. La scrisoare este necesar să se atașeze documente care caracterizează banca, inclusiv o copie a cartelei și a licenței.
Corespondența directă se stabilește prin deschiderea unui cont. În același timp, băncile
schimbate reciproc semnăturile persoanelor autorizate pentru a gestiona contul și codurile (care exclude utilizarea de diferite tipuri de abuz). De-a lungul timpului, numărul de servicii furnizate la banca corespondentă, crește în mod semnificativ și nu mai este acoperit de numai performante așezări internaționale. X. Glaser în articolul menționat, de asemenea, descrie următoarele operații efectuate pe baza unor relații de corespondent: operațiuni privind cumpărarea și vânzarea de valută străină, comerțul pe piața monetară, atragerea și plasarea de depozite, titluri de custodie, compensare și operațiuni de credit.
Pentru așezările internaționale, băncile corespondente deschid conturi, care, în funcție de cine le dețin, se numesc conturi "Nostro" sau "Loro". Contul "Nostro" este un cont curent deschis în numele unei bănci comerciale ruse într-o bancă corespondentă străină. Contul Loro este un cont curent deschis la o bancă corespondentă rusă într-o bancă comercială rusă. Conturile corespondente sunt, de asemenea, conturi de compensare și alte conturi deschise pe baza unor contracte interbancare separate. Contul de compensare ține cont de cerințele reciproce ale băncilor reciproc și se face compensarea acestor afirmații.
Legislația Federației Ruse stabilește că dreptul de a deschide conturi corespondente cu bănci străine aparține numai acelor bănci comerciale rusești care dețin o licență valută generală (în unele cazuri este permisă o licență extinsă). Aceleași bănci care dețin o licență internă au dreptul de a deschide conturile corespondente în valută străină doar în băncile comerciale rusești care dețin o licență generală sau extinsă.
Conturile corespondente pot fi deschise în diferite valute: în valută liber convertibilă, într-o monedă închisă, în moneda conturilor de compensare. Legislația Federației Ruse stabilește cazurile în care conturile corespondente pot fi deschise în moneda Rusiei. Modul corespondent
conturile sunt, de obicei, stabilite de părți în acordurile interbancare. De asemenea, aceștia convin asupra unei liste de servicii care pot fi furnizate băncii corespondente, precum și asupra valorii remunerației corespunzătoare.
Băncile comerciale străine (sucursalele lor) au dreptul de a deschide conturi corespondente în moneda Federației Ruse în băncile autorizate din Rusia (-User bază CBR „Cu privire la procedura pentru deschiderea și menținerea conturilor de nerezidenți de către băncile autorizate în moneda rusă,“ din 16/07/19, numărul 16).
Trebuie reținut faptul că regimul juridic al acestor conturi este semnificativ diferit de regimul conturilor corespondente ale băncilor comerciale rusești. deschise de ei în alte bănci rusești. Băncile nerezidente pot deschide astfel de conturi corespondente în ruble, care sunt destinate plăților clienților lor, prevăzute de ruble tip "T". Din aceste conturi, operațiunile legate de investițiile străine în economia Rusiei nu pot fi efectuate. Ca clienți ai băncilor comerciale nerezidente, în acest caz acționează numai persoanele juridice nerezidente. Decontările privind conturile ruble ale nerezidenților pot fi efectuate în limitele soldurilor pozitive din aceste conturi.
Băncile nerezidente se pot deschide
corespondente în moneda Federației Ruse. În acest scop, aceștia trebuie să transmită aceleași informații băncilor ruse autorizate
un pachet de documente, care este stabilit pentru deschiderea de ruble conturi de tip "T".
Trebuie remarcat faptul că, în prezent, problema procedurii și a condițiilor de deschidere a conturilor corespondente ale băncilor comerciale rusești în valută străină în alte bănci ruse autorizate nu a fost reglementată în mod legal. În primul rând, este necesar să se rezolve cu promptitudine problema deschiderii unui cont corespondent în valută străină cu o bancă care deține o licență internă într-o altă bancă rusă care deține o licență generală. Pentru deschiderea unui astfel de cont, băncile solicită documentelor de la corespondenții lor, o listă a cărora trebuie să fie determinată de contractele relevante. De obicei sunt numite următoarele documente:
a) cererea de deschidere a unui cont (sub orice formă
cu moneda contului);
b) trei exemplare ale eșantionului de semnătură;
c) copia legalizată a licenței Băncii Centrale a Federației Ruse
efectuarea de tranzacții valutare;
d) o copie legalizată a Cartei;
e) soldul băncii la ultima dată;
e) contul de profit și pierdere;
g) certificatul de audit sau audit.
Dezavantajul actualului rus.
legislația este, de asemenea, ordinea de stabilire ".
relațiile corespondente ale băncilor comerciale din Rusia
cu băncile străine nu este reglementată în detaliu.
Nu există o definiție clară a interbancară
acorduri corespondente. În detaliu această întrebare
sa considerat că se toarnă în Ch. 2 Instrucțiuni ale Vnesheconombank
operațiuni bancare pe așezări internaționale. "
Vnesheconombank nu este obligatorie pentru băncile comerciale care operează în prezent. Se atrage atenția asupra condițiilor enumerate în Instrucțiune, care pot fi cuprinse în interbancare
acorduri corespondent: o monedă în care este recomandabil să se facă menținerea conturilor, o limită a overdraftului permis sau interdicția privind procedura și termenele pentru transmiterea corespondentului extrase din contul său și altele.
Bancare entsiklopediyaBankovskoe deloIstoriya a sistemului RossiiBankovskaya sistemului bancar RossiiSberegatelnoe deloSozdanie și organizarea comerciale bankaBankovskoe împrumuturi de afaceri mici în sistem modern RossiiFormirovanie de bănci ipotecare în supravegherea uchetBankovsky RossiiBankovsky și auditSlovar economice de marketing terminovBankovsky marketingBankovsky (2) „casa bancar din Rusia 1860-1914.“