Am citit recent un sfat excelent și foarte util despre serviciul de la Home Credit Bank, deoarece clientul a primit un împrumut cu asigurare "vtyuhannoy" cu tarifele / comisioanele și modul în care a rezolvat elegant problema cu returnarea asigurării.
Voi da această părere despre bancă aici.
Vreau să împărtășesc informații care mă interesează în ultima vreme, ca să spun așa rău. Probabil, cineva nu va găsi nimic nou în scris de mine, și în acest caz el poate pur și simplu să sări peste acest material. Cu toate acestea, de multe ori pe Internet, în diverse forumuri, observ o discuție acerbă și exclamații indignate doar pe subiectul despre care scriu. Prin urmare, cred că o persoană neexperimentată în împrumuturile bancare îmi va găsi o opinie utilă.
Este vorba de a obține deja o mulțime de greață voluntar / obligatorie de asigurare atunci când înregistrarea unui împrumut de consum.
În același timp, vreau doar să spun că nu sunt deloc oponentul asigurării ca atare. Dimpotrivă. Mașina mea este asigurată pentru CASCO. Și el nu a fost cumpărat în credit, și nimeni nu ma violent să-l asigur. Am asigurări de viață și de sănătate, beneficiarii sunt oameni apropiați de mine. Acest lucru îmi dă un sentiment de calm, decizia de a mă asigura este făcută în mod conștient și în mod voluntar. Știu că, dacă se întâmplă, cu mine, soția și copilul meu vor primi o sumă substanțială. Sunt împotriva metodelor și a formelor în care se vinde clientului asigurarea de vânzare. Iar pentru METODELE de vânzare a asigurărilor am pus Home Credit la un minus de grăsime. Pentru minciuni, intimidare și presiune ascunsă.
La vânzarea asigurărilor, un angajat bancar folosește toate metodele posibile pentru a impune o asigurare și pentru a primi o primă prețuită pentru produsul de asigurare vândut. În același timp, lăcomia și aroganța angajaților băncii au atins proporții, astfel încât asigurările de viață și de sănătate nu mai sunt limitate. Acum, nevăzută alunecă chiar și multă asigurare mult mai scumpă împotriva pierderii de locuri de muncă. Managerul nu este interesat, de exemplu, de faptul că, probabil, o persoană a emis deja o asigurare independentă (ca în cazul meu). Sau de multe ori un angajator mare asigură viața și sănătatea angajaților săi în favoarea rudelor sale. În acest caz, situația financiară a debitorului este deja protejată și asigurarea bancară pentru el ca un câine este al cincilea picior. Banca nu este interesată de ce împrumutatul avea nevoie de un împrumut atât de scump, dar rapid, ca și în Home Credit. Poate că o persoană are o nenorocire și este deja limitată în bani. Banii pot fi necesari de urgență pentru tratament sau medicamente, iar fiecare penny este în valoare de greutatea sa în aur. Dar toate acestea nu sunt importante. managerul băncii vrea să primească un bonus de câteva mii de ruble pentru a vinde asigurări, astfel încât dvs. de împrumut, indiferent de ce, va fi crescut cu aproximativ 30-40% și, în consecință, plata lunară va, de asemenea, să zicem 6000 de ruble în loc de 4500. Dar, despre totul în ordine ...
În special, a înverșunat puternic următorul fapt. Când am aplicat la Creditul de acasă am plănuit să iau 90 000 de ruble, după ce am calculat anterior plata mea lunară pe calculator, pe site-ul băncii. Plata a dus la ceva de 4600 de ruble pe lună și am fost mulțumit de asta. Dar deja direct în bancă, mi sa spus că dacă iau 90.000 de ruble, plata mea va fi de 6500 pe lună! Atunci nu am realizat până la sfârșitul anului că, de fapt, m-am gândit că dreptul și de a lua 90 000. Mi-ar plăti aproximativ 4600. Faptul că agentul numărat mă creditează aproximativ 122 000 dintre ei în brațe, mi-ar fi primit lor 90 000, în timp ce restul de 32.000 ar fi lăsată la societățile de asigurare, dar s-ar fi considerat că banii doar eu pentru a lua credit. Ce se întâmplă. Datorită faptului că angajatul nu dorește să muncească doar pentru un salariu, ea consideră automat un împrumut cu toate asigurările posibile fără să mă anunțe chiar despre asta. Și tocmai din cauza acestui client respectabil, care va pune în mod regulat un împrumut, acesta va fi obligat să ia o sumă mai mică, fără să realizeze unele din planurile sale, deoarece plata lunară ar fi pentru el, pur și simplu insuportabil și inacceptabil pentru asigurare! Așa mi sa întâmplat. Fiind inițial 100% nesigur, că totul va trece fără greutăți judiciare, am abandonat planurile originale de a lua 90 de mii și a aplicat doar 80 de mii.
Forumurile de multe ori întreabă de ce aveți nevoie pentru a face această asigurare. Pentru cei care nu știu, voi scrie pe scurt:
Opțiunea 1: Compania de asigurări este o organizație bancară afiliată. Pur și simplu, banca și asigurarea aparțin acelorași structuri sau persoane. Banii pe care îi plătiți ca dobândă la împrumut se află în buzunarul proprietarilor băncii (acționarilor). Acest lucru nu este suficient pentru ei, ei instruiesc angajații băncii de la toți clienții să încline toate metodele de asigurare, iar acest lucru obține un profit foarte mare foarte solid. Banii pe care i-ați plătit pentru împrumut și banii plătiți pentru asigurare merg în același buzunar.
Opțiunea 2. Compania de asigurări nu este o organizație bancară afiliată. În acest caz, un acord de agenție a fost încheiat între societatea de asigurări și bancă. Banca își înclină clienții la asigurare, iar asigurarea pentru aceasta plătește băncii o recompensă solidă (până la 50%) din asigurarea pe care o ai vparenoy.
Aceasta este, asigurarea în proiectarea de credit de consum este o modalitate de a stoarce bani în plus de la client. În cazul meu, banca mi-ar da 80.000 de ruble, le-ar fi perceput dobânzi, plata mea lunară ar fi de aproximativ 4.300 de ruble pe lună. Cu asigurarea se dovedește că sunt creditat pentru 109 000 de ruble. 80 000 am în mâinile mele. 29 000 se îndreaptă către compania de asigurări (citiți "în buzunarul băncii"). Și voi reveni cu 109.000 de dobânzi, iar plata mea lunară va fi de 5.990 de ruble pe lună în loc de 4 300! Paradoxul constă în faptul că am plăti banca suma cu interes (29 000), pe care am la banca a luat în mâinile care nu dețin Aceasta este Home Credit primește bani cu dobânzi care nu a emis, adică, în adevăratul sens al cuvântului a face Bani de la aer!
Cele mai frecvente mituri despre asigurarea în bănci.
Mitul 1. (înfricoșător) Dacă mori, atunci familia ta va plăti împrumutul. Există o singură parte a situației, care este profitabilă pentru bancă, iar cealaltă nu este sunată - banca este mai puțin profitabilă. Aceasta este o metodă veche și bine cunoscută de manipulare a unei persoane. Adevărul este că rudele tale îți vor plăti Datoriile numai dacă vei intra în moștenirea oricărei proprietăți rămase după tine. Datoriile sunt moștenite, numai împreună cu orice alte valori. Dacă locuiesc într-un apartament care aparține integral soției mele. Și nu contează dacă acesta a fost apartamentul ei inițial, sau ea a fost prima mea, dar apoi l-am rescris pentru soția mea. Sau nu am o mașină sau o am, dar este din nou încadrată de soția mea (frate, tată, mamă, prieten). Se pare că după moartea mea nu există nimic de moștenit. TV, biciclete de munte, tija de pescuit pentru pescuitul de iarnă și o pereche de blugi, din păcate, vor ajunge la aceeași soție fără nici o moștenire. De aceea, cei dragi vor plăti numai dacă moștenesc ceva după tine. Dacă nu există nimic de moștenit, atunci dacă sunteți cel puțin în datorii ca în mătase, niciunul dintre rudele dvs., pe motive legale complet, va plăti băncii un ban!
Mitul 4. Dacă încheiați asigurarea, atunci veți fi aprobat cu un credit de 100% exact. Aceasta este o altă minciună, în cazul în care ordonatorul de credite, și nu stând în fața ta, iar la sediul central undeva la Moscova, va lua în considerare tine de încredere, sau că el nu-i place în datele, nu veți primi un împrumut, chiar și care a emis 10 de asigurare. Calculele managerului-creditor aici sunt simple. Dacă aprobați împrumutul, acesta îl va prezenta ca sfat bun și va lega în ochii dumneavoastră o decizie pozitivă asupra împrumutului cu asigurarea. Nu altfel. Dacă împrumutul este refuzat, el nu va pierde nimic, doar ridică din umeri și spune că nu știe de ce.
Mitul 5. Asigurările nu sunt deloc scumpe, doar 0,5%, plățile excedentare vor fi foarte mici, dar beneficii - hoo. Într-adevăr 0,5% ... o lună și un singur program de asigurare. În cazul meu, aderarea la programele de asigurări mi-a mărit datoriile și plățile cu aproape 35%! Prin urmare, cu încredere spun, Asigurări - este foarte scump! Vă plătiți prea mult pentru împrumutul dvs.
De ce nu pot și nu ar trebui să renunțe la asigurarea "voluntară".
În acest caz, un funcționar de bancă, dorind să se răzbune pentru faptul că sunt lipsindu-l de câteva mii de ruble, cererea dumneavoastră de credit în „informațiile de serviciu“ sau „Client Descriere“ scrie ceva de genul „clientul este nervos și nu credibil“ „client are aspect neglijent și îmbrăcat în haine murdare și șifonate“, „de la un client miroase a alcool“, „client a venit, însoțit de persoane suspecte, care i-au spus ce să scrie în cererea de împrumut.“ Acest angajat remarcă nu veți vedea, dar nu va primi un împrumut de 100%, și nu va ajuta la oricare dintre calitățile tale pozitive și nimeni să-ți spun nu. Vom refuza asigurarea și nu o vom plăti, dar ... nu în această etapă, dar puțin mai târziu, când banii de credit vor fi în buzunarul nostru.
Cum să obțineți un împrumut și să nu plătiți asigurarea
Am primit un împrumut fără a provoca furia managerului și am returnat banii pe care i-am plătit pentru asigurarea "voluntară" după cum urmează.
A doua zi după primirea împrumutului, am studiat cu atenție cele două politici (acestea sunt aceleași) pe care le-am emis prin asigurare. Nu au existat cuvinte cu privire la posibilitatea rezilierii contractelor de asigurare acolo. Cu toate acestea, am fost deja conștient în momentul în care normele existente în fiecare companie de asigurare de asigurare, care sunt înregistrate cu FSFM și sunt făcute strict în conformitate cu legislația rusă. În mod surprinzător, aceste reguli nu au fost acordate companiei Home Credit și nici măcar nu am găsit aceste reguli pe site-ul societății de asigurări. va fi asigurat împotriva pierderii de sănătate și capacitatea de a lucra în cadrul companiei „PPF Life Insurance“ în obținerea de credit cu Banca de Home Credit, precum și pierderea locului de muncă în cadrul companiei „asigurări generale PPF.“ Drept urmare, regulile de asigurare pentru ambele asigurări au fost descoperite de mine pe site-ul Bank Home Credit, care a fost ascuns cu atenție.
Asigurarea împotriva accidentelor și bolilor. În partea inferioară, faceți clic pe Condiții detaliate pentru împrumuturi în numerar și citiți documentul pdf intitulat "Reguli pentru asigurarea voluntară împotriva accidentelor și bolilor".
Asigurarea împotriva pierderii de muncă. Mai jos faceți clic pe Termeni detaliați. apoi deschideți și citiți din nou un document pdf cu titlul "Reguli pentru asigurarea riscurilor financiare asociate pierderii locului de muncă GENERALI"
În Regulile de asigurare voluntară împotriva accidentelor și bolilor citiți paragraful 9.3. care citește:
O condiție similară, numai în clauza 6.16.1. este, de asemenea, prezent în Regulile de asigurare pentru riscurile financiare asociate cu pierderea muncii.
Astfel, în calitate de împrumutat, am tot dreptul să returnez cele 29.000 de ruble plătite de mine și să plătesc pentru exact 80.000 de ruble de care aveam nevoie. Din punct de vedere tehnic, arată așa. Relația dvs. cu asigurarea, așa cum mi-a fost explicată în Home Credit, este durerea de cap și banca nu interferează aici, deci va trebui să interacționați cu asigurarea dvs. Nu este nimic complicat aici. Am făcut următoarele pentru a recupera suma plătită pentru asigurare.
Scriu despre puncte, poate că cineva va dori să facă același lucru:
2. Am luat o copie a Politicii de Asigurari emisa in casa Credit in momentul inregistrarii creditului. Pe politica pe care mâna lui a scris-o "Copia este adevărată". Puneți semnătura, numele și data. Apoi a făcut o scanare.
3. A scris manual o declarație de dorința de a rezilia contractul de asigurare. În același timp, la cererea asigurătorului din această cerere, este necesar să se indice motivul dorinței mele. Am indicat "absența momentului nevoii de servicii de asigurare". Această explicație este suficientă. Cererea este scrisă în numele directorului general al "Asigurări de viață PPF", este indicată în polița de asigurare din dreapta jos. În cerere, trebuie să menționăm seria, numărul și data politicii dvs. (este un contract de asigurare). În mod prestabilit, banii plătiți pentru asigurare vor veni în contul dvs. la Home Credit Bank, la care efectuați plăți pentru împrumut. Doar în cazul în care, am introdus aceste cerințe în cerere, cu cerința de a transfera suma de asigurare la aceste rechizite. Obligațiile sunt indicate în Acordul de împrumut.
Cererea este luată în considerare în termen de 14 zile, apoi suma de asigurare plătită de dvs. pe credit este transferată în contul dvs. deschis în momentul înregistrării împrumutului în Home Credit Bank. Pentru a prinde acest moment, trebuie să sunați periodic la compania de asigurări și să aflați când va fi transferată suma de asigurare. De îndată ce sa întâmplat acest lucru, mergem imediat la Home Credit și scriem o cerere pentru rambursarea anticipată parțială a datoriilor. În cazul meu, acest lucru, aproximativ, este de 29.000 de ruble. Dar nu uitați să plătiți suma plății lunare conform programului. Valoarea plății lunare este aceeași ca și înainte. La data plății, următoarea plată este anulată, ca de obicei, și suma de plată anticipată. Principala ta lungă scade. În cazul meu, aceasta este de 109.000 - 29.000 = 80.000 de ruble. Câteva zile mai târziu am primit un nou program de plată, o plată lunară de 4.300 de ruble. Prin urmare, fără a merge pe cale de ieșire bancherii băgăcios am ce așteptat 80 000 de credite pe mâinile sale, iar plata lunară este de 4300 de ruble în loc impuse pe mine 80 000 de credite pe mâinile sale, 29.000 unchiul în buzunar și 5 990 de ruble pe lună plata pentru ei înșiși și pentru unchiul lor.
P.S. Cred că situația cu asigurările, care se află acum în domeniul creditării de consum, pe care am ciocnit-o eu, este flagrantă și scandaloasă. Cu rate ale dobânzii destul de mari la credite, băncile vin cu mecanisme de creștere a plăților cu 30%. Cu aceasta este necesar să luptăm și să renunțăm la servicii pe care nu le avem nevoie. Prin urmare, în cazul în care băncile sunt „ușor și neostentativ“ ne-a bagat de asigurare, de asemenea, să ne „ușor și neostentativ“ dau după câteva zile ... ... fără riscul de respingere a creditului ...