Situația pe piața internă a asigurărilor se pare că este aproape critică și oarecum seamănă cu criza care are loc în industria bancară. Cu toate acestea, specificul său poate fi mult mai complicat. Acest lucru poate fi judecat nu numai prin viteza cu care licențele sunt revocate de la companiile mici de asigurări individuale, ci și de politica de marketing pe care colegii lor mai mari din magazin acum îl mărturisesc.
În prezent, volumul întregii piețe de asigurări este de 1 trilion de ruble. Asigurările de viață reprezintă doar puțin peste 10% din această sumă. Iar partea de politică a leului - circa 50 de miliarde de ruble - este vândută prin intermediul băncilor atunci când emite împrumuturi. Toate nimic, numai Serviciul Federal Antimonopol Statistică (FAS) plângerile împotriva asigurare de viață care impun ocupă locul al doilea după instituirea acordurilor adiționale la politicile CTP.
Cetățenii cheltuiesc mult mai puțin, iau măsuri de precauție mai atente și solvabilitatea lor se înrăutățește. Se pare că, în legătură cu criza, asigurarea de risc ar trebui să crească, oamenii ar trebui să fie mai dispuși să se asigure de pierderea unui susținător de familie sau a unui handicap. Cu toate acestea, în realitate, volumele sunt în scădere.
Ca specialiști în piața asigurărilor, în ultimii ani, spun devine din ce în politicile de vânzări din ce în ce comune metode de marketing de rețea - MLM: agenții de asigurări convinge pe oameni să cumpere de asigurare, nu numai ei înșiși, ci și pentru a convinge lor rude, vecini, colegi ... ei înșiși agenți cumpăra, de asemenea, politici iar clienților li se oferă să extindă serviciul în continuare - adică devin agenți. Pentru a atrage noi clienți, ei promite tot felul de bonusuri.
Foto: Mikhail Fomichev / RIA Novosti
Prin sine, de rețea, sau pe mai multe niveluri de marketing - este destul de legal de afaceri. Problema este că, prin această schemă de atragere a clienților, societatea de asigurări însăși riscă să devină o piramidă financiară. La urma urmei, este de fapt o promisiune de a investi fondurile clienților cu venituri mari. Contractul de asigurare este în acest caz o perioadă lungă, de obicei de 15-20 de ani. Iar atunci când termenul de asigurare expiră și nimic rău nu sa întâmplat clientului, el poate să returneze singur întreaga sumă de prime de asigurare. Cu toate acestea, dacă plătea în mod regulat contribuții, asigurătorul îi garantează o anumită plată minimă de asigurare - indiferent de venitul companiei în sine. În caz de nefericire, clientul sau rudele sale primesc despăgubiri de asigurare. De asemenea, deținătorul poliței de asigurare la un moment dat poate rezilia contractul și poate obține valoarea acestuia. Aceasta nu este numai o asigurare, ci și o formă de economisire. Prețul pentru toate aceste "gimmicks" este costul politicii. Acesta este un tip foarte scump de asigurare.
"Asigurarea de viață nu este un instrument pentru a face bani, nu este o modalitate de a face profituri. Aceasta este o modalitate de a vă salva fondurile pentru orice evenimente neprevăzute. Și pot fi diferite - atât bune, cât și nu. " Acest lucru a fost menționat în "Beneficiile agenților de asigurări", publicat în 1915. Această regulă este valabilă și acum.
"În marketingul de rețea, atunci când vindeți o politică, accentul este întotdeauna schimbat în afaceri. La urma urmei, condiția de a intra în rețea este achiziționarea unei politici, și nu necesitatea reală de protecție și acumulare. Iar când o persoană face ceva rău în această afacere, de regulă, el aruncă o politică. În plus, el încetează să-i servească clienților, care au reușit să vândă produse de asigurare ", a declarat pentru Lente.ru unul dintre agenții de asigurări care lucrează pentru o mare companie internă. Dar chiar și în ciuda MLM numărul cetățenilor care au decis să-și asigure viața a scăzut constant în ultimii ani.
Pe de o parte, este foarte asemănător cu vânzarea de bunuri "în încărcătură" în epoca deficitului Uniunii Sovietice. Apoi cel care dorea să cumpere bunurile limitate era să cumpere un altul, care era vândut prost, dar era imposibil să-l refuzi. O astfel de impunere a serviciului întâmpină rezistență din partea organismelor de control de stat. În primul rând - de la Banca Rusiei și Serviciul Federal Antimonopol (FAS).
Foto: Alexander Koryakov / Kommersant
Potrivit lui Kashevarov, unele bănci și companii de asigurări au introdus în mod voluntar o "perioadă de răcire". Ca urmare, statisticile privind plângerile adresate FAS vorbește despre o reducere a cazurilor de impunere a politicilor recent. În același timp, șeful adjunct al departamentului recunoaște existența "impunerii latente" - cazurile de încălcare a drepturilor consumatorilor, pe care cetățenii nu le raportează pentru un motiv sau altul. Oficialul este convins că după ce dreptul de a refuza acest serviciu va fi introdus pretutindeni, "oportunitățile de impunere vor fi reduse drastic".
Între timp, asigurarea de viață este, de asemenea, o modalitate de a atrage "economii lungi" în economie. Și stagnarea acestei piețe, potrivit experților, poate afecta întreaga economie națională.
După cum a recunoscut Banca Rusiei, un rol semnificativ în deteriorarea situației pe piața asigurărilor a avut-o devalorizarea rublei. Potrivit Băncii Centrale, numai în primul trimestru al acestui an, plățile asigurătorilor ruși au crescut cu 11% în termeni anuali și au ajuns la 112,85 miliarde de ruble. În același timp, comisioanele agregate au crescut cu numai 1% - până la 266,04 miliarde de ruble. Și costurile pentru asigurare sunt acum reduse nu numai de gospodării, ci și de întreprinderi.
Foto: Roman Yarovitsin / Kommersant