Totul despre asigurare
În ciuda atitudinii sceptice a majorității rușilor față de cultura asigurărilor. cu toate acestea, este imposibil să nu remarcăm că după un anumit timp, noi toți, încă a început să recunoască că este necesar să se asigure. În același timp, pentru a oferi o protecție globală de asigurare nu este nevoie să fie șapte spade pe frunte.
Însuși principiul de asigurare este aproape la fel în toate tipurile de asigurare și cunoașterea principiilor de bază, cum ar fi asigurarea auto, veți înțelege rapid nuanțele imobiliare și de asigurare. Poate cel mai puternic din alte specii este așa-numitul. asigurare personală (asigurare de viață, asigurare de accidente), dar aici, în general, principiile de bază ale asigurării rămân.
În primul rând, este necesar să înțelegem termenii de asigurare de bază și semnificațiile acestora. La urma urmei, nu este un secret faptul că cel puțin 50% dintre ruși nu știu ce o „franciza“, rata de asigurare, prima de asigurare, și mulți nici măcar nu știu diferența dintre un asigurător de către asigurat.
Să începem cu cele mai simple, dar obligatorii concepte care sunt utilizate în toate politicile și contractele de asigurare:
Asigurătorul (societatea de asigurări) - pentru o anumită compensație financiară, își asumă responsabilitatea pentru eventualele daune cauzate proprietății sau sănătății clientului.
Deținătorul poliței de asigurare (clientul) este persoana care transferă răspunderea pentru eventualele daune asupra proprietății sau sănătății sale societății de asigurare.
Suma de asigurare - valoarea protecției asigurate exprimată în unități monetare. De regulă, valoarea de piață a unui vehicul sau a unei proprietăți la momentul asigurării este considerată ca valoare de asigurare. Dar dacă doriți pentru suma asigurată, puteți lua orice altă sumă care este mai mică decât valoarea de piață. Cu alte cuvinte, dacă decideți să salvați și ați indicat în contract o sumă mai mică decât cea reală pe piață, asigurați-vă că compensația monetară pentru evenimentul asigurat nu va acoperi eventualele pierderi reale pe viitor. Prin urmare, pentru a asigura o acoperire suficientă a asigurării, valoarea asigurării trebuie să corespundă valorii de piață a vehiculului sau a bunurilor imobile. În același timp, conform legislației, valoarea asigurărilor nu poate depăși valoarea reală a proprietății, deci nu se recomandă supraevaluarea valorii imobilului asigurat.
Riscuri de asigurare - probabilitatea apariției unui eveniment care poate provoca daune. Riscurile clasice pentru asigurarea autovehiculelor sunt "deturnarea", daune ca rezultat al unui accident (indiferent de vina lui), dezastre naturale, acțiuni ilegale ale terților - sticlă spartă, incendiu sau explozie. Riscuri pentru asigurarea imobilului. foc, golf, jaf, etc. Asigurarea poate fi efectuată atât pentru toate riscurile, cât și pentru fiecare separat.
Rata de asigurare este o parte din suma asigurată în procente.
Prima de asigurare (plata asigurărilor, prima de asigurare) este aceeași parte, dar în unități monetare. De fapt, ambele concepte înseamnă pentru asigurați costul protecției asigurărilor - suma pe care asiguratul trebuie să o plătească asigurătorului. Plata se face integral înainte de începerea contractului sau poate fi împărțită în părți. Principalul lucru este să se asigure că condițiile de plată a plății de asigurare au fost înregistrate în clauza relevantă a contractului de asigurare.
O franciză face parte din prejudiciul care nu este rambursat de compania de asigurări. Scopul francizei este de a încuraja manipularea precaută a proprietății asigurate, deoarece o mică parte din pierdere va cădea pe umerii asiguratului. Franciza este de obicei determinată ca procent din suma asigurată, mai puțin frecvent în unități monetare, dar întotdeauna suma în care asigurătorul nu este răspunzător. Mărimea francizei poate fi un motiv de negociere cu compania de asigurări. dar, cu cât este mai puțin deductibilă, cu atât este mai mare rata de asigurare.
Acum, să trecem la tipurile de asigurare.
În acest stadiu, în Rusia cele mai dezvoltate tipuri de asigurări: asigurare auto, asigurare de viață, asigurări personale (cu excepția asigurărilor de viață), asigurări de proprietate și asigurare de răspundere civilă.
Asigurarea de viață este un tip de asigurare personală care presupune fie supraviețuirea înainte de expirarea politicii (cu plata în caz de deces al asiguratului către beneficiarii sumei asigurate), fie prin asigurarea de viață. Există diferite sisteme de acumulare care implică, pe lângă plata sumei în cazul unui eveniment asigurat, plata sumei convenite la sfârșitul termenului de poliță. Asigurările de viață sunt unul dintre cele mai importante tipuri de asigurări personale și au un loc specific. Combină cu succes procesul de asigurare a protecției și acumulării fondurilor cetățenilor. Una dintre principalele caracteristici ale asigurării de viață este natura sa pe termen lung.
Asigurare personală. Acest tip de asigurare include: asigurarea medicală voluntară, asigurarea de călătorie (plata cheltuielilor medicale, asigurarea de accidente, complicații neprevăzute în timpul călătoriei), diverse forme de asigurare a economisirii pentru copii, asigurarea împotriva accidentelor de muncă etc.
Asigurarea proprietatii. Acest tip de asigurare este utilizat în mod activ atât de persoane fizice, cât și de persoane juridice. Pentru persoane fizice, aceasta include asigurarea imobiliară, animale de companie, transport și teren. Pentru persoanele juridice, asigurarea de proprietate include, în special, asigurarea mijloacelor de transport, a încărcăturii, a proprietății statului și a proprietății cetățenilor, a riscurilor comerciale și comerciale.
Asigurarea de răspundere civilă. În mod tradițional utilizat în principal de către persoane juridice, cu toate că în ultimii ani a devenit popular în rândul persoanelor fizice (deși popularitatea se datorează introducerii legii privind TPL obligatorie auto, impune tuturor proprietarilor de automobile pentru a asigura). Asigurarea de răspundere implică protejarea intereselor de proprietate ale persoanelor fizice și juridice împotriva posibilelor daune.
După încheierea contractului cu compania de asigurări, există o regulă importantă și mai importantă care trebuie respectată. Mulți se înșeală, crezând că sarcina polițistului este doar să plătească prima de asigurare și apoi nu se poate face griji. De fapt, în caz de daune, deținătorul poliței de asigurare are și anumite responsabilități. De exemplu, el trebuie să ia toate măsurile pentru a reduce pierderile posibile și să nu arate fără griji, de exemplu, cum arde casa lui. De asemenea, deținătorul poliței de asigurare va trebui să colecteze toate documentele necesare asigurătorului, să participe la studii de specialitate etc.
P.S.
Și ultimul regulă, dar nu cea mai puțin importantă. Nu încercați să vă plătiți cu ajutorul unor trucuri și înșelăciuni ale companiei de asigurări. Recent, a devenit foarte popular să înfrumusețeze, să exagereze, să sugă, să schimbe unele detalii ale pagubelor cauzate părții avantajoase. Aș dori să vă atrag atenția asupra unor astfel de trucuri și vă sfătuiesc să nu faceți asta niciodată. La urma urmei, tot secretul devine clar. Și aproape toate companiile de asigurări au învățat deja să identifice și să pedepsească escrocii. Foarte adesea, astfel de expuneri duc la negarea plății, la litigii îndelungate și, în unele cazuri, chiar la urmărirea penală.
Vezi și articole: