Dacă un vechi prieten sau o rudă apropiată vă cere să vă garantați pentru el în fața băncii pe un împrumut, asigurându-vă că semnătura dvs. în contract este o formalitate, nu vă grăbiți să fiți de acord. O garanție este un risc mare: o semnătură asupra acordului de împrumut al altcuiva poate duce la mari probleme financiare și chiar criminale.
Garantul nu are nici un drept asupra proprietății achiziționate de către împrumutat pe credit, dar poartă întreaga responsabilitate pentru acesta către bancă. În cazul în care împrumutul nu este plătit de către debitor în timp util, garantul este obligat să plătească banca pentru el toată datoria (valoarea creditului, dobânzi, penalități pentru întârzierea plăților), precum și pentru a compensa costurile asociate cu colectarea datoriilor.
Numai după rambursarea integrală a garantului împrumutului ia locul băncii creditoare și o instanță are dreptul de a solicita debitorului pentru a compensa costurile lor. La depunerea unei cereri către debitor, el va trebui să producă un acord de garantare minim, contractul de împrumut, documentele de plată privind transferul de fonduri către debitor în locul documentului și care indică absența datoriei de la debitor la banca din cauza garanției financiare de rambursare. Având în vedere insolvabilitatea debitorului, recuperarea poate dura mult timp.
Garanția ar trebui să știe că, în orice caz, el poate răspunde tuturor bunurilor în fața băncii. Există o opinie că banca, în cazul unor probleme cu plata unui împrumut, se aplică mai întâi debitorului, apoi garantului. Adesea, nu este așa. În cazul în care contractul a descris în detaliu răspunderea solidară (care este cel mai frecvent caz), banca are dreptul de a solicita o lungă în timp garantului și debitorului. Cu răspundere subsidiară, creditorul trebuie mai întâi să încerce să colecteze datoria de la debitor, iar în caz de eșec - cu garantul. Astfel, tipul de răspundere prevăzut în contract afectează doar prioritatea prezentării de către bancă a cererii de rambursare a datoriei. În cazul în care debitorul și garantul său nu are bani pentru a rambursa datoria, creditorul poate solicita atât pentru a achita împrumutul, să zicem, apartamentul sau cu mașina (dacă nu este singura carcasa).
Mulți cred că apartamentul dobândit într-o căsătorie legală nu poate fi perceput, deoarece este o proprietate comună comună. Dar, prin lege, soțul-garant are dreptul la jumătate din proprietatea dobândită în comun, iar această parte a creditorului are dreptul de a revendica datoria.
Garanții potențiali consideră adesea că pot refuza în orice moment să garanteze. Dar chiar și așa nu este așa. Orice modificare a termenilor contractului de împrumut (inclusiv anularea garanției) are loc numai cu acordul băncii, pentru care garantul este o garanție suplimentară pentru returnarea banilor emise.
Ca regulă generală, refuzul unilateral de a-și îndeplini obligațiile nu este permis. Prin urmare, boli grave, pierderea de venituri sau bunuri, o ceartă cu un alt-debitorul nu poate servi drept temei pentru refuzul unei garanții. Prin lege, garanția încetează numai în cazul în care rambursarea datoriei de către debitor sau de către expirarea garanției, orice eșec al garantului răspunzător pentru noul debitor în transferul datoriei (acest lucru este puțin probabil, deoarece transferul datoriilor efectuate cu acordul băncii), sau în caz de eșec al băncii de a lua datoria de garant, este puțin probabil. În opinia noastră, în baza legislației în vigoare, poate, singura modalitate de a scăpa de o garanție în avans - în loc să se dea un alt candidat, care corespunde cerințelor băncii.
Este demn de amintit și că banca va trebui să returneze împrumutul către moștenitori după decesul debitorului sau garantului, la care tranziția este nu numai drepturile defunctului, dar și obligațiile. Adevărat, moștenitorii sunt obligați să restituie împrumutul doar în cadrul valorii proprietății moștenite.
Sfatul nostru pentru cei care, în ciuda tuturor, decide să devină o garanție, este simplu. Obțineți informații complete despre credit: bancă, sumă, termen, rată a dobânzii. Verificați informațiile despre împrumutat: permis de ședere permanentă, venit, proprietate. Studiați cu atenție termenii acordului de împrumut și acordul de garanție. Semnează numai acele documente care au fost studiate cu atenție. Nu lăsați brațele goale în ele, astfel încât să nu existe abonamente. Conectați-vă ori de câte ori este posibil pe fiecare foaie a documentului pentru a împiedica o înlocuire. Nu acordați în scris acordul că sunteți automat de acord să răspundeți de împrumutat atunci când se schimbă termenii contractului de împrumut. Nu permiteți băncii să remite bani din cont fără comanda scrisă.
Semnează contractul de garanție numai dacă persoana care vă solicită acest lucru este bună și solvabilă, iar oportunitățile în cadrul unui scenariu nefavorabil vă vor permite să vă îndepliniți obligațiile.